9 мільярдів доларів США у тінній банківській системі Ірану проходять через банки США, незважаючи на санкції

9 мільярдів доларів США у тінній банківській системі Ірану проходять через банки США, незважаючи на санкції

Кастомне зображення
Фінансові мережі, пов’язані з Іраном, знову під увагою після того, як Фінансове агентство з боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN) виявило приблизно 9 мільярдів доларів потенційної іранської тіньової банківської діяльності, яка пройшла через кореспондентські акаунти у США у 2024 році. Цей висновок підкреслює, як суб’єкти, пов’язані з Іраном, можуть зберігати непрямий доступ до міжнародної доларової системи навіть за наявності широких санкцій США, використовуючи іноземні компанії, закордонні банки, мережі торгівлі нафтою та фінансових посередників, а не полагоджуючись на прямі перекази з іранських банків. Аналіз FinCEN охопив 2 027 транзакцій на суму 500 000 доларів або більше, але агентство попереджає, що дані Закону про банківську таємницю можуть включати спроби, завершені, законні та потенційно незаконні транзакції. Тому цифру в 9 мільярдів доларів не слід тлумачити як доказ того, що кожна транзакція порушила санкції або що кожен фінансовий інститут, пов’язаний із цим, свідомо сприяв забороненій діяльності.
 
Проблема стала все більш актуальною у 2026 році, оскільки Міністерство фінансів США посилює зусилля щодо відключення фінансових мереж, пов’язаних з Іраном, від міжнародної банківської системи. Операція «Економічний вигнанець», запущена 24 серпня, розширила фокус з санкційних іранських суб’єктів на іноземні банки, посередників, кореспондентські стосунки та комерційні мережі, які, за стверджуванням американських органів, допомагають Ірану переміщати кошти міжнародно. Розуміння цих фінансових каналів також важливе для учасників цифрових активів, оскільки anti-money laundering in crypto все частіше перетинається з перевіркою санкцій, моніторингом транзакцій та трансграничною фінансовою відповідністю. Зі зростанням взаємозв’язку між традиційними фінансами та цифровими активами регулятори приділяють більше уваги тому, як кошти можуть переміщуватися між банківськими мережами, стейблкоїнами та іншою платіжною інфраструктурою.
 

Як $9 мільярдів тіньової банківської діяльності, пов’язаної з Іраном, пройшли через американські банки незважаючи на санкції?

Центральна ідея цифри в $9 мільярдів часто неправильно розуміється. FinCEN не повідомляв, що іранські банки просто зберігали звичайні акаунти у Сполучених Штатах і безпосередньо переводили $9 мільярдів. Натомість агентство виявило потенційну діяльність, пов’язану з Іраном, яка проходила через кореспондентські акаунти, що підтримуються фінансовими установами, розташованими у США, продемонструвавши, як міжнародна доларова розрахункова система може створювати зв’язок із фінансовою системою США, навіть коли компанії, що здійснюють транзакцію, розташовані за кордоном. Ця різниця важлива, оскільки кореспондентське банківське обслуговування лежить в основі великої кількості глобальної торгівлі та транскордонних платежів, дозволяючи іноземним фінансовим установам отримувати доступ до валют та розрахункової інфраструктури, які вони можуть не надавати безпосередньо самостійно.
 

Як кореспондентське банківське обслуговування надало іранським транзакціям фінансову зв’язку зі США

Кореспондентське банківське обслуговування дозволяє одній фінансовій установі надавати іншому банку послуги, такі як розрахунки, очищення доларів і трансграничні перекази. Тому іноземний банк може мати кореспондентський акаунт у банку США, щоб його клієнти могли здійснювати міжнародні платежі в доларах. Коли зарубіжна компанія надсилає долари через цей іноземний інститут, частина транзакції може проходити через фінансову систему США, навіть якщо жоден з комерційних учасників фізично не розташований у США. Ця структура допомагає зрозуміти, чому дотримання санкцій може поширюватися за межі суб’єктів, які мають прямий фізичний присутність у США.
 
FinCEN виявила, що мережі, пов’язані з Іраном, часто використовували іноземні компанії та фінансові установи в кількох юрисдикціях до того, як кошти досягали кореспондентських акаунтів у США. Її аналіз також виявив, що дві іноземні компанії перевели $534 мільйони з американських банківських акаунтів на суб’єкти, пов’язані з Іраном, а також $361 мільйони, пов’язані з іноземними філіями американських фінансових установ, і $174 мільйони, пов’язані з іноземними дочірніми компаніями. Ці цифри представляють конкретні категорії з пов’язаними з США зв’язками в межах загального набору даних і не повинні трактуватися як доказ того, що американські банки свідомо сприяли забороненим транзакціям. Навпаки, вони демонструють, як складні міжнародні платіжні ланцюги можуть створювати кілька точок, де перевірка санкцій, дилідженс клієнтів та моніторинг транзакцій стають актуальними.
 

Де була зосереджена потенційна тіньова банківська діяльність на суму 9 мільярдів доларів США

Фінансові потоки були сильно зосереджені в головних міжнародних торгівельних і фінансових центрах. FinCEN визначила ОАЕ, Гонконг і Сінгапур як особливо важливі місця для компаній, пов’язаних з підозрюваними іранськими тіньовими банками. Агентство виявило, що компанії, що мають базу в ОАЕ, обробили приблизно 6,4 млрд доларів США активності, тоді як компанії з Гонконгу були пов’язані з приблизно 4,8 млрд доларів США, а компанії з Сінгапуру — з близько 2,2 млрд доларів США. Ці цифри ілюструють важливість головних комерційних центрів, де часто взаємодіють міжнародні торговельні компанії, фінансові установи та транскордонні платіжні мережі.
 
Кілька висновків допомагають пояснити міжнародну структуру мережі:
  • Компанії в ОАЕ отримали приблизно 5,6 мільярда доларів США, причому 99% компаній ОАЕ, виявлених у цій частині аналізу, розташовані в Дубаї.
  • Гонконгські компанії здійснили приблизно 4,4 млрд доларів США у вигляді проводок, причому значна частина діяльності стосувалася фіктивних компаній, що використовували нерезидентські акаунти в Китаї.
  • Компанії з Сінгапуру обслугували приблизно 2,2 мільярда доларів США, причому більшість цієї діяльності припадала на нафтові компанії.
  • Відносно невелика група з 166 іранських компаній становила 95% активності в даних FinCEN.
 
Концентрація діяльності серед обмеженої кількості компаній та юрисдикцій допомагає регуляторам зосередитись на корисному власництві, банківських відносинах та повторюваних транзакційних шаблонах, ніж намагатися виявити іранську експозицію виключно за ім’ям або місцезнаходженням окремої платіжної операції. Це також підкреслює, чому фінансові установи все частіше оцінюють мережі контрагентів, а не розглядають транзакції ізольовано. Повторювані відносини між компаніями, банками та юрисдикціями можуть надавати важливий контекст при виявленні потенційних ризиків ухилення від санкцій.
 

Як Іран використовує оболонкові компанії, нафтові мережі та кореспондентське банківське обслуговування в США для переказу коштів по всьому світу

Іранські тіньові банківські мережі можуть поєднувати фірми-оболонки, торговлю сировиною, обмінні пункти та іноземні фінансові установи, щоб створити шари між початковим джерелом коштів та їх кінцевим одержувачем. FinCEN визначає іранські тіньові банківські мережі в цьому контексті як мережі фірм-оболонок, банків та обмінників готівки, які використовуються для обходу санкцій та банківського контролю. Така структура дозволяє підприємствам, яким застосовано санкції, непрямо взаємодіяти з міжнародною торгівлею, роблячи складнішим для окремих фінансових установ виявлення підlying зв’язку з Іраном. Складність цих угод — одна з причин, чому застосування санкцій все більше зосереджується на структурах власності, поведінці транзакцій та зв’язках між, на перший погляд, не пов’язаними підприємствами.
 

Як офшорні компанії можуть приховати корисного власника транзакції

FinCEN виявила, що найбільшу роль у діяльності, яку вона досліджувала, відіграли, ймовірно, фіктивні компанії, які здійснили приблизно 5 мільярдів доларів США, або 56% загальної суми коштів у наборі даних. Агентство використовує термін «ймовірна фіктивна компанія» для суб’єктів, які мають ознаки, такі як мінімальна перевірена бізнес-діяльність, обмежена онлайн-наявність або використання адреси, спільної з кількома компаніями. Фіктивні структури не є прямим доказом кримінальної діяльності, але нечітка власність та обмежена справжня бізнес-діяльність можуть збільшувати ризики санкцій та виявлення відмивання коштів. Тому визначення того, хто насправді володіє або керує бізнесом, може бути важливим при оцінці наявності зв’язків транзакції з підлягаючими санкціям сторонами.
 
FinCEN виявила, що ймовірно фіктивні компанії переслали приблизно 4,2 мільярда доларів, багато з яких через китайські рахунки нерезидентів, що керуються гонконгськими структурами, тоді як ОАЕ-розташовані фіктивні компанії були значними отримувачами. Розміщуючи компанії, банківські рахунки та контрагентів у кількох юрисдикціях, мережа може ускладнити визначення того, хто остаточно керує платежем або отримує економічну вигоду від нього.
 

Чому іранські нафтові, судноплавні та товарні мережі мають значення

Нафта залишається центральною в картині тіньового банківства, оскільки міжнародні продажі нафти можуть генерувати великі суми іноземної валюти, які потім повинні бути переведені, збережені або використані для фінансування покупок. FinCEN виявив десятки іноземних нафтових компаній, які, схоже, були іранськими фронтовими компаніями, і встановив, що іранські нафтові компанії здійснили операції на суму близько 4 млрд доларів США, або 44% від загальної вибірки. Нафтові компанії з ОАЕ становили близько 2,4 млрд доларів США цієї суми, тоді як нафтові компанії з Сінгапуру — приблизно 1 млрд доларів США. Масштаб цих транзакцій пояснює, чому торгівля нафтою, морські шляхи та платежі за сировину залишаються ключовими напрямками виконання санкцій США.
 
Інші бізнеси можуть виконувати різні функції в межах ширшої мережі:
  • Компанії з перевезень здійснили угоди на суму близько 707 мільйонів доларів США, які можуть бути пов’язані з перевезенням санкційної іранської нафти та нафтохімічної продукції.
  • Інвестиційні компанії обслугували приблизно 665 мільйонів доларів США, які потенційно пов’язані з доступом до міжнародних інвестиційних ринків.
  • Компанії, які потенційно брали участь у придбанні технологій, підпадаючих під експортний контроль, здійснили угоди на суму близько 413 мільйонів доларів.
  • FinCEN також визначила міжнародних правових і комерційних посередників, які брали участь у частинах екосистеми перевезення нафти.
 
Ці категорії можуть перетинатися, тому їх не слід додавати разом як окремі компоненти загальної суми у 9 мільярдів доларів. Вони замість цього ілюструють різноманітні комерційні структури, які можуть бути задіяні у пересуванні, інвестуванні або витрачанні коштів, пов’язаних з Іраном. Різні бізнеси можуть виконувати різні ролі в одній і тій самій фінансовій ланцюжці — від отримання доходу через продаж сировини до транспортування товарів, отримання платежів або закупівлі обладнання за кордоном.
 

Чому доларове розрахунки залишаються важливими для виконання санкцій проти Ірану

Глобальна важливість долара США означає, що виконання санкцій може поширюватися далеко за межі території Америки. Операція між бізнесами в Азії або Близькому Сході може все ще залежати від кореспондентських відносин іноземного банку зі США для розрахунків у доларах. Це створює потенційну точку виконання для FinCEN, OFAC та американських фінансових установ, навіть якщо основні сторони не мають прямого присутності у США. Доступ до очищення доларів є одним із найважливіших зв’язків між міжнародною торгівлею та системою санкцій США.
 
Для мереж, пов’язаних з Іраном, приховування кінцевого бенефіціара до того, як кошти потраплять у канали доларових розрахунків, може зробити окремі транзакції менш очевидно пов’язаними з санкційною стороною. Однак для регуляторів повторювані контрагенти, спільні адреси, незвичайні обсяги транзакцій та зв’язки між обмінними пунктами, фірмами-посередниками та іноземними банками можуть виявити більш широкі закономірності. FinCEN закликав фінансові установи стежити за цими типами індикаторів під час оцінки можливих випадків контрабанди іранської нафти, тіньової банківської діяльності та закупівлі зброї.
 

Як FinCEN, Міністерство фінансів США та операція «Економічне виключення» націлені на тіньову банківську мережу Ірану

США все частіше націлюються на фінансову інфраструктуру, що оточує мережі ухилення від санкцій Ірану, а не лише на суб’єкти, розташовані всередині Ірану. FinCEN може використовувати фінансову розвідку та заходи щодо кореспондентських акаунтів, тоді як Управління закордонних активів Міністерства фінансів може накладати санкції на іноземні банки, бізнеси та посередників. Операція «Economic Outcast» об’єднала ці інструменти в рамках ширшої кампанії 2026 року, спрямованої на порушення іноземних фінансових зв’язків, які, за даними Міністерства фінансів, дозволяють Ірану зберігати доступ до міжнародної економіки. Ця стратегія відображає загальний зсув у бік націлювання на посередників, які надають банківські, комерційні та логістичні послуги, замість того щоб зосереджувати заходи виконання виключно на заборонених іранських установах.
 

FinCEN вживає заходів щодо обмеження доступу Banque Misr UAE до американських банківських послуг

28 серпня 2026 року FinCEN запропонувала скасувати доступ Banque Misr UAE до кореспондентських банківських послуг у США. Міністерство фінансів заявило, що операція у ОАЕ обробила приблизно 1,8 мільярда доларів США для 103 компаній, які потенційно пов’язані з іранськими тіньовими банківськими мережами між січнем 2024 року та червнем 2026 року. Пропозиція стосується виключно операцій Banque Misr у ОАЕ, а не поширюється автоматично на діяльність банку в інших країнах — це важливе розмежування при описі заходів щодо виконання. Обмеження кореспондентського доступу може мати велике значення, оскільки воно може обмежити здатність іноземної фінансової установи обробляти транзакції у доларах США через американську банківську систему.
 

Казначейство розширює заходи щодо виконання закону на іноземні банки та фінансових посередників

Кампанія була розширена за межі ОАЕ 4 вересня, коли OFAC визначив турецький Golden Global Bank та його дочірні підприємства. Міністерство фінансів стверджувало, що цей інститут забезпечував десятки мільйонів доларів у транзакціях для IRGC-QF та надавав кореспондентське банківське доступ, що дозволив коштам, пов’язаним з Іраном, переміщатися міжнародно. Ця дія демонструє, як операція «Економічний вигнанець» може цілитися у фінансові установи третьої країни, коли Міністерство фінансів вирішує, що вони надають суттєвий банківський доступ санкціонованим іранським інтересам. Вона також надсилає ширший сигнал щодо дотримання іноземним установам, що непрямі зв’язки з санкціонованими мережами можуть створювати ризик впливу американських фінансових обмежень.
 

Операція з економічної ізоляції розширюється за межі банківських мереж

Кампанія з виконання заходів продовжувала розширюватися 8 вересня 2026 року, коли Міністерство фінансів санкціонувало 36 об’єктів, пов’язаних із авіаційним сектором Ірану, а FinCEN випустило попередження з проханням до фінансових установ виявляти мережі закупівель, що підтримують іранську авіацію. Міністерство фінансів зазначило, що заходи стосуються фронтових компаній, іноземних посередників та транзитних маршрутів, які, як стверджується, використовуються для придбання літаків та чутливої технології. Останні дії свідчать про те, що операція «Економічний вигнанець» еволюціонує з вузько фінансової ініціативи в ширшу кампанію проти банківської, комерційної, логістичної та закупівельної інфраструктури, яку, за переконанням американських органів, підтримує доступ Ірану до міжнародних ринків.
 
Розширення за межі традиційної банківської системи також показує, як сучасне застосування санкцій може одночасно стосуватися кількох секторів глобальної економіки. Фінансові установи, торговці сировиною, логістичні компанії та постачальники технологій можуть усі стати актуальними, коли органи з’ясовують, як підсанкційні суб’єкти отримують дохід або купують обмежені товари. Цей ширший підхід може зробити перевірку контрагентів та аналіз корисної власності все більш важливими для компаній, що діють на міжнародних ринках.
 

Висновок

Знайдені $9 мільярдів іранської тіньової банківської діяльності демонструють, як виконання санкцій все більше залежить від розуміння складних міжнародних платіжних мереж, а не лише від блокування прямих транзакцій із іранськими банками. Аналіз FinCEN показує, що потенційна іранська фінансова діяльність може проходити через фіктивні компанії, трейдери нафти, обмінні пункти та зарубіжні банки, перш ніж досягти кореспондентських рахунків у США, створюючи непрямий доступ до доларової фінансової системи. Разом із тим, методологія агентства є важливим обмеженням: ця цифра відображає потенційну тіньову банківську діяльність, виявлену за допомогою фінансових звітів, і не повинна сприйматися як доказ того, що кожна транзакція була незаконною або що американські банки свідомо допомагали Ірану. Ця розмежування є важливим для розуміння як масштабу виявлень, так і їх регуляторного значення.
 
Запуск операції «Економічна ізоляція» змістив увагу на іноземні установи та посередників, які, за думкою Вашингтона, роблять ці мережі можливими. Дії, пов’язані з Banque Misr UAE, Golden Global Bank та іранськими авіаційними мережами, показують, що виконавча діяльність США все частіше поширюється на кореспондентське банківське обслуговування, комерційні посередники та міжнародні закупівлі. Для банків, бізнесу та учасників крипторинку, які стежать за даними ринку криптовалют у реальному часі, санкції та геополітичні події є частиною ширшого фінансового середовища, яке може впливати на настрій ризику та регуляторний нагляд. Однак заходи щодо виконання санкцій, пов’язаних з Іраном, не слід вважати надійним прогнозом напрямку ринку bitcoin або криптовалют у цілому.
 

🔥 Поза заголовками: що означає KuCoin 5.0 для вас

Новини ринку рухаються швидко — але те, де ви дієте з ними, має рівно таке ж значення. Цього жовтня KuCoin запускає KuCoin 5.0, перетворюючи KuCoin на відновлену платформу. Ось що змінюється саме для вас:
 
  • Один акаунт для всього. Старі платформи розділяли ваші кошти між окремими акаунтами «спот», «маржа» та «ф'ючерси» і очікували, що ви зрозумієте чому. Єдиний акаунт KuCoin 5.0 повністю видаляє це — зробіть депозит один раз, і все буде просто там.
  • Акції, індекси та товари. KuCoin 5.0 розширюється за межі криптовалют на глобальні ринки. Коли криптовалюти рухаються бічно, а акції ростуть (або навпаки), ви переключаєтесь за хвилини, замість того щоб відкривати брокерський акаунт і чекати днів на фіатні канали.
  • Реальні активи (RWA). Токенізоване виставлення на традиційні активи, такі як сировина, прямо в вашому крипто-акаунті. Один із найшвидше розрастаючих сегментів у глобальній фінансовій сфері більше не виключений для інституцій — ви отримуєте до нього доступ з того ж балансу, з яким торгуете.
  • Заробляйте, поки вчитеся. Ще не готові торгувати? KCUSD дозволяє вашим стейблкоїнам заробляти щоденні автокомпаунд-відсотки. Найбільш спокійний спосіб зробити так, щоб ваші не використовувані депозити працювали на вас з дохідністю 4%.
  • AI-асистент простою мовою. Задавайте питання, отримуйте контекст ринку, розумійте, що ви бачите — інтегровано в платформу, без жаргону.
  • Додаток, який не перевантажує. Швидший, чистіший і послідовний — інтуїтивний з першого дотику, а не після навчання.
  • Безпека, яку можна перевірити, а не просто вірити. Організація з ліцензією MiCAR у ЄС, Proof of Reserves, який ви можете перевірити самостійно, та міжнародно сертифікована безпека (SOC 2 Type II, ISO 27001:2022).
 
Створіть акаунт за хвилини — і починайте на платформі, створеній для того, куди йде криптовалюта, а не туди, де вона була.
 

ЧАСТІ ПИТАННЯ

Що таке іранська тіньова банківська система?

Іранська тіньова банківська система — це мережі фірм-оболонок, банків, обмінних пунктів та інших посередників, які використовуються для переказу коштів з обходом санкцій та банківських обмежень. Ці мережі можуть дозволяти пов’язаним з Іраном суб’єктам отримувати доступ до іноземних валют та міжнародних фінансових послуг через бізнеси та акаунти, розташовані за межами Ірану. Цей термін загалом описує фінансові структури, які роблять виявлення початкового джерела, місця призначення або бенефіціара коштів більш складним.

Що саме означає цифра в $9 млрд від FinCEN?

Ця цифра відповідає приблизно 9 мільярдам доларів США потенційної іранської тіньової банківської діяльності, виявленої протягом 2024 року. Остаточний набір даних FinCEN містив 2 027 транзакцій на суму $500 000 або більше. Оскільки аналіз частково ґрунтується на звітності відповідно до Закону про банківську таємницю, він може включати спроби, завершені, законні та потенційно незаконні дії. Тому сума відображає діяльність, виявлену для аналізу, а не висновок про те, що вся сума у 9 мільярдів доларів США складалася з доведених порушень санкцій.

Чи знали американські банки, що переказують $9 мільярдів Ірану?

Звіт FinCEN не підтверджує, що американські банки свідомо перевели $9 млрд для санкційних іранських суб’єктів. Більш загальний висновок полягає в тому, що потенційні кошти тіньової банківської діяльності проходили через кореспондентські акаунти у США, якими користуються іноземні фінансові установи. Кореспондентське банківське обслуговування може надавати доступ до розрахунків у доларах, не вимагаючи, щоб відповідний іноземний клієнт мав прямий акаунт у американському банку, саме тому складні міжнародні платежі можуть створювати зв’язок із фінансовою системою США.

Чому кореспондентські акаунти США важливі для санкцій проти Ірану?

Відповідні акаунти дозволяють іноземним банкам використовувати американські фінансові установи для таких послуг, як кліринг у доларах та розрахунки міжнародних платежів. Тому міжнародна транзакція може отримати фінансову зв’язку зі США, навіть якщо обидві комерційні сторони діють поза межами США. Це робить кореспондентське банківське обслуговування важливою сферою для дотримання санкцій, оскільки американські установи можуть змушеними оцінювати іноземних контрагентів, шаблони транзакцій та потенційні зв’язки з санкційними суб’єктами.

Чому іранська тіньова банківська справа має значення для інвесторів у криптовалютах?

Іранська тіньова банківська діяльність має значення для інвесторів у криптовалюти, оскільки дотримання санкцій все частіше поширюється на криптовалютні біржі, інфраструктуру стейблкоїнів, гаманці та постачальників цифрових активів, а також на традиційні банки. Заходи щодо виконання можуть збільшити увагу до певних контрагентів, маршрутів транзакцій або адрес цифрових активів, пов’язаних із санкційними суб’єктами. Однак розвиток санкцій слід розглядати як одну складову ширшого геополітичного та регуляторного середовища, а не як окремий сигнал для цін bitcoin або криптовалют.
 
 

Відмова від відповідаль

Інформація, надана на цій сторінці, може походити зі сторонніх джерел і не обов’язково відображає погляди або думки KuCoin. Цей контент призначений виключно для загальних інформаційних цілей і не повинен розглядатися як фінансова, інвестиційна або професійна рада. KuCoin не гарантує точність, повноту чи надійність інформації та не несе відповідальності за будь-які помилки, пропуски або наслідки, що виникли через її використання. Інвестування у цифрові активи супроводжується власними ризиками. Будь ласка, уважно оцініть свій рівень схильності до ризику та фінансову ситуацію перед прийняттям будь-яких інвестиційних рішень. Для отримання додаткової інформації зверніться до Умов використання та Розкриття ризиків KuCoin.

Відмова від відповідальності: Для вашої зручності цю сторінку було перекладено за допомогою технології ШІ. Для отримання найточнішої інформації дивіться оригінальну англійську версію.