OCC та FDIC затвердили правила для визначення «небезпечних практик» у сфері криптовалютного денбанкінгу

Регулятори банківської сфери США спішать закріпити правила, щоб запобігти широко відомому відмові у банківських послугах для криптовалют, який часто називають «Operation Chokepoint 2.0».

27 серпня Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) та Управління контролера валюти (OCC) спільно вирішили остаточно затвердити правила, які визначають термін «небезпечна або ненадійна практика» у нагляді за банками.

Виступаючи на ту ж тему, керівник OCC Джонатан В. Голд сказав, що цей крок допоможе лідерам банків уникнути відволікань і зосередитися на «матеріальних фінансових ризиках».

Голд додав, що нагляд за банками повинен зосереджуватися на суттєвих порушеннях закону, а не на питаннях, пов’язаних з політиками, процесами, документацією та іншими пов’язаними стандартами виконання. Він зробив висновок,

Сьогодні OCC здійснює ряд історичних кроків для закріплення повернення агентства до нагляду, заснованого на ризиках, щоб забезпечити тривалість його більш розумного та цілеспрямованого підходу до нагляду за банками.

Остаточні правила набудуть чинності через 60 днів після публікації рекомендацій у Federal Register. Зі свого боку колишній репортер FOX Business Елінор Теретт назвала цей крок прокрипто.

Це ще один важливий крок у напрямку зняття «Операції Choke Point 2.0».

Вона додала, що термін «небезпечні або ненадійні практики» протягом років залишався невизначеним і залишався на розсуд інспекторів банків.

Насправді під час адміністрації Байдена невизначеність терміну створила простір для регуляторів, щоб накладати широкі обмеження на криптоактиви з боку банківської системи. У 2022 році банкам було закликано не взаємодіяти з компаніями або особами, які працюють з криптоактивами або стейблкоїнами. Як наслідок, криптокомпанії, пов’язані фінтеки, засновники та клієнти були позбавлені доступу до банківських послуг.

Наглядові рекомендації були скасовані лише на початку 2025 року після того, як президент Дональд Трамп вступив на пост.

Поточна адміністрація з того часу наказала регуляторам прибрати будь-які бар’єри, що обмежують участь крипто- та фінтех-компаній у банківській системі США.

Як наслідок, регулятори епохи Трампа відгукнулися на заклик, включаючи недавнє спільне правило OCC-FDIC.

Однак Джеремі Кресс, доцент з права бізнесу у Школі бізнесу Росс Університету Мічигану, різко критикував це правило.

Погана норма, що перевищує статутні повноваження OCC/FDIC, суперечить встановленим судовим прецедентам і підриває ефективний нагляд. Її слід швидко скасувати наступному уряду.

Регуляторна зміна була помітна, оскільки кількість схвалень банківських ліцензій OCC, включаючи ті, що пов’язані з емітентами стейблкоїнів та криптофірмами, стрімко зросла під час другого терміну Трампа. Тепер чи скасує наступна адміністрація ці зміни чи ні? Це питання зможе відповісти лише час.

• OCC та FDIC мають затвердити правила, щоб обмежити відмову у банківських послугах для криптовалют, визначивши, які практики можна вважати «небезпечними або ненадійними»
• Юрист закликав наступну адміністрацію скасувати це правило, назвавши його «жахливим» і проти нагляду за банками.