Лафайетт, Луїзіана, 19 жовтня 2026 року /PRNewswire/ — Home Bancorp, Inc. (NASDAQ: HBCP) (далі — «Компанія»), материнська компанія Home Bank, N.A. (далі — «Банк») (www.home24bank.com), оприлюднила фінансові результати за третій квартал 2026 року. Чистий прибуток Компанії за квартал становив 10,1 мільйона доларів США, а прибуток на звичайну акцію у розрахунку на розведений показник («розведений EPS») — 1,28 долара США, що на 1,5 мільйона доларів США і 0,20 долара США відповідно менше, ніж у другому кварталі 2026 року — 11,6 мільйона доларів США і 1,48 долара США.
«Квартальний звіт показує стійкість нашого основного прибутку, незважаючи на відсоткові корекції, пов’язані з кредитами, та постійний тиск на ціноутворення депозитів — чистий відсотковий дохід залишився майже стабільним», — сказав генеральний директор компанії та банку Джон В. Борделон. «Хоча чиста відсоткова маржа знизилася на 5 базисних пунктів до 4,19%, обережне управління балансом частково компенсувало вплив перекладання кредитів у статус неоплачуваних та зростання витрат на фінансування. Ми продовжимо зосереджуватися на захисті капіталу, підтримці ліквідності та розподілі ресурсів таким чином, щоб підтримувати сталений прибуток і довгострокову вартість для акціонерів».
«Ми швидко вжили заходів у цьому кварталі для виявлення та вирішення нових кредитних проблем», — сказав президент компанії та банку Даррен Е. Гайдрі. «Шість кредитних відносин на загальну суму 19,5 мільйона доларів США були переведені в стан необоротних, що призвело до зростання кредитів під наглядом та просрочених кредитів. За нашою поточною оцінкою, ми очікуємо, що ці відносини не призведуть до значних втрат. Нашим пріоритетом залишається строге кредитування, активне управління портфелем та підтримка зростання балансу помірними темпами для отримання відповідної доходності з урахуванням ризику.»
Ключові моменти третього кварталу 2026 року
- На 30 вересня 2026 року загальна сума кредитів становила 2,8 млрд доларів США, що на 4 млн доларів США менше, ніж на 30 червня 2026 року, що становить зменшення менше ніж 1% (річний темп зменшення 1%).
- На 30 вересня 2026 року загальна сума депозитів становила 3,1 млрд доларів США, що на 15,4 млн доларів США менше, ніж на 30 червня 2026 року, або на 0,5% (річний темп зниження — 2%). З них основні депозити за третій квартал 2026 року зменшилися на 28,3 млн доларів США, або на 1,2% (річний темп зниження — 5%), до 2,3 млрд доларів США.
- Чистий відсотковий дохід за третій квартал 2026 року становив 35,9 млн доларів США, що на 110 тис. доларів США більше, ніж у попередньому кварталі, що становить зростання менше ніж 1%.
- Чиста процентна маржа («NIM») за третій квартал 2026 року становила 4,19%, що нижче за 4,24% у другому кварталі 2026 року. Основними факторами, що тягнули вниз, були кредитні процентні відшкодування та зростання витрат по депозитах, тоді як вища дохідність прибуткових активів і структура фінансування частково компенсували це. Чистий процентний дохід залишився майже незмінним на рівні 35,9 млн доларів США, що свідчить про підтримуючу роль активного управління балансом щодо прибутковості.
- На 30 вересня 2026 року загальна сума проблемних активів становила 53,7 мільйона доларів США, що складає 1,49% від загальної суми активів; на 30 червня 2026 року загальна сума проблемних активів становила 39,2 мільйона доларів США, що складає 1,09% від загальної суми активів. Збільшення проблемних активів в основному обумовлене тим, що шість кредитних угод на загальну суму 19,5 мільйона доларів США були переведені у статус неоплачуваних у третьому кварталі, що частково було компенсовано погашеннями та поверненнями коштів за цей період.
- У третьому кварталі 2026 року компанія відклалила 1 мільйон доларів США на втрати за позиками, порівняно з 762 тисячами доларів США у другому кварталі. Збільшення в основному відображає вищі резерви на окремо проаналізовані позики, частково компенсовані зменшенням загальної суми позик.
Кредит
На 30 вересня 2026 року загальна сума кредитів становила 2,8 млрд доларів США, що на 4 млн доларів США менше, ніж на 30 червня 2026 року, що становить зменшення менше ніж 1%. Нижче наведено огляд змін у кредитному портфелі компанії (за вирахуванням незароблених доходів) з 30 червня 2026 року по 30 вересня 2026 року.
Середня процентна ставка за позиками у третьому кварталі 2026 року становила 6,40%, що на 6 базисних пунктів менше, ніж у другому кварталі. Переведення позик у статус необоротних та відповідне зняття прибутку від відсотків на суму приблизно 862 000 доларів США знизило процентну ставку за позиками у кварталі приблизно на 12 базисних пунктів. Ціноутворення позик та структура портфеля компенсували близько половини цього тиску, обмеживши зниження у звіті до 6 базисних пунктів і підтримавши стабільність чистого відсоткового доходу.
Якість кредиту та резерви на втрати по кредитах
На 30 вересня 2026 року загальна сума неплатіжеспроможних активів («NPA») становила 53,7 мільйона доларів США, що складало 1,49% від загальної суми активів, що на 14,5 мільйона доларів США більше, ніж 39,2 мільйона доларів США, або 1,09% від загальної суми активів на 30 червня 2026 року, що відповідає зростанню на 37%. Збільшення неплатіжеспроможних активів у третьому кварталі в основному було обумовлене переходом шести кредитних угод на загальну суму 19,5 мільйона доларів США у статус неприбуткових протягом цього кварталу, що частково було компенсоване погашеннями та поверненнями коштів. Менеджмент вчасно виявив ці кредити та продовжує активно вирішувати питання їх вирішення з метою обмеження ризиків втрат. У третьому кварталі 2026 року компанія зареєструвала чисті вилучення кредитів на суму 586 тисяч доларів США, порівняно з 448 тисячами доларів США у другому кварталі.
У третьому кварталі 2026 року компанія віднесла резерв на втрати за позиками у розмірі 1 мільйона доларів США. На 30 вересня 2026 року загальна сума резерву на втрати за позиками становила 34,4 мільйони доларів США, що становить 1,24% від загальної суми позик; на 30 червня 2026 року — 34 мільйони доларів США, або 1,22% від загальної суми позик. Віднесення резерву на втрати за позиками здійснюється на основі ряду факторів, зокрема оцінки компанією поточних очікуваних втрат за портфелем позик, яка оцінюється щоквартально. Зміни в очікуваних втратах враховують різні фактори, включаючи зміни в економічній діяльності, інформацію про позичальників, що впливає на зміни рейтингу ризику, передбачувану просроченість, а також вплив зусиль щодо перегляду умов позик у галузі.
Нижче наведено розподіл кредитного портфеля компанії за якістю кредиту на 30 вересня 2026 року та 30 червня 2026 року.
Інвестування в цінні папери
На 30 вересня 2026 року загальна сума інвестиційного портфеля компанії становила 415,6 мільйона доларів США, що на 6,5 мільйона доларів США більше, ніж на 30 червня 2026 року, або на 2%. На 30 вересня 2026 року нереалізований чистий збиток інвестиційних цінних паперів становив 36,5 мільйона доларів США, тоді як на 30 червня 2026 року — 25 мільйонів доларів США. Ефективна тривалість інвестиційного портфеля становила 3,6 року на 30 вересня 2026 року і 3,4 року на 30 червня 2026 року. У третьому кварталі 2026 року компанія придбала цінні папери на суму 40,7 мільйона доларів США, тоді як у другому кварталі — на 39,3 мільйона доларів США. У третьому та другому кварталах 2026 року компанія не продавала цінні папери.
Нижче наведено огляд структури інвестиційного портфеля компанії станом на 30 вересня 2026 року.
На 30 вересня 2026 року приблизно 31% інвестиційного портфеля було забезпечено для підтримки публічних депозитів та фінансування через кредитний механізм ФРС. На 30 вересня 2026 року та 30 червня 2026 року компанія забезпечила відповідно 129,6 мільйона доларів США та 139,9 мільйона доларів США цінних паперів для підтримки публічних депозитів, а також 572 000 доларів США та жодних цінних паперів відповідно для забезпечення кредитного механізму ФРС.
Депозит
На 30 вересня 2026 року загальна сума депозитів становила 3,1 млрд доларів США, що на 15,4 млн доларів США менше, ніж на 30 червня 2026 року, що становить зменшення менше ніж 1%. Основні депозити або депозити без терміну погашення зменшилися на 28,3 млн доларів США, або на 1%, до 2,3 млрд доларів США у третьому кварталі 2026 року. Нижче наведено огляд змін у депозитах компанії з 30 червня 2026 року по 30 вересня 2026 року.
Середня відсоткова ставка по депозитах з нарахуванням відсотків зросла з 2,28% у другому кварталі 2026 року до 2,33% у третьому кварталі, що становить зростання на 5 базисних пунктів. На 30 вересня 2026 року депозити з терміном погашення протягом наступних 12 місяців становили 729,4 мільйони доларів США, що складає 97% від загальної суми депозитів.
На 30 вересня 2026 року загальна сума невідшкодованих депозитів компанії (розрахованих згідно з FDIC, депозити понад 250 000 доларів США) становила 933,7 мільйона доларів США; на 30 червня 2026 року — 959,4 мільйона доларів США. Усі державні кошти, що перевищують ліміт страхування FDIC, повністю забезпечені заставою.
Чистий відсотковий дохід
Хоча чиста процентна маржа знизилася з 4,24% у другому кварталі 2026 року до 4,19% у третьому кварталі, чистий процентний дохід збільшився на 110 тис. доларів США до 35,9 млн доларів США. Зниження маржі в основному було обумовлене зниженням дохідності кредитів через перекладення кредитів у статус необліковуваних, що призвело до відміни процентного доходу на суму приблизно 862 тис. доларів США, а також зростанням середньої вартості фінансування обліковуваних зобов’язань у цьому кварталі.
Середня вартість відсоткових депозитів у третьому кварталі 2026 року зросла на 5 базисних пунктів порівняно з другим кварталом. Зростання вартості депозитів відображає підвищення процентних ставок компанією для збереження конкурентоспроможності на ринку.
Середній залишок інших активів, що приносять відсотки, у третьому кварталі 2026 року становив 150,9 мільйона доларів США, що на 7,3 мільйона доларів США менше, ніж у другому кварталі, або на 5%, головним чином через зниження середнього залишку готівки та її еквівалентів.
Амортизаційний дохід від придбання кредитів у третьому кварталі 2026 року становив 187 тис. доларів США, що на 14 тис. доларів США менше, ніж у другому кварталі, або на 7%.
Непроцентовий дохід
Непроцентовий дохід за третій квартал 2026 року становив 4,2 млн доларів США, що на 282 000 доларів США більше, ніж у другому кварталі, або на 7%. Зростання в основному обумовлене збільшенням інших доходів на 190 000 доларів США та збільшенням плати за послуги та комісій на 105 000 доларів США, але частково компенсоване зменшенням чистого прибутку від продажу кредитів на 75 000 доларів США.
Не відсоткові витрати
В третьому кварталі 2026 року непроцентні витрати становили 26,3 мільйони доларів США, що на 1,8 мільйони доларів США більше, ніж у другому кварталі, або на 7%. Зростання в основному пов’язане зі збільшенням чистої вартості вилучених активів на 1,7 мільйони доларів США та зростанням франшизних та акціонерних податків на 192 000 доларів США, але частково компенсоване зменшенням інших витрат на 155 000 доларів США.
Капітал
На 30 вересня 2026 року загальний розмір власного капіталу становив 453,1 мільйона доларів США, що на 359 тисяч доларів менше, ніж 453,5 мільйона доларів США на 30 червня 2026 року, що становить зменшення менше ніж на 1%. Зменшення в основному було обумовлено зростанням накопиченого іншого сукупного доходу від доступних для продажу інвестиційних цінних паперів, але частково компенсоване прибутком компанії у розмірі 10,1 мільйона доларів США за третій квартал 2026 року. На 30 вересня 2026 року попередній коефіцієнт капіталу першого рівня та загальний коефіцієнт капіталу з урахуванням ризику становили відповідно 12,33% і 16,09%; на 30 червня 2026 року — відповідно 12,11% і 15,61%.
Дивіденди та викуп акцій
Компанія оголосила, що рада директорів схвалила квартальну готівкову дивідендну виплату у розмірі 0,32 долара США за звичайну акцію, яка буде сплачена 13 листопада 2026 року, з датою реєстрації 2 листопада 2026 року.
У третьому кварталі 2026 року компанія викупила 350 звичайних акцій із середньою ціною 69,34 долара за акцію. Згідно з планом викупу 2025 року, залишається доступним для викупу 382 820 акцій. На 30 вересня 2026 року бухгалтерська вартість звичайної акції компанії становила 57,55 долара, а вартість на основі матеріальних активів — 46,97 долара за акцію.
Телефонна конференція
Керівництво проведе телефонну конференцію у вівторок, 20 жовтня 2026 року, о 10:30 за центральним літнім часом США, для обговорення результатів за третій квартал 2026 року. Аналітики, інвестори та інші зацікавлені особи можуть приєднатися до телефонної конференції за безкоштовним номером 1.646.357.8785 (локальний/міжнародний) або 1.800.836.8184 (безкоштовно в США). Матеріали презентації для інвесторів будуть доступні на сайті Home Bancorp, Inc. https://home24bank.investorroom.com у день презентації.
Запис та транскрипт телефонної конференції будуть опубліковані на сторінці інвесторських відносин компанії https://home24bank.investorroom.com.
Негаапівське відновлення
Цей прес-реліз містить фінансову інформацію, визначену за методами, що відрізняються від загальноприйнятих принципів бухгалтерського обліку («GAAP»). Керівництво компанії використовує цю неGAAP фінансову інформацію при аналізі результатів діяльності компанії. У цьому прес-релізі наведено інформацію, з якої виключено нематеріальні активи. Керівництво вважає, що представлення цієї неGAAP фінансової інформації сприяє більш повному розумінню фінансового стану та результатів діяльності компанії. Ця неGAAP фінансова інформація не повинна розглядатися як альтернатива GAAP фінансовій інформації і не завжди може порівнюватися з неGAAP фінансовою інформацією, оприлюдненою іншими компаніями. Нижче наведено звітність щодо розходжень між неGAAP і GAAP інформацією.
Цей прес-реліз містить певні майбутні заяви. Майбутні заяви можна визначити за тим, що вони не стосуються строго історичних або поточних фактів. Вони зазвичай містять подібні слова, як «вірить», «очікує», «передбачає», «планує», «намір», «оцінює», або майбутній або умовний час дієслів, таких як «буде», «зможе», «повинен», «можливо» тощо.
Перспективні твердження супроводжуються ризиками та невизначеністю. Багато факторів — багато з яких знаходяться поза нашим контролем — можуть призвести до значних відмінностей між реальними обставинами, подіями або результатами та тими, що описані у перспективних твердженнях. Деякі з цих факторів описані у річному звіті 10-K Home Bancorp за рік, що закінчився 31 грудня 2025 року, зокрема ризики, пов’язані з портфелем кредитів, ризики, пов’язані з депозитним бізнесом, рівень резервів на втрати за кредитами, ризики стратегії зростання, географічна концентрація бізнесу, залежність від керівного складу, вплив ринкових процентних ставок та регулювання на бізнес, а також конкуренційні ризики. Перспективні твердження відображають думку лише на дату їхнього зроблення. Ми не несемо зобов’язань оновлювати перспективні твердження з метою відображення подій або обставин, що відбулися після дати їхнього зроблення, або виникнення непередбачуваних подій.