Центральний банк Італії вимагає, щоб сервіси криптоактивів у країні проводили перевірку на санкції для інформації про платника та одержувача перед виконанням переказів клієнтів і не мали права пропускати перевірку через невелику суму транзакції. Це заявлення не є введенням нових правил, а лише підтвердженням того, що діючі європейські вимоги вже застосовуються в Італії.
Не встановлювати мінімальний поріг скринінгу
Згідно з повідомленням Центрального банку Італії від 7 вересня, постачальники послуг криптоактивів (CASPs) повинні підтвердити, що їхні внутрішні системи сканування не мають мінімального порогу суми транзакції. Будь-яка транзакція, незалежно від суми — навіть 1 євро — повинна проходити через процес перевірки на санкції.
Ця вимога стосується автоматизованих систем керування, а не вимагає від відповідальних за відповідність персоналу вручну перевіряти кожну дрібну транзакцію. Організації все ще можуть використовувати автоматизовані системи для зіставлення інформації про клієнтів та транзакцій із списками санкцій; у випадку підозрілих збігів — проводити додатковий аналіз.
Однією з причин скасування мінімальної суми є запобігання суб’єктам під санкціями розбивати величезні перекази на кілька менших транзакцій, щоб уникнути перевірки системою.
Відповідні зобов’язання вступили в силу наприкінці минулого року
Італійський центральний банк зазначає, що відповідні базові обов’язки походять із внутрішніх політик та керівництв Європейського банківського управління (ЕБА) щодо виконання обмежувальних заходів ЄС та держав-членів. Це керівництво було включено до національної регуляторної рамки Італійського центрального банку через документ №52 від 19 травня 2025 року і набуває чинності з 30 грудня 2025 року.
Тому цей звіт за вересень більше схожий на нагадування щодо регулювання, ніж на введення нових правових бар’єрів. Основна увага регуляторів зосереджена на тому, чи відповідають відповідні органи вимогам щодо налаштування та калібрування існуючих систем скринінгу.
Центробанк Італії також підкреслив, що отримання дозволу MiCA не означає заміни обов’язків щодо дотримання санкцій. MiCA стосується переважно ліцензування, управління та експлуатаційних вимог, тоді як обмежувальні заходи ЄС повинні виконуватися окремо.
Експрес-платежі не поширюються на криптовалютні перекази
Європейські правила передбачають різні методи перевірки для деяких негайних кредитних переказів. Через швидкий розрахунок деякі платіжні сервіси можуть перейти на щоденну перевірку всіх клієнтів щонайменше один раз на день та оновлювати перевірки при введенні нових обмежувальних заходів.
Проте, Банк Італії у документах 2025 року чітко зазначив, що ця виняткова умова не поширюється на криптовалютні перекази, що обробляються CASP. Навіть якщо підтвердження транзакцій у блокчейні відбувається швидко, сервіси криптовалют повинні завершити необхідне сканування інформації до виконання.
Крім перевірки списків санкцій, відповідні установи повинні дотримуватися окремих рекомендацій EBA щодо Travel Rule щодо вирішення проблем, пов’язаних із відсутністю або неповнотою інформації про платника та одержувача при переказах.
Криптовалютні сервіси стикаються з тиском щодо системного перевірки
Це нагадування означає, що італійські криптовалютні сервіси повинні якнайшвидше перевірити, чи їхні поточні контролі санкцій охоплюють усі суми транзакцій, а також підтвердити, чи встановлено частоту оновлення списків санкцій, процеси обробки сповіщень та ведення журналів.
Крім збігу імен, виявлення адрес у ланцюжку також є складною задачею. Лише за допомогою фільтрування за назвами не завжди можна виявити зв’язки між адресами та санкційними суб’єктами, пов’язаними посередниками або обмеженими службами.
Тому деякі інституції можуть використовувати перевірку клієнтів у поєднанні з аналізом ланцюга. Однак результати аналізу ланцюга все ще потребують ручної оцінки, оскільки приналежність адрес може змінюватися, а деякі транзакції можуть бути лише непрямо пов’язані.
ЦБ Італії не оголосив нових термінів виправлення, а також не назвав конкретних об’єктів розслідування чи прикладів покарань. Для місцевих криптооператорів більш реалістичним наступним кроком є створення письмових записів про перевірку, щоб підтвердити, що налаштування системи, діапазон списків та процеси оновлення охоплюють кожну транзакцію.