Дев’ята Індійська глобальна фінтех-конференція відбулася з 8 по 11 вересня в Мумбаї, участь у якій взяли прем’єр-міністр Індії Моді та кілька високопосадовців фінансового регулювання. Основна увага була приділена впливу агентного ШІ, токенізації та квантових технологій на фінансову систему.Автор статті: Ян Чен
Джерело: Wall Street Journal
За останні десять років Індія змінила спосіб руху коштів, і її власна розроблена система реального часу для платежів змінила звички оплати мільйонів людей. Зараз, коли штучний інтелект перетворює фінансовий сектор, Індія готується до більшого стрибка.
З 8 по 11 вересня в Мумбаї відбувається щорічний Глобальний фінтех-фестиваль, на якому прем’єр-міністр Індії Моді виступить з відкриваючою ключовою промовою, а також присутні такі високопоставлені чиновники, як міністр фінансів Нірмала Сітхараман, губернатор Резервного банку Індії Санджай Малхотра та голова Комісії з цінних паперів Індії Тухін Канта Пандей.
Основні теми зустрічі зосереджені на агентному ШІ, токенізації та потенційному впливі квантових технологій на фінансову систему.
Термін проведення цієї конференції має велике значення. У серпні цього року Індійська єдина платіжна інтерфейсна система (UPI) обробила 24,51 мільярда транзакцій на загальну суму близько 29,82 трильйона індійських рупій (приблизно 315 мільярдів доларів США), ставши ключовою інфраструктурою роздрібної платіжної системи Індії.
На тлі хвилі штучного інтелекту ця система чи зможе далі еволюціонувати в інтелектуальну фінансову платформу з автономним прийняттям рішень — це стає предметом уваги галузі.
Штучний інтелект перетворює фінанси, і Індія виявляється особливо перспективною
Технології ШІ вже закріпилися в індійських фінансових установах. Великі банки використовують ШІ-агентів для автоматизації операцій та обслуговування клієнтів, а алгоритми широко застосовуються для моніторингу ризиків, виявлення шахрайства та оцінки кваліфікації позичальників. У майбутньому ШІ може далі розширитися на сценарії з більш високим рівнем автономії, такі як агентське виконання платежів та персоналізовані фінансові продукти.
Партнер консалтингової фірми Grant Thornton Bharat Вівек Ієр зазначив, що ширше застосування ШІ в операціях та управлінні може значно знизити витрати завдяки підвищенню ефективності.
Структура населення надає Індії додаткову перевагу. Більше 65% населення Індії віком до 35 років, що формує величезну групу цифрових місцевих жителів. За словами керівника Visa в Індії Ріші Чхабри:
Ми дуже-дуже оптимістично ставимося до індійського ринку. Індія має постійно зростаючу молоду популяцію, а цифрове впровадження переживає фундаментальні зміни; у сфері бізнесу та платежів Індія має потенціал для стрибкоподібного розвитку.Регуляторна гра: поєднання підтримки інновацій із контролем ризиків
Розширення автономії ШІ також призводить до нових ризиків — від упередженості моделей та помилкових рішень до кібератак, а також спорів щодо відповідальності, коли агенти ШІ приймають помилкові платежі або фінансові рішення.
По всьому світу регулятори оцінюють, чи можуть існуючі правила застосовуватися до фінансових систем, де алгоритми все більше віддаляються від людського контролю.
Резервний банк Індії запропонував проект регуляторного рамочного механізму, який вимагає від банків підсилення нагляду за ризиками, пов’язаними з ШІ та машинним навчанням, шляхом впровадження політик, схвалених радою директорів, покращених механізмів внутрішнього контролю та повного переліку моделей.
Згідно з інформацією, губернатор центрального банку Малхотра та заступники губернатора Шіріш Чандра Мурму та Рогіт Джайн висвітлять позицію та шляхи центрального банку щодо цих викликів на цій конференції.
Засновник-партнер ранньої венчурної фірми Antler India Нітін Шарма зазначив, що успіх UPI полягає у вирішенні проблеми координації — забезпеченні того, щоб кожен банк, кожен додаток і кожен торговець «розмовляли однією мовою»; а впровадження ШІ поставить перед цією системою нові вимоги щодо управління.
Модель прибутку UPI під сумнівом, питання стійкості залишається відкритим
Крім питань, пов’язаних з ШІ, на цій конференції знову повернеться до старої проблеми, яку важко ігнорувати після зростання UPI: хто буде фінансувати інфраструктуру, що стоїть за розвитком онлайн-платежів в Індії?
З 2020 року транзакції UPI звільнені від комісії за обслуговування продавця (MDR), що безпосередньо скоротило дохід банків і платіжних компаній. Зараз уряд Індії розглядає можливість введення плати за транзакції, що проходять через UPI.
Це означає, що наступний етап цифрових фінансів Індії потребує одночасного вирішення двох завдань: перше — як зробити платіжні та банківські системи достатньо розумними, здатними до більш високого рівня автономного прийняття рішень; друге — як побудувати сталі бізнес-моделі навколо інфраструктури, що підтримує все це. Обидва аспекти доповнюють один одного і є незамінними.