Американці, які виходять на пенсію в це десятиліття, за оцінками, отримають значно більше з Social Security, ніж вони самі та їхні роботодавці сплатили до цієї програми, згідно з новим аналізом, який підкреслює все складнішу поколінську проблему.
Аналіз CRFB Social Security benefits оцінює, що люди, народжені в 1960-х роках, мають отримати пожиттєві виплати на суму близько 133% від внесків на соціальне страхування, сплачених ними та їхніми роботодавцями, у розрахунку на поточну вартість. Якщо розглядати лише внески працівників, заплановані виплати становлять близько 265% від їхніх власних внесків на соціальне страхування.
Інакше кажучи, середній пенсіонер у цій групі має отримати еквівалент кожної долари, внесеної працівником і роботодавцем, плюс ще приблизно 33 центи.
Для працівника з середньою заробітною платою, який виходить на пенсію в 2027 році, CRFB оцінює приблизно $730 000 життєвих запланованих виплат, порівняно з менш ніж $200 000 у сукупності номінальних платежів на соціальне страхування, сплачених працівником і роботодавцем.
Social Security — це не персональний заощаджувальний акаунт
Ці цифри можуть здатися дивними, оскільки соціальне забезпечення часто обговорюється так, ніби працівники виводять гроші, які самі зберігали під час своєї кар’єри.
Це не так працює система.
Social Security — це в основному соціальна страховка за принципом «плати як йде». Податки з заробітної плати, зібрані з сучасних працівників, використовуються для фінансування виплат пенсіонерам, а не зберігаються в індивідуальних інвестиційних акаунтах.
| Аналіз виплат соціального забезпечення CRFB | Оцінка |
|---|---|
| Переваги порівняно з податками працівника та роботодавця | 133% |
| Переваги порівняно з податками на працівників окремо | 265% |
| Типові планові переваги за терміном дії | ~$730K |
| Загальна сума сплачених номінальних податків | Менше $200 000 |
| Вичерпання резерву OASI | 2032 |
| Виплати користі після вичерпання | 78% |
Пенсіонери з нижчим доходом, як правило, отримують більше відносно сплачених податків, оскільки формула виплат соціального забезпечення навмисно прогресивна. CRFB оцінює заплановані виплати пенсіонерам з нижчого інфляційного квінтилю приблизно на 266% від загальної суми податків працівника та роботодавця в розрахунку на поточну вартість.
Щомісячні виплати також продовжують змінюватися залежно від інфляції. Поточні прогнози щодо 2027 Social Security COLA вказують на ще одне підвищення, хоча остаточна корекція залежатиме від даних про інфляцію, які будуть опубліковані наприкінці цього року.
Останні оцінки можуть підняти середній пенсійний чек вище $2 160 на місяць, якщо заплановане збільшення зберігатиметься.
Більша проблема починається у 2032 році
Сьогоднішній сприятливий розрахунок вигоди безпосередньо стикається з довгостроковою проблемою фінансування соціального забезпечення.
Офіційний Звіт трестів соціального забезпечення 2026 року передбачає, що Трастовий фонд страхування пенсіонерів і виживших матиме достатньо резервів для виплати повних запланованих виплат лише до 2032 року.
Після вичерпання цих резервів поточні надходження від податків на заробітну плату спочатку покриють приблизно 78% запланованих виплат OASI.
Це джерело часто цитованого потенційного зменшення вигоди на 22%, якщо Конгрес не вжije заходів.
Аналіз Звіту довірчих осіб CRFB оцінює, що соціальне забезпечення матиме касові дефіцити на загальну суму близько 3,8 трильйона доларів США протягом наступного десятиліття, що підкреслює масштаб виклику фінансування.
Молодші працівники можуть зіткнутися з більшою адаптацією
Це не означає, що пенсіонери раптово втратять 22% своїх виплат у 2032 році.
Опитування Washington Post 10 експертів з соціального забезпечення виявило загальні очікування, що поточні одержувачі пенсій, а також, ймовірно, багато людей, які вийдуть на пенсію протягом наступних п’яти–десяти років, будуть в основному захищені, якщо Конгрес проведе реформування програми.
Розбіжності стосуються молодших американців.
Потенційні реформи включають підвищення суми заробітної плати, що підлягає оподаткуванню страховими внесками, підвищення ставок податку на заробітну плату, поступове підвищення віку виходу на пенсію або зменшення темпів зростання виплат для майбутніх пенсіонерів.
Президент CRFB Майя МакГініас сказала Post, що одним із правдоподібних результатів стане поєднання збільшення податків і поступових змін у виплатах, що покладе більшу частину корекції на молодші покоління, а не на нинішніх пенсіонерів.
Це поколінське розрізнення може в кінцевому підсумку бути найважливішим висновком.
Американці, які виходять на пенсію сьогодні, отримають у середньому більше, ніж внесли за все життя до Social Security. Молодші працівники, з іншого боку, можуть зрештою змусити вносити більше, виходити на пенсію пізніше або згодитися на менш щедрі виплати, щоб зберегти ту саму систему.