Коротко:
- Губернатор Банку Японії Казуо Уеда сказав на Fin/Sum 2026, що банк тестує блокчейн для розрахунків центрального банку, оскільки ШІ та блокчейн змінюють фінанси.
- Банк Японії звертає увагу на потенціал доставки проти оплати, а також використання ШІ для виявлення шахрайства, боротьби з відмиванням коштів та оцінки забезпечення, одночасно попереджаючи, що розриви у взаємодії можуть створювати перешкоди.
- Пілотний проект роздрібної ЦБВК, Форум ЦБВК, проект AgorA та сендбокс для депозитів можуть допомогти вдосконалити BOJ-NET, зберігаючи центральні гроші як якір.
Банк Японії тестує блокчейн для розрахунків центрального банку, і губернатор Казуо Уеда сказав, що ця робота відображає стрес-тестування блокчейну всередині основної розрахункової інфраструктури, оскільки ШІ та блокчейн змінюють фінанси. Виступаючи на конференції Fin/Sum 2026 у Токіо, Уеда представив ці зусилля як адаптацію до нової фінансової екосистеми, а не як побічний експеримент. Тестування свідчить про глибше інтегрування розподілених систем у платіжну інфраструктуру Японії, тоді як банк зберігає обережну комунікацію з громадськістю. Для зацікавлених сторін повідомлення практичне: модернізація вже триває, але стабільність залишається головним обмеженням у рамках контролюваних, поступових умов.
Від ефективності розрахунків до механізмів стабільності
BOJ створив свій ФінТех-центр у 2016 році та досліджував застосування блокчейну та ШІ, включаючи спільну роботу з Європейським центральним банком щодо переваг і ризиків розподіленої реєстрової технології у розрахунках. У звіті зазначається, що смартконтракти DeFi об’єднують позичання та погашення в один автоматизований потік, і стверджується, що DLT може прискорити розрахунки та зменшити ризики на ринку цінних паперів за допомогою доставки проти оплати. Якщо активи переміщуються лише після завершення оплати, ризик контрагента може знизитися. Серед ранніх випадків використання згадуються криптоарбітраж та обмін забезпечення, які залежать від швидшої координації через тилові системи.
Штучний інтелект — другий стовп. У звіті зазначається, що інструменти ШІ можуть швидко обробляти великі обсяги даних, підтримуючи виявлення шахрайства та заходи проти відмивання коштів, а також можуть допомогти автоматизувати оцінку забезпечення. Разом ШІ плюс блокчейн можуть трансформувати платіжні та цінні папери, поєднуючи автоматизоване прийняття рішень з програмованою видачею. Однак Уеда також звернув увагу на складну операційну проблему: інтероперабельність. Якщо системи блокчейн не можуть безперебійно взаємодіяти, конвертація платіжних інструментів між платформами може додати труднощів і ускладнити масштабування. У формулюванні Банку Японії інновації вітаються, але стабільність має залишатися пріоритетом. Мета — автоматизація з можливістю аудиту, без порушення зв’язності.
Уеда підкреслив, що гроші центрального банку лежать в основі стабільності платежів, називаючи готівку та кошти на поточних рахунках найбезпечнішими активами для розрахунків, і зазначив, що гроші центрального банку допомагають зберігати рівну вартість депозитів. Разом із цим якорем Банк Японії проводить пілотний проект роздрібного CBDC та CBDC Forum із приватними компаніями, тоді як проект AgorA досліджує токенізовані депозити центрального банку та смартконтракти для атомарних кордонних платежів. З сендбоксом, який тестує депозити на блокчейні для внутрішніх міжбанківських розрахунків, шлях до оновлення BOJ-NET стає більш конкретним. Недавно банк випустив перероблені банкноти з покращеними функціями безпеки.