За повідомленням британської газети Financial Times від 16 жовтня, американські банки попередили регуляторів, що AI-агенти можуть автоматично переводити вільні кошти на інші рахунки, щоб допомогти користувачам отримати більший дохід, що призводить до значної втрати депозитів. Citigroup та Bank of America вже вжили заходів для обмеження доступу AI-агентів до рахунків клієнтів.
Citibank вказує, що для забезпечення безпеки облікових записів клієнтів та особистої інформації банк забороняє стороннім AI-агентам або асистентам входити до облікових записів клієнтів, а також не дозволяє їм здійснювати транзакції безпосередньо через цифрову банківську платформу Citibank.
Генеральний директор Bank of America Брайан Мойнхан сказав, що банк також обмежив доступ штучного інтелекту до особистих клієнтських депозитів і працює над встановленням правил, які чітко визначають, хто несе кінцеву відповідальність за авторизовані ШІ платежі. Він сказав: «Ми переконані, що виведення коштів з рахунку повинно здійснюватися лише за схваленням людини. Ми спілкуємося з постачальниками агентів і кажемо їм: „Ви точно не бажаєте, щоб споживачі поверталися зі скаргами, що гроші з їхнього рахунку були переказані, не знаючи чому і куди, і виявляється, що це зробив ШІ-агент“».
Одна інсайдерська особа підтвердила, що банк США вжив обмежувальних заходів.
У вересні цього року після запуску Meta штучного інтелекту-персонального асистента Muse занепокоєння банків щодо витоку депозитів ще більше зросли. Банки стурбовані тим, що AI-асистенти зможуть шукати для споживачів депозитні рахунки з вищою доходністю та переказувати величезний обсяг вільних коштів зі старих рахунків.
Тим часом компанії зі штучним інтелектом активно розробляють нові інструменти та чат-боти, які допомагають споживачам керувати особистими фінансами.
Економіст Apollo Global Management Торстен Слок попередив у звіті, що AI-асистенти можуть автоматично переводити кошти з рахунків домогосподарств, де середня процентна ставка по всій країні становить лише 0,1%, на інші рахунки з процентною ставкою від 3,3% до 5%, що ще більше посилює занепокоєння банківського сектору.
JPMorgan Chase, Bank of America та Wells Fargo разом тримають 1,6 трильйона доларів безпроцентних депозитів, що становить 16% від загальної суми зобов’язань цих трьох банків. Якщо б вони платили вкладникам відсотки за ставкою 3%, то щорічно їм довелося б додатково витрачати 47 мільярдів доларів — майже половину їхнього загального річного прибутку.
Згідно зі звітом, якщо банкам доведеться підвищувати процентні ставки по особистих депозитах, щоб запобігти виведенню коштів клієнтами до інших установ з вищими ставками, їх прибуток може значно скоротитися.
Наведений звіт стверджує, що якщо кожна сім’я використовуватиме AI-агенти для підвищення дохідності готівкових вкладів, банки можуть втратити значну частину низьковартісних вкладів, необхідних для надання кредитів, що створить проблеми для всієї фінансової системи.
Одна з осіб, інформованих про ситуацію, повідомила, що керівники Волл-стріт також висловили занепокоєння регуляторам ФРС щодо зростаючого використання споживачами AI-агентів для виконання фінансових операцій.
Регулятори привітали закриття банками доступу AI-агентів до клієнтських рахунків. Вони вважають, що законодавство може потребувати додаткового уточнення щодо того, як споживачі повинні надавати дозвіл AI-агентам виконувати фінансові операції від їхнього імені, а також хто несе відповідальність у разі виникнення проблем з такими транзакціями.
Citibank вказує, що клієнти все ще можуть надавати дозвіл деяким постачальникам послуг відкритого банківського обслуговування отримувати інформацію про рахунок у обмеженому обсязі у режимі лише для читання.
Генеральний директор JPMorgan Chase Джемі Деймон цього тижня сказав, що банки обмежать доступ штучного інтелекту до облікових записів клієнтів, щоб уникнути потенційно тисяч неврегульованих агентів. Він сказав: «Ми повинні забезпечити належний захист клієнтів, тому розробляємо відповідні інструменти. Поки що ми не дозволимо жодному зовнішньому штучному інтелекту вільно входити в банківську систему, оскільки ризик для клієнтів та JPMorgan Chase надто великий».
Крістоф Штегмайр, старший партнер консалтингової фірми Simon-Kucher, зазначив, що банкам потрібно приймати заходи для стимулювання клієнтів продовжувати зберігати кошти, і вони повинні знайти способи підвищити лояльність клієнтів до депозитних продуктів. Конкретні заходи можуть включати розширення програм клієнтської лояльності та надання різних процентних ставок по кредитам через ці програми.