สองผู้นำด้านเทคโนโลยีการเงินกำลังเร่งการบูรณาการเงินที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นเข้าสู่การชำระเงินในชีวิตประจำวัน SoFi Technologies และ Mastercard เปิดตัวความร่วมมือที่จะอนุญาตให้ชำระรายการธุรกรรมบัตร Mastercard โดยใช้ SoFiUSD ซึ่งเป็น Stablecoin ที่รองรับด้วยดอลลาร์ที่ออกโดย SoFi Bank N.A. ผ่านเครือข่ายระดับโลกของ Mastercard การชำระเงินด้วย Stablecoin ดังกล่าวสามารถดำเนินการได้ตลอด 24 ชั่วโมง ทำให้สามารถประมวลผลได้ตลอดเวลา ในทางปฏิบัติ SoFi Bank จะชำระรายการบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของ Mastercard ของตนเองด้วย SoFiUSD ในขณะที่แพลตฟอร์มการชำระเงิน Galileo ของ SoFi จะให้ธนาคารผู้ออกบัตรและโปรแกรมบัตรมีตัวเลือกในการใช้ Stablecoin นี้สำหรับการชำระเงินผ่านเครือข่ายของ Mastercard — ผู้ประมวลผลรายใหญ่อันดับสองของโลก SoFiUSD ซึ่งเปิดตัวในเดือนธันวาคม ถูกออกโดยสถาบันเงินฝากที่ได้รับการกำกับดูแลโดย OCC และมีการรองรับแบบ 1:1 โดยเงินสดสำรอง การเคลื่อนไหวนี้แสดงถึงความพยายามอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้นจากเครือข่ายหลักในการรวมเงินดิจิทัลที่ธนาคารออกเข้าสู่กิจกรรมทางการเงินประจำวัน ขยายขอบเขตของเงินที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นให้พ้นจากกรณีการใช้งานคริปโตที่จำกัด
การประกาศระบุว่าความสามารถในการชำระเงิน SoFiUSD ถูกออกแบบมาเพื่อทำงานบนบล็อกเชนสาธารณะที่ไม่ต้องขออนุญาต ซึ่งเน้นย้ำถึงความสัมพันธ์ที่เพิ่มขึ้นระหว่างโครงสร้างพื้นฐานทางการธนาคารแบบดั้งเดิมกับสกุลเงินดิจิทัลที่สามารถโปรแกรมได้ คาดว่าเครือข่าย Multi-Token Network ของมาสเตอร์การ์ดจะรองรับ Stablecoin ร่วมกับเงิน Fiat การฝากที่ถูกแปลงเป็นโทเค็น และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่นๆ ทำให้สามารถชำระเงินแบบไร้รอยต่อและเกือบแบบเรียลไทม์ได้ทั่วฐานผู้ค้าและผู้ถือบัตรที่กว้างขวาง นอกจากการบูรณาการทางเทคนิคแล้ว ทั้งสองฝ่ายยังระบุว่าจะสำรวจกรณีการใช้งานเพิ่มเติมที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพและสภาพคล่อง รวมถึงการส่งเงินข้ามพรมแดน การโอนระหว่างธุรกิจกับธุรกิจ การใช้งานคลังที่สามารถโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่ใช้ Stablecoin—แม้ว่าโครงการเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องและกฎของเครือข่ายมาสเตอร์การ์ด
การร่วมมือครั้งนี้เกิดขึ้นในขณะที่มาสเตอร์การ์ดได้เพิ่มความสนใจเฉพาะเจาะจงไปที่ Stablecoin และการชำระเงินแบบโทเค็นized เมื่อต้นปีนี้ บริษัทผู้ให้บริการชำระเงินรายใหญ่นี้ได้ร่วมมือกับ Thunes เพื่อนำการจ่ายเงินผ่าน Stablecoin สู่ตลาดหลักผ่าน Mastercard Move ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินแบบใกล้เคียงแบบเรียลไทม์ไปยังวอลเล็ต Stablecoin ที่ได้รับการควบคุมผ่าน Direct Global Network ของ Thunes บริบทที่กว้างขึ้นได้รับการเสริมโดยกิจกรรมขนานเคียงกันจาก Visa ซึ่งกำลังขยายโครงสร้างพื้นฐานการตั้งtlement และการจ่ายเงินผ่าน Stablecoin ทั่วเครือข่ายของตน ในเดือนกันยายน Visa เริ่มทดสอบโครงการนำร่องการตั้งtlement ข้ามพรมแดนที่ใช้ USDC ของ Circle ((CRYPTO: USDC)) และโทเค็นอีกตัวหนึ่งคือ EURC เพื่อเติมเงินล่วงหน้าสำหรับการโอนข้ามพรมแดน ความสามารถนี้ Visa ได้ขยายต่อไปเพื่อรองรับ Stablecoin สี่ตัวบนบล็อกเชนสี่แห่งและสกุลเงิน Fiat มากกว่า 25 สกุล นอกจากนี้ การทดลองโครงการ Visa Direct ในเดือนพฤศจิกายนยังเริ่มเปิดให้ธุรกิจสามารถส่งเงินโดยตรงไปยังวอลเล็ต Stablecoin ของผู้รับ ทำให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระและตลาดสามารถรับโทเค็นที่อ้างอิงดอลลาร์สหรัฐแทนการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม และเมื่อเร็วๆ นี้ Quantoz Payments ซึ่งตั้งอยู่ในยุโรปได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกหลักของ Visa ทำให้สามารถออกบัตรเดบิตที่ใช้แบรนด์ Visa ที่รองรับโดยโทเค็น e-money ที่ได้รับการควบคุม และสนับสนุนผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงกับ Stablecoin ในภูมิภาค
ประเด็นสำคัญ
- SoFi Bank N.A. จะชำระรายการที่ผ่านกระบวนการของมาสเตอร์การ์ดด้วย SoFiUSD ซึ่งจะขยายการใช้งานของ Stablecoin ที่รองรับดอลลาร์ภายในเครือข่ายบัตรขนาดใหญ่
- SoFiUSD ออกโดยสถาบันที่ได้รับการกำกับดูแลโดย OCC และมีการประกัน พร้อมการรับประกันว่าจะมีการชำระเงินแบบ 24/7 ผ่านเครือข่ายของมาสเตอร์การ์ดผ่านการปรับปรุงแพลตฟอร์มของกาลิเลโอ
- ความร่วมมือนี้เปิดทางให้เกิดการใช้งานเพิ่มเติม รวมถึงการส่งเงินข้ามพรมแดน การโอนแบบ B2B เครื่องมือคลังที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ และโปรแกรมบัตรที่ใช้ Stablecoin ทั้งหมดขึ้นอยู่กับการปฏิบัติตามกฎระเบียบและกฎของเครือข่าย
- กลยุทธ์ Stablecoin ที่ต่อเนื่องของ Mastercard สอดคล้องกับการเคลื่อนไหวในอุตสาหกรรมโดยรวม รวมถึงการทดลองการชำระเงินข้ามพรมแดนของ Visa และโครงการจ่ายเงินผ่าน Stablecoin ซึ่งบ่งชี้ถึงการเปลี่ยนแปลงในมุมมองของธนาคารและฟินเท็กต่อเหรียญดิจิทัลบนระบบการชำระเงิน
- ข้อมูลอุตสาหกรรม: มูลค่าตลาดของ Stablecoin อยู่ในระดับหลายร้อยพันล้านดอลลาร์ โดยปริมาณธุรกรรมเข้าใกล้ระดับล้านล้านดอลลาร์ในบางเดือน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงขนาดที่ระบบเหล่านี้สามารถดำเนินการได้ในระยะใกล้
สัญลักษณ์ที่กล่าวถึง: $USDC, $EURC
ความรู้สึก: เป็นกลาง
ผลกระทบต่อราคา: เป็นกลาง ข่าวเน้นที่โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการใช้งาน Stablecoin ที่ออกโดยธนาคาร โดยไม่ได้ให้คำแนะนำด้านราคาในทันที
แนวคิดการซื้อขาย (ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน): ถือครอง การพัฒนานี้เน้นการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานอย่างต่อเนื่อง มากกว่าตัวกระตุ้นราคาในระยะสั้นสำหรับสินทรัพย์หรือเครือข่ายที่กล่าวถึง
บริบทตลาด: การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นภายในแนวโน้มที่กว้างขึ้นของเครือข่ายการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่หันมาใช้เงินดิจิทัลที่ถูกแปลงเป็นโทเค็น โดย Stablecoin และสกุลเงินดิจิทัลที่ธนาคารออกให้กำลังถูกผสานเข้ากับกระบวนการชำระเงิน การส่งเงิน และการจ่ายเงินในชีวิตประจำวันมากขึ้น ความชัดเจนทางกฎระเบียบและกฎเกณฑ์ของเครือข่ายจะกำหนดความเร็วและขอบเขตของการเปิดใช้งานความสามารถเหล่านี้ในธนาคารและผู้ค้า ความเคลื่อนไหวจากมาสเตอร์การ์ดและวีซ่าเสริมข้อมูลอุตสาหกรรมที่แสดงให้เห็นถึงการใช้งาน Stablecoin ที่เพิ่มขึ้นทั้งในบริบทรายย่อยและองค์กร ขณะที่กิจกรรมตลาด Stablecoin ทั้งหมดยังคงขยายตัวไปพร้อมกับระบบการเงินหลัก
เหตุผลที่มันสำคัญ
ข้อตกลงการชำระเงินผ่าน SoFi-Mastercard สะท้อนการเปลี่ยนผ่านที่เป็นรูปธรรมจากกระบวนการชำระเงินแบบเงิน Fiat แบบดั้งเดิมไปสู่ดอลลาร์ดิจิทัลที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นภายในเครือข่ายบัตรที่มีอยู่แล้ว สำหรับผู้ออกบัตรและผู้รับชำระจากผู้ค้า การเปลี่ยนแปลงนี้ช่วยลดความล่าช้าในการชำระเงินและอาจลดต้นทุนสภาพคล่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดนที่ traditionally ต้องใช้ตัวกลางหลายฝ่าย โดยการเปิดให้ชำระเงินแบบ 24/7 ผ่านระบบของ Mastercard SoFiUSD อาจช่วยปรับปรุงการจับคู่กระแสเงินสดสำหรับพันธมิตรและผู้จัดจำหน่าย และขยายการใช้งาน Stablecoin ของตนเองให้กว้างขวางกว่าแค่ในวอลเล็ตของผู้บริโภคและแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโต
จากมุมมองด้านการกำกับดูแล การใช้ Stablecoin ที่ออกโดยธนาคารบนบล็อกเชนสาธารณะเพิ่มชั้นการกำกับดูแลที่คุ้นเคย: ผู้ออกที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ OCC พร้อมสินทรัพย์สำรองที่รองรับด้วยเงินสด ร่วมกับเครือข่ายการชำระเงินที่เชื่อถือได้ การร่วมมือครั้งนี้ยังเสริมบทบาทของธนาคารในฐานะรากฐานของเงินที่ถูกแท็กซ์: แม้ว่าการชำระเงินแบบเนื้อแท้บล็อกเชนจะเติบโตขึ้น ความจำเป็นในการมีการเก็บรักษาที่ได้รับการกำกับดูแลและได้รับการประกัน รวมถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดยังคงเป็นข้อกำหนดหลักสำหรับสถาบันขนาดใหญ่ ในแง่นี้ ความร่วมมือครั้งนี้ทำหน้าที่เป็นหลักฐานเชิงแนวคิดว่าธนาคารสามารถมีส่วนร่วมในการชำระเงินแบบแท็กซ์ได้โดยไม่ต้องสละการควบคุมการจัดการความเสี่ยงให้กับแบบจำลองที่เป็นเนื้อแท้ของฟินเทค
สำหรับระบบนิเวศฟินเทค ข้อริเริ่มนี้ขยายศักยภาพของการดำเนินการคลังแบบโปรแกรมได้—ช่วยให้คลังองค์กรและแพลตฟอร์มฟินเทคสามารถอัตโนมัติการเคลื่อนย้ายสภาพคล่อง ปรับปรุงทุนหมุนเวียน และส่งเงินด้วยความแม่นยำมากขึ้น ซึ่งในทางกลับกันอาจกระตุ้นการจัด构ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เช่น โปรแกรมบัตรที่ใช้ Stablecoin หรือเส้นทางการส่งเงินข้ามพรมแดน ที่ใช้โครงสร้างพื้นฐานการธนาคารผู้บริโภคที่มีอยู่ในปัจจุบันพร้อมทั้งใช้ความเร็วของดิจิทัลดอลลาร์ ภาพรวมที่กว้างขึ้น—ซึ่ง Visa และ Mastercard กำลังผลักดันการจ่ายเงินด้วย Stablecoin และการตั้งถิ่นฐานข้ามพรมแดน—บ่งชี้ถึงสภาพแวดล้อมการชำระเงินที่เชื่อมโยงกันมากขึ้น โดยดิจิทัลดอลลาร์จะเคลื่อนไหวด้วยความมั่นใจและการติดตามได้เช่นเดียวกับสกุลเงินแบบดั้งเดิม
สิ่งที่ควรติดตามต่อ
- ระยะทางด้านการกำกับดูแล: วิธีที่หน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกและระดับประเทศชี้แจงเกี่ยวกับ Stablecoin ที่ออกโดยธนาคารและกฎเกณฑ์การชำระเงินข้ามพรมแดนในปีนี้
- การรับรองโดยธนาคารและผู้ออกบัตรอื่นๆ: พันธมิตรใหม่ใดๆ ที่รวม SoFiUSD เพื่อการตั้งบัญชีบนเครือข่าย Mastercard หรือรางทางที่คล้ายกัน
- การทดลองข้ามพรมแดน: การส่งเงินเริ่มต้นหรือการทดลองแบบ B2B โดยใช้ SoFiUSD หรือ Stablecoin ที่ออกโดยธนาคารเพื่อการตั้งtlement ในระดับโลก
- การขยายโปรแกรมการจ่ายเงิน Stablecoin: อัปเดตจาก Visa และ Mastercard เกี่ยวกับพันธมิตรใหม่ โทเค็นที่รองรับ และการเปิดตัวตามภูมิภาค (เช่น ยุโรป เอเชีย)
- แนวโน้มข้อมูลตลาด: หลักฐานที่ต่อเนื่องเกี่ยวกับสภาพคล่อง ปริมาณ และความผันผวนในระบบนิเวศการชำระเงินแบบแปลงเป็นโทเค็น ขณะที่โครงสร้างพื้นฐานขยายตัวเกินขั้นตอนการทดลอง
แหล่งที่มาและการตรวจสอบ
- ประกาศร่วมของ SoFi และ Mastercard ที่ระบุรายละเอียดการชำระเงิน SoFiUSD ผ่านเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลกของ Mastercard
- ประกาศว่า SoFiUSD เปิดตัวในเดือนธันวาคมและออกโดย SoFi Bank พร้อมสำรองเงินสดในอัตรา 1:1
- การทดลองการชำระเงินด้วย Stablecoin ของ Visa และการขยายการจ่ายเงินหลาย Stablecoin รวมถึงการอ้างอิง USDC และ EURC
- อ้างอิงอุตสาหกรรมล่าสุดเกี่ยวกับความร่วมมือระหว่าง Mastercard กับ Thunes และการเป็นสมาชิกหลักของ Quantoz กับ Visa สำหรับผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงกับ Stablecoin ในยุโรป
- ข้อมูล DefiLlama เกี่ยวกับมูลค่าตลาดรวมของ Stablecoin และการคาดการณ์ของ CoinLedger สำหรับปริมาณธุรกรรม
เหตุผลที่มันสำคัญ
สิ่งที่ทำให้การพัฒนานี้น่าสังเกตคือการเชื่อมโยงอย่างชัดเจนระหว่าง Stablecoin ที่ธนาคารออกกับระบบการชำระเงินของเครือข่ายบัตรรายใหญ่ หากธนาคารสามารถชำระรายการบัตรด้วย Stablecoin ได้ด้วยความแน่นอนและการควบคุมความเสี่ยงเดียวกับการชำระเงินด้วยเงิน Fiat เส้นทางสู่การรับรองการใช้งานเงินที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นอย่างกว้างขวางจะกลายเป็นเรื่องที่เป็นรูปธรรมมากขึ้นสำหรับผู้ค้าทั่วไปและผู้ออกบัตรรายใหญ่ สถาปัตยกรรมนี้—Stablecoin ที่มีเงินสดรองรับและออกโดยธนาคาร ซึ่งเคลื่อนไหวบนเครือข่ายที่มีการควบคุมการเข้าถึงและเครือข่ายสาธารณะ—เสนอสมดุลระหว่างการกำกับดูแลตามกฎหมายกับข้อได้เปรียบด้านประสิทธิภาพที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบโทเค็น
ในเวลาเดียวกัน ความเร็วและขอบเขตของการทดลองเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับความชัดเจนทางกฎระเบียบและการกำกับดูแลเครือข่าย แม้ว่าการชำระเงินแบบ 24/7 จะสัญญาถึงการจัดการสภาพคล่องที่ดีขึ้น แต่สถาบันการเงินจะพิจารณาแผนฉุกเฉิน มาตรการควบคุมความเสี่ยง และการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างละเอียด เมื่อ Stablecoin ถูกผสานเข้ากับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันมากขึ้น การร่วมมือครั้งนี้ยังสื่อถึงกลยุทธ์เชิงยุทธศาสตร์ที่กว้างขึ้นของ Visa และ Mastercard ในการปรับเปลี่ยนกระแสการชำระเงินและการจ่ายเงิน—โดยเฉพาะข้ามพรมแดนและในบริบทขององค์กร—ซึ่งความเร็วในการจัดส่งสภาพคล่องสามารถแปลงเป็นการประหยัดต้นทุนอย่างมีนัยสำคัญและโมเดลธุรกิจใหม่ๆ
สิ่งที่ควรติดตามต่อ
- อัปเดตด้านการกำกับดูแลเกี่ยวกับ Stablecoin ที่ออกโดยธนาคารและการใช้งานในระบบการชำระเงิน
- การร่วมมือกับธนาคารและผู้ออกบัตรรายใหม่ที่ใช้ SoFiUSD หรือโทเค็นที่คล้ายกันสำหรับการชำระเงินผ่านบัตร
- การทดลองการรับส่งเงินข้ามพรมแดนและการปรับปรุงอย่างวัดผลได้ในความเร็วและต้นทุนของการชำระเงิน
- การเปิดตัวตามภูมิภาคของโปรแกรมการจ่ายเงินที่รองรับ Stablecoin ผ่านระบบนิเวศของ Visa และ Mastercard
บทความนี้เผยแพร่ครั้งแรกในรูปแบบ Mastercard เพิ่ม SoFiUSD เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับผู้ออกบัตร บน Crypto Breaking News – แหล่งข่าวคริปโตที่เชื่อถือได้สำหรับข่าวคริปโต ข่าว Bitcoin และการอัปเดตบล็อกเชน