Генеральний директор MoonPay демонструє PayBox: інтеграція гаманців у інтерфейси AI-чатів

Автор: Forbes

Переклад: AididiaoJP, Foresight News

Засновник і генеральний директор MoonPay Іван Сото-Райт спробував це сам: попросив Claude забронювати для нього квитки. Порівняння рейсів, бронювання та оплата — все відбулося без виходу з діалогового вікна та без відкриття окремої веб-сторінки каси.

Генеральний директор спочатку застав Клода забронювати квитки на літак, а наступним бажанням є гаманець користувача. Сото-Райт прямо сказав журналістам: PayBox дозволяє таким агентам, як Claude та ChatGPT, мати картки та криптовалютні гаманці та здійснювати платежі, причому приватні ключі не контролюються жодною окремою стороною.

Це не демонстраційне шоу. Це позиція, яку протягом року боролися платіжні компанії та виробники моделей — діалог змінився з «надання порад» на «можливість розміщення замовлення». Хто першим безпечно вбудує гроші у чат, той ближче до каси наступного покоління.

За останній рік Claude та ChatGPT вже вміють перевіряти рейси, порівнювати готелі, складати списки покупок та писати інвестиційні меморандуми. Але завжди була одна й та ж точка зупинки: коли настав час сплатити, користувачеві доводилося самому відкривати браузер, логінитися та підтверджувати операцію. OpenAI колись намагалася реалізувати миттєву оплату всередині чату, але потім зменшила ці зусилля; більшість продуктів залишилися на етапі «ми знайшли для вас, але купуйте самі».

PayBox заповнює саме цей останній етап. Запуск 29 липня, доступ на paybox.sh. Офіційна позиція — платіжний скарбниця для AI: агенти можуть торгувати відкритим інтернетом, користувачам не потрібно виходити з діалогу чи передавати кошти в управління AI чи платформі. Підключення здійснюється через налаштовувані конектори в Claude та ChatGPT. 31 серпня додали Grok; команда заявила, що інтеграція зайняла лише близько двох днів — як тільки стандартизовані конектори будуть масштабовані, розширення з боку моделей буде швидким.

Користувач може надавати команди природною мовою, наприклад: «Поповніть рахунок на 100 доларів США для покупки PYUSD», «Обміняйте 100 доларів США PYUSD на SOL», «Переведіть кошти на Robinhood Chain», «Використовуйте Aave для максимізації доходу», «Допоможіть мені забронювати квиток на літак», «Забронюйте столик на вечерю сьогодні вночі». AI проводить дослідження, порівнює ціни та підготоовує угоду, а гроші переказуються лише після схвалення користувача за допомогою загального ключа.

На наступний день після запуску MoonPay заявила, що кількість учасників paybox.sh досягла 224 тисяч і назвала це «найшвидше поширеним продуктом у сфері крипто×ШІ», навіть стверджуючи, що «можливо, заповнило Claude». Ці цифри оприлюднено лише компанією самостійно, і їхня достовірність важко перевіряється, але хоча б це свідчить: вбудувати гаманець у інтерфейс, яким щодня користуються сотні мільйонів людей, простіше, ніж розробляти окремий додаток.

PayBox містить два типи інструментів, необхідних агентам для реальних платежів. Один — платіжні картки: агенти можуть ініціювати платежі, але не бачать і не зберігають оригінальні номери карток; операції з картками обробляються через угоду Visa для агентського бізнесу. Другий — криптовалютні гаманці: користувачі створюють або імпортують їх; кошти походять з існуючих гаманців або надходять через карту після одноразової верифікації особи через MoonPay.

Перший блокчейн-підтримка Solana, а також Ethereum, Hyperliquid, Tempo, Base, Robinhood Chain, Arbitrum, Polygon та інші EVM-сумісні мережі. Платіжний шар підключений до x402 — стандарт машинних платежів, спочатку відкритий Coinbase, а зараз керований x402 Foundation під егідою Фонду Linux. Сервери використовують HTTP 402 для запиту оплати від агентів, які миттєво розраховуються стабільними монетами, не потребуючи попереднього відкриття рахунку, підписки чи переходу через касу. Коли фонд офіційно запрацює у липні 2026 року, серед засновників вже будуть Visa, Mastercard, American Express, Stripe, Shopify, AWS, Google, Circle, а також MoonPay.

День запуску включає такі сценарії витрат: AgentRes.dev — бронювання столиків у ресторанах, Purch.xyz — покупки, BRIJ.fi — бронювання авіаквитків. На ланцюзі можна обмінювати, робити крос-чейн-перекази та переказувати кошти до Aave. 27 серпня було підключено протокол позичання Solana Kamino: кваліфіковані користувачі можуть робити депозити для отримання доходу та брати позики USDC під заставу безпосередньо в чаті. Це не новий кредитний продукт — просто Kamino вже існуючий ринок інтегровано в чатове вікно. У США, Великобританії, ЄС та Австралії сервіс тимчасово недоступний; активи та юрисдикції будуть додатково фільтруватися. Після інтеграції Grok ці обмеження не були скасовані.

Права поділені на два рівні. Один — «запитувати кожного разу», де для кожної операції потрібен ключ доступу. Другий — «автономний режим», де AI може діяти лише в межах сум і правил, встановлених користувачем. Зміна прав доступу повинна бути підтверджена особисто користувачем, а авторизацію можна відкликати в будь-який момент. Компанія неодноразово підкреслює: AI може цілий день досліджувати, порівнювати ціни та розробляти плани, але гроші рухаються лише за правилами користувача.

Найбільшого страху у агентських платежів викликають три речі: вкрадений сертифікат, який можна використовувати скрізь, номер картки, який після витіку можна використовувати повторно, та одноточкова система, яку, якщо її зламати, можна використати для переказу коштів.

Відповідь PayBox дуже конкретна. Ключі гаманця розбиваються за допомогою порогової криптографії (MPC) і розміщуються в ізольованому апаратному середовищі виконання (TEE). Жоден окремий елемент — MoonPay, AI-агент чи користувацький телефон — не може відновити повний приватний ключ або підписати транзакцію самостійно. Навіть якщо телефон скомпрометовано, відсутні частини ключа знаходяться в інших місцях. Кожен ключ доступу діє лише для однієї дії, після використання він стає недійсним, і навіть якщо його перехоплено, його неможливо повторно використати або розширити до більш широких прав.

Ця базова платформа походить від ізраїльської компанії з управління ключами Sodot, яку MoonPay придбала за 100 мільйонів доларів США виключно за акції у квітні цього року. Sodot стверджує, що захищає активи на понад 50 мільярдів доларів США та понад 10 мільйонів гаманців для криптовалютних компаній. У поєднанні з платформою MoonPay, яка обслуговує понад 1700 корпоративних клієнтів, це утворює інфраструктуру, що лежить в основі кожного сховища.

Офіційно цей дизайн описується як «автономний, але не з довіреним зберіганням». Існуючі продукти часто змушують користувачів робити вибір: щоб агент міг робити замовлення від імені вас, вам потрібно передати кошти платформі, агенту чи хостинговому гаманцю. Дизайн PayBox передбачає, що ніхто — навіть MoonPay чи AI — не може самостійно використовувати кошти чи сертифікати. Немає терміналів, немає передачі зберігання та немає закритих магазинів.

Це, звичайно, не нульовий ризик. Ін'єкції промптів, фішингові діалоги, атаки на ланцюжок постачання можуть призвести до того, що користувачі схвалюватимуть вивід коштів «в межах ліміту». Сейф зможе захистити від «викрадення всіх ключів разом», але не зможе запобігти «тому, що людина під впливом маніпуляцій сама натисне підтвердження». Режим автономності зсуває право схвалення вперед — зручність і ризик — це дві сторони однієї монети.

PayBox не з’явився раптово. У березні 2026 року компанія представила відкритий стандарт гаманця для AI-агентів, підтриманий PayPal, Фондом Ethereum та Фондом Solana. У травні в ChatGPT можна було купувати криптовалюти, але потрібно було перейти на касу. У червні настільний застосунок MoonAgents безпосередньо підключив Claude Code та Codex до гаманця, обміну та прогнозних ринків. У червні також було придбано Entendre — компанію, що розробляє AI-агенти для бухгалтерського обліку, і до складу було включено облік, скарбницю та закриття операцій з стейблкоїнами. Того ж періоду були розроблені інфраструктурні рішення для бізнесу зі стейблкоїнами та планування віртуальних карток Mastercard для витрат агентів на стейблкоїни.

29 липня PayBox запускає Claude та ChatGPT. У серпні підключається Cash App для поповнення та Kamino до скарбниці. 31 серпня — розширення на Grok. Шлях очевидний: спочатку поповнення, потім угоди в діалозі, потім підключення позик та доходів, і нарешті — розгортання тієї ж скарбниці на більшій кількості асистентів.

Обсяг компанії також значний. Заснована в 2019 році, вона обслуговує понад 30 мільйонів користувачів, присутня в 180 країнах, має понад 1700 корпоративних клієнтів і охоплює такі напрямки, як поповнення та виведення коштів, торгівля, бізнес та інфраструктура стабільних монет. Ліцензії включають BitLicense Нью-Йорка, ліцензію обмеженого цільового тресту Нью-Йорка, ліцензію на передачу грошей у багатьох штатах США та дозвіл ЄС MiCA. Колишній заступник голови CFTC Каролін Фам приєдналася до команди на посаді головного юриста та адміністратора. Регуляторна та продуктова історії тісно пов’язані: якщо агенти зможуть мати картки та криптовалюти, то вимоги до відповідності мають йти в ногу з цим.

Літом 2026 року агентські платежі перейдуть від PPT до запуску. Платіжні системи впроваджують ліцензовані мережі: Visa запроваджує надійний агентський протокол та інтелектуальну комерцію, Mastercard — Agent Pay for Machines, замінюючи відкриті номери карт на токенізовані сертифікати. Виробники моделей переходять на оплату: Agentic Commerce Protocol, відкритий OpenAI та Stripe, керує рівнем кошика. AP2 від Google керує авторизацією та підтвердженням намірів. Coinbase представив x402, який забезпечує «оплату за один HTTP-запит», а розрахунки здійснюються переважно стабільними монетами.

Ці протоколи не суперечать один одному, а більше нагадують шари, накладені один на одного. x402 відповідає за мікроплатежі з боку машин та оплату за кожну операцію; ACP — за оплату споживачів; AP2 — за перевірку «чи була ця оплата схвалена власником». Gartner наводила цифру, яку великі компанії використовуватимуть для складання бюджету: до 2028 року закупівлі B2B, ініційовані агентами, можуть досягти 15 трильйонів доларів США. З іншого боку, незалежні аналітики також знизили ентузіазм — загальна кількість транзакцій x402 на Base виглядає великою, але реальна щоденна обсяг готівки, ймовірно, значно нижчий за оголошений, і значна частина з них — це самотранзакції та фальшивий обсяг.

MoonPay обирає досить нестандартну позицію: не створює закритої власної магазинної платформи і не обмежується лише кнопкою оплати в одній моделі, а замість цього створює незавідомий сховище, яке можна інтегрувати в кілька асистентів, поєднуючи як карточні, так і блокчейн-канали. Фраза Сото-Вайта, яку вже неодноразово цитували засоби масової інформації, майже стає девізом усієї історії:

Карта приховала готівку, телефон приховав карту. Наступила ера, коли гроші зникають у діалозі. Десятки мільярдів AI-агентів скоро з’являться, і кожен з них повинен безпечно зберігати, передавати та витрачати кошти. Хтось мусив створити для цього світу шар довіри. Ми саме це й зробили. PayBox — це продукт, який MoonPay був створений для випуску.

Про те, щоб забронювати квиток, згадується у заголовку, бо це дуже звичайна справа. Користувачі краще розуміють фразу «нехай Клод купить квиток», ніж «нехай агент максимізує дохід на Aave». Але справжній ціль продукту — це наступний список: обмін криптовалют, міжланцюгові операції, участь у пулі позик, оплата продавцям, автоматичне виконання в межах ліміту.

Наразі рівень проникнення все ще низький. Функції, такі як Kamino, недоступні в основних юрисдикціях, Grok вимагає від користувачів самостійно додавати конектори, масштаб роботи в автономному режимі залежить від особистого ризик-менеджменту, а справжній комерційний масштаб x402 ще не відповідає величезним натякам. Але напрямок вже важко змінити. Помічник щодня отримує не просто запити «який рейс дешевший», а «допоможи мені купити».

Генеральний директор спочатку купив квиток. Тепер продукт доступний для Claude, ChatGPT і Grok. Залишилися конкретні питання: чи готові користувачі надати дозвіл, коли діалогове вікно почне взаємодіяти з гаманцем; і чи зможе ця система «безодиного контролю ключів» у реальних умовах зберегти баланс між зручністю та втратою контролю.