Міжнародний банк валютних розрахунків Project Agorá завершив тестування міжнародних платежів з реальними цінностями: 28 фінансових установ та центральних банків здійснили розрахунки на суму близько 800 000 швейцарських франків за допомогою токенізованих центральних резервів та комерційних депозитів у 6 валютах, середній час обробки — 80 секунд.
(Попередній контекст: США, Японія, Південна Корея… 7 центральних банків об’єдналися для експерименту з «міжнародним розрахунком цифрових валют»! Банк міжнародних розрахунків BIS запустив проект Agora)
(Додаткова інформація: Блокчейн-книга Swift готова: 17 банків, включаючи Citibank та HSBC, тестують токенізовані міжнародні платежі)
Міжнародний банк валютних розрахунків (BIS) у четвер оголосив, що Project Agorá завершив реальне тестування токенізованих транскордонних оплат у секторі дрібної торгівлі: 28 фінансових установ та центральних банків здійснили розрахунки на суму близько 800 000 швейцарських франків (приблизно 1 мільйон доларів США) у 17 сценаріях угод.
BIS у офіційному документі зазначає, що тест охоплює шість валют: швейцарський франк, євро, фунт стерлінгів, японська йена, корейська вона та долар США, середній час розрахунків становить лише близько 80 секунд, а участь у ньому брали п’ять центральних банків та вісім великих комерційних банків.
28 учасників: 5 центральних банків та 8 системно важливих банків
Згідно з опублікованим BIS списком учасників, до центральних банків належать Банк Англії, Банк Франції, Японський банк, Банк Кореї та Швейцарський національний банк; до комерційних банків — JPMorgan Chase, Citigroup, Deutsche Bank, Crédit Agricole, UBS, Standard Chartered та Mitsubishi UFJ Financial Group.
Це означає, що всі чотири з п’яти найбільших банків світу (JPMorgan, Citibank, Deutsche Bank, BNP Paribas) разом із найбільшим фінансовим групою Азії — Mitsubishi UFJ — беруть участь, що свідчить про те, що транскордонна токенізація платежів увійшла на етап практичного тестування великих інституцій.
Agroá планує перейти від атомарного розрахунку до тестування реальної вартості
Проект Agorá — це ініціатива BIS, запущена у 2024 році, метою якої є дослідження того, як токенізовані комерційні банківські депозити та резерви центральних банків можуть покращити міжнародні оплати на ринку. У травні цього року проект підтвердив, що прототипна система здатна забезпечити атомарне розрахунок (atomic settlement) через кілька валют та юрисдикцій, тобто «одночасне розрахування або ж повний провал операції» без ризику.
Цей тест у липні далі розширився до етапу реальної вартості (real-value), що означає, що це вже не симуляція торгівлі, а використання реальних коштів для міжнародного розрахунку на живих ринках.
Наскільки швидше, ніж традиційний SWIFT?
Традиційні міжнародні платежі за допомогою SWIFT зазвичай займають 1–3 робочі дні, і більшість затримок виникає через час, необхідний для міжбанківських кореспондентів. Середній час розрахунків Project Agorá — 80 секунд — зменшує міжнародні розрахунки з «денної» до «хвилинної» шкали.
Варто зазначити, що в цьому тесті одночасно використовувалися два види активів: токенізовані резерви центральних банків (central bank reserves) і токенізовані комерційні депозити (commercial bank deposits). Це означає, що майбутні транскордонні платежі не обов’язково потребуватимуть CBDC — токенізовані депозити комерційних банків також можуть досягти того ж ефекту, причому цей шлях має нижчі витрати на масштабування, оскільки центральному банку не потрібно випускати нову цифрову валюту.
А як щодо Тайваню?
Тайванська експортно-орієнтована економічна структура означає, що міжнародні розрахунки є ключовою частиною фінансової інфраструктури. Наразі тайванські банки все ще в основному залежать від системи SWIFT для валютних розрахунків, а витрати на посередницькі банки та витрати часу тривалий час є болісними питаннями для малих і середніх підприємств при переказах коштів.
Якщо результати тестування Project Agorá можна масштабувати на більше криптовалют, тайванські банки, такі як Taishin і Cathay, теоретично зможуть брати участь у подібній архітектурі через токенізовані депозити, скоротивши час міжнародних переказів тайванських доларів з кількох днів до кількох хвилин, що безпосередньо підвищить ефективність тайванської зовнішньої торгівлі.
