З 8 серпня фінансові регулятори Люксембургу можуть робити те, чого раніше не могли: повідомляти криптовалютну біржу, що акаунт, який намагається переміщати кошти через її платформу, вже позначений як ризиково-підозрілий у трьох різних банках.
Закон 8722, який був унімально прийнятий парламентом Люксембургу в липні 2026 року після його представлення в березні, надає можливості Фінансовій інтелектуальній одиниці (FIU) країни видавати сповіщення в реальному часі щодо підозрюваних шахрайських акаунтів у всій фінансовій системі, включаючи ліцензовані криптовалютні біржі. До введення цього закону сповіщення обмежувалися окремими установами, що дозволяло шахраям просто перекидати незаконні кошти з однієї фірми в іншу, залишаючись на крок попереду будь-якої окремої команди з відповідності.
Що спонукало Люксембург діяти
У 2024 році Caritas Luxembourg, велика благодійна організація, стала жертвою схеми мошенництва з використанням фальшивого генерального директора, через яку було перераховано приблизно 61 мільйона євро через понад 8 200 підозрілих транзакцій. Цей випадок виявив саме той тип міжінституційного руху, який стара система сповіщень не змогла виявити вчасно.
Поліція Люксембургу зареєструвала 6 382 випадки шахрайства у 2024 році, що на 3,89% більше, ніж у попередній рік. За даними FIU, кількість повідомлень про підозрювані випадки шахрайства та обману від фінансових фахівців зросла на 32% і перевищила 18 000 випадків лише у 2024 році.
Чому криптовалютні біржі саме включені
Люксембург свідомо позиціонує себе як дружню юрисдикцію для криптофірм, що діють за регулюванням ЄС Markets in Crypto-Assets, відомим як MiCA. Включення ліцензованих криптообмінів у мережу сповіщень FIU означає, що коли банк позначає акаунт як підозрілий у шахрайстві, ліцензовані обміни, що діють у Люксембурзі, тепер отримуватимуть це ж сповіщення. Також і навпаки: сигнали про небезпеку на рівні обміну повертаються назад до загальної мережі.
Закон не називає конкретних токенів чи платформ, що зберігає його технологічну нейтральність.
Що це означає для компаній, що діють у Люксембурзі
Для криптовалютних бізнесів, які вже мають ліцензію або розглядають можливість встановлення бази в Люксембурзі, законопроект 8722 додає шар відповідності, що має реальні операційні наслідки. Біржам знадобляться системи, здатні швидко отримувати, обробляти та реагувати на сповіщення FIU, що означає, що автоматизована інфраструктура відповідності стає менш необов’язковою і більш обов’язковою.