Витрати за криптовалютними картками досягли 18 млрд доларів річного темпу обігу у 2025 році

Глобальні витрати за картою криптовалюти прискорилися до зворушливого річного темпу обігу в 18 мільярдів доларів, згідно з новими даними з платформи аналітики on-chain Artemis. Цей вражаючий рубіж, повідомлений CoinDesk на початку 2025 року, вказує на фундаментальну зміну того, як споживачі по всьому світу приймають цифрові активи для повсякденних операцій. Зростання відображає більше, ніж просто зростаючі числа — це демонструє зрілість інфраструктури криптовалюти та зростаючу довіру до стейблкоїнів як практичних засобів оплати. Місячні витрати за картою, пов’язаною з криптовалютою, стрімко зросли з приблизно 100 мільйонів доларів у початку 2023 року до понад 1,5 мільярда доларів до кінця 2024 року, створюючи переконливу історію про майбутнє фінансових технологій.

Ринок оплати картками криптовалюти розширюється з середньорічним темпом приблизно 106%, згідно з звітом Artemis. Ця експлозивна траєкторія зростання розміщує витрати за криптовалютними картками майже на рівні з переказами стейблкоїнів між фізичними особами, які зараз підтримують щорічний обсяг приблизно 19 мільярдів доларів. Збіг цих двох методів оплати підкреслює більш широку тенденцію до використання криптовалюти за межами спекулятивної торгівлі. Фінансові аналітики відзначають, що цей розвиток відображає критичну точку перегину, де цифрові активи переходять від інвестиційних інструментів до альтернативних функціональних валют.

Кілька ключових чинників стимулюють цей непередбачуваний ріст. По-перше, покращення регуляторної прозорості на основних ринках дозволило традиційним фінансовим установам більш впевнено партнерити з платформами криптовалют. По-друге, технологічні досягнення значно знизили час і витрати на обробку транзакцій. По-третє, під час глобальної пандемії зросла знайомість споживачів з цифровими платежами, створивши сприятливе середовище для варіантів оплати криптовалютами. Нарешті, стабільність, яку забезпечують основні стейблкоїни, вирішила проблеми волатильності, які раніше перешкоджали прийняттю криптовалют для звичайних покупок.

Візі наразі обробляє понад 90% обсягу транзакцій з картою в блокчейні, за даними Artemis. Ця перевага походить від того, що платіжна гіганта вже давно та стратегічно співпрацювала з постачальниками інфраструктури криптовалюти. Візі почала вивчати інтеграцію блокчейну ще в 2015 році, і з того часу встановила співпрацю з понад 65 криптовалютними платформами усього світу. Програма криптовалютних карток компанії, запущена в 2020 році, стала промисловим стандартом перетворення криптовалюти в фіатну валюту в момент продажу.

Переваги інфраструктури Visa включають кілька критичних компонентів:

• Глобальний доступ до мережі: Немедленне прийняття в понад 80 мільйонів місць по всьому світу
• Реальні конверсії: Безперервне перетворення криптовалюти в фіат під час транзакцій
• Протоколи безпеки: Підвищена система виявлення шахрайства, адаптована для транзакцій у блокчейні
• Ефективність розрахунків: Швидкіші строки розрахунків порівняно з традиційними банківськими системами

Інші платіжні обробники зараз прискорюють свої криптовалютні ініціативи. Mastercard розширила свій програмний комплекс Crypto Source, тоді як American Express подала кілька патентів, пов'язаних з блокчейном. Регіональні платіжні мережі Азії та Європи розробляють власні рішення карток криптовалют, що вказує на те, що поточне домінування Visa може зустріти все більше конкуренції, коли ринок досягне зрілості.

Експертний аналіз: Революція платежів стейблкоїнами

Фінансові технології підкреслюють, що стабілікоуни стимулюють зростання витрат через картки криптовалюти. «Зв’язок між поширенням стабіліконів і зростанням витрат через картки є очевидним», – пояснює доктор Елена Родрігес, директор з досліджень цифрових платежів у Global Fintech Institute. «Стабілікоуни забезпечують необхідну цінову стабільність для повсякденних операцій, зберігаючи при цьому переваги ефективності технології блокчейну. Ця комбінація створила ідеальні умови для інтеграції платіжних карток».

Дані підтверджують цей аналіз. Звіт Artemis вказує, що стабільних монет припадає приблизно 78% обсягу транзакцій з картою криптовалюти. Tether (USDT) і USD Coin (USDC) домінують у цьому сегменті, з новими регульованими стабільними монетами, що здобувають частку ринку в певних регіонах. Ця перевага стабільних активів суттєво відрізняється від ранніх програм карточок криптовалюти, які переважно підтримували волатильні активи, такі як біткойн і ефіріум, які споживачі були неохочі витрачати через потенційне зростання курсу.

Прийняття криптовалютних карток суттєво варіюється залежно від регіону, відбиваючи різні регуляторні середовища та розвиток фінансової інфраструктури. Північна Америка йде вперед у абсолютному обсязі витрат, становлячи приблизно 42% глобальних транзакцій з криптовалютними картками. Європа тісно йде за нею з 38% ринку, тоді як регіони Азії-Пасифіку демонструють найшвидші темпи зростання на рівні 215% річних. Країни Латинської Америки, особливо ті, що переживають високу інфляцію, демонструють зростаюче прийняття криптовалютних карток, оскільки стабільна монета, пов'язана з доларом, забезпечує більш стабільну покупцівську спроможність, ніж національні валюти.

Регуляторні розробки відіграли критичну роль у формуванні цих регіональних зразків. Регулювання ринків криптовалют (MiCA) Європейського Союзу, яке було цілком реалізоване в 2024 році, створило узгоджену рамку, що дозволяє перехресні програми карточок криптовалют. У США ініціативи на рівні штатів, такі як BitLicense Нью-Йорку, та федеральні рекомендації від Офісу контролера грошової системи надали більш чіткі параметри діяльності для випускників карточок криптовалют. Тим часом Закон Сінгапуру про платежі та режим ліцензування постачальників віртуальних активів у Гонконзі встановили Азійсько-Тихоокеанський регіон як поле для тестування інноваційних рішень у галузі платежів криптовалютами.

Зрушення поведінки споживачів та прийняття торговцями

Прийняття споживачами карток криптовалют відображає більш широкі зміни в платежах. Дослідження з боку Digital Commerce Alliance вказує, що користувачі карток криптовалют зазвичай належать до трьох категорій: ентузіастів криптовалют, які прагнуть використовувати свої активи, міжнародних мандрівників, що ухиляються від комісій за іноземні транзакції, і мешканців країн з нестабільними валютами, які зберігають покупну спроможність. Ці користувачі звітували про кілька переваг порівняно з традиційними платіжними картками, включаючи підвищені функції безпеки, швидкі міжнаціональні транзакції та потенційні винагороди в криптовалюті, а не традиційні бали.

Прийняття криптовалюти торговцями вийшло за межі ранніх прихильників. Великі роздрібні мережі, включаючи Microsoft, Overstock і Whole Foods, зараз приймають платежі в криптовалютах через інтегровані карткові системи. Компанії-провідники з оплати повідомляють, що малі та середні підприємства все більше впроваджують опції оплати криптовалютами, особливо в галузях з міжнародним клієнтом або молодшими демографічними групами. Знижений ризик відкликання платежів, пов’язаний із транзакціями на блокчейні, створює додатковий стимул для прийняття криптовалют торговцями, хоча механізми захисту від коливань цін залишаються необхідними для масового прийняття.

Підставна технологія, що забезпечує витрати за криптовалютною картою, значно змінилася. Ранні реалізації ґрунтувалися на ручних процесах конвертації, які створювали незручності в момент оплати. Сучасні системи використовують технологію інтелектуальних контрактів для автоматизації конвертації валюти в реальному часі, часто виконуючи транзакції протягом 2-3 секунд — порівнянно зі звичайними часами опрацювання кредитних карток. Рішення другого рівня та бічні ланцюги далі знизили вартість транзакцій, зробивши мікрооперації економічно вигідними вперше.

Безпека залишається найважливішою турботою для всіх зацікавлених сторін. Постачальники криптовалютних карток реалізують кілька рівнів безпеки:

• Кошельки з кількома підписами: Вимога кількох авторизацій для операцій, що перевищують певні межі
• Біометрична автентифікація: Інтеграція зчитування відбитків пальців та розпізнавання обличчя для підтвердження
• Реальність моніторингу: Підвинчені алгоритми виявляють підозрілі моделі транз
• Страховий покрив: Збільшення доступності страхування для майнових вкладень у криптовалюту

Ці заходи безпеки відносяться як до традиційних платежів, так і до специфічних для блокчейну вразливостей. Незмінність транзакцій блокчейну дійсно зменшує певні види шахрайства, зокрема повернення коштів і крадіжку особистості, хоча вона вносить нові виклики, пов'язані з управлінням приватними ключами та вразливостями смарт-контрактів.

Промислові аналітики прогнозують подальший сильний зростання витрат за криптовалютними картками до 2026 року. Консервативні оцінки вказують, що ринок може досягти обсягу 40–50 мільярдів доларів на рік протягом двох років, тоді як більш оптимістичні прогнози наближаються до 75 мільярдів доларів на основі поточних траєкторій зростання. Кілька розвитків можуть ще більше прискорити це зростання, включаючи інтеграцію цифрових валют центральних банків (CBDC), покращену міжланкову взаємодію та покращення користувацького досвіду через інтеграцію мобільних гаманців.

Вплив простягається далі, ніж обробка платежів. Традиційні банківські установи розробляють гібридні продукти, які поєднують криптовалюту та традиційні банківські функції. Моделі кредитних рейтингів починають враховувати історію транзакцій з криптовалюти для користувачів з обмеженими даними традиційного кредитування. Програми лояльності експериментують з токенізованими бонусами, які можна витрачати безпосередньо або конвертувати між різними платформами. Ці інновації вказують на те, що картки криптовалюти представляють не просто новий спосіб оплати, але й фундаментальне переосмислення архітектури фінансових послуг.

Витрати за криптовалютними картками, що досягають річного рівня в 18 мільярдів доларів, відзначають значний етап у прийнятті криптовалюти. Ця досягнення демонструє, що цифрові активи вийшли за межі спекулятивних інвестицій і стали практичними інструментами для повсякденних комерційних операцій. Збіг технології стейблкоїнів, регуляторної ясності та розвитку інфраструктури створили умови, за яких платежі криптовалютою можуть конкурувати з традиційними фінансовими системами за швидкістю, вартістю та зручністю. Як ринок продовжує швидке зростання, витрати за криптовалютними картками, ймовірно, стануть все більш інтегрованими в глобальні фінансові екосистеми, потенційно змінюючи спосіб, як споживачі та бізнес взаємодіють з грошима по всьому світу. Фігура в 18 мільярдів доларів представляє не просто поточне прийняття, але й основу для майбутньої фінансової інновації.

Питання 1: Що саме означає «18 мільярдів доларів річний темп обігу» для витрат за криптовалютними картками?
Річна ставка обігу в розмірі 18 мільярдів доларів означає, що якщо поточні місячні витрати будуть тривати протягом повного року, загальний обіг за картками криптовалюти досягне 18 мільярдів доларів. Цей прогноз ґрунтується на останніх місячних даних про витрати приблизно в 1,5 мільярда доларів, помножених на дванадцять місяців.

Питання 2: Як насправді працюють криптовалютні карти для звичайних покупок?
Криптовалютні картки працюють подібно до традиційних дебетових або кредитних карток, але вони пов'язані з гаманцями криптовалют. Коли здійснюється покупка, криптовалюта (зазвичай стабільна монета) автоматично конвертується в локальну валюту за поточним обмінним курсом і перераховується продавцю. Увесь процес відбувається за кілька секунд під час транзакції.

Питання 3: Чому стабілізовані монети є особливо важливими для прийняття криптовалютних карток?
Стейблкоїни підтримують фіксовану вартість, зазвичай прив'язану до традиційних валют, таких як американський долар. Ця стабільність робить їх корисними для повсякденних витрат, на відміну від більш волатильних криптовалют, вартість яких може значно змінитися між покупкою та розрахунком, створюючи невизначеність як для споживачів, так і для продавців.

Питання 4: Які заходи безпеки захищають користувачів криптовалютних карток від крадіжки або шахрайства?
Постачальники криптовалютних карток реалізують кілька шарів безпеки, включаючи криптокошельки з багаторазовим підписом, які вимагають кілька підтверджень для великих транзакцій, біометричну автентифікацію, алгоритми моніторингу шахрайства в реальному часі, а також все більше – страхування цифрових активів від крадіжки або збою платформи.

Питання 5: Як Visa обробляє понад 90% транзакцій з криптовалюти через карти?
Віза встановила ранні партнерські зв’язки з платформами криптовалют і розробила спеціалізовану інфраструктуру для конвертації криптовалют у фіатні гроші під час транзакцій. Існуюча глобальна мережа з 80+ мільйонів торговців, поєднана з їхньою Програмою криптовалютних карток, запущеною в 2020 році, створила значні переваги першовходівця на цьому емпіруючому ринку.