Arya.ag, ธุรกิจจัดเก็บสินค้าเกษตรขนาดใหญ่ที่สุดของอินเดีย กำลังใช้บล็อกเชน Avalanche เพื่อแปลงสิทธิ์การฝากธัญพืช ใบเสร็จรับสินค้าในคลัง และสถานะสินเชื่อให้เป็นโทเค็น ซึ่งให้ผู้ให้กู้มีวิธีที่น่าเชื่อถือมากขึ้นในการยืนยันพืชผลที่เป็นหลักประกันของสินเชื่อทางการเกษตร
นันدان นิเลกานี ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทเทคโนโลยีชั้นนำ Infosys และหัวหน้าโครงการระบบบัตรประจำตัว Aadhaar ของอินเดีย ได้ประกาศโครงการดังกล่าวเมื่อวันพฤหัสบดีที่งาน Global Fintech Festival ที่มุมไบ
กลุ่มที่แยกต่างหากชื่อ Finternet กำลังช่วยกำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการสื่อสารระหว่างคลังสินค้าและผู้ให้กู้ภายในระบบ Finternet ให้โครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลสำหรับเชื่อมต่อเงินและสินทรัพย์ทั่วโลก ซึ่ง Nilekani เสนอร่วมกับ Agustín Carstens อดีตผู้จัดการทั่วไปของธนาคารเพื่อการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศและอดีตผู้ว่าการธนาคารแห่งเม็กซิโก
เมื่อเกษตรกรเก็บธัญพืชไว้ในคลังสินค้า พวกเขาสามารถจัดหาเงินกู้โดยใช้ธัญพืชเป็นหลักประกันแทนการขายทันที
ในขณะนี้ อย่างไรก็ตาม บันทึกที่แสดงข้อมูลที่เก็บไว้ ว่าได้รับการจำนำเป็นหลักประกันแล้วหรือไม่ และยังคงต้องชำระอีกเท่าใด มักจะอยู่ในระบบแยกต่างหาก ส่งผลให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบว่าทุกอย่างถูกต้องครบถ้วนก่อนอนุมัติสินเชื่อช้าและยากยิ่งขึ้น
การบันทึกเอกสารเหล่านั้นบนบล็อกเชน—สมุดบัญชีดิจิทัลที่แชร์ร่วมกันซึ่งคลังสินค้า ผู้ให้กู้ และผู้ที่มีสิทธิ์เข้าถึงอื่นๆ สามารถตรวจสอบได้พร้อมกัน—แทนที่จะให้แต่ละฝ่ายเก็บเอกสารของตนเองแยกกัน อาจช่วยทำให้กระบวนการราบรื่นยิ่งขึ้น
จุดเน้นเริ่มต้นอยู่ที่การปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านการให้สินเชื่อที่มีสินค้าคงคลังเป็นหลักประกัน มากกว่าการอ้างผลกระทบเฉพาะเจาะจงต่อการเข้าถึงสินเชื่อ โดยมีข้อความว่า “การอนุมัติที่เร็วขึ้น ต้นทุนที่ต่ำลง หรือการเข้าถึงสินเชื่อที่มากขึ้น” ถูกมองว่าเป็น “ผลลัพธ์ที่อาจเกิดขึ้นซึ่งจะต้องพิสูจน์ให้เห็นเมื่อระบบถูกนำไปใช้งาน” ตามคำแถลง
Arya.ag กำลังสร้างบล็อกเชนระดับที่ 1 (L1) ของตนเอง ซึ่งพัฒนาขึ้นด้วยเทคโนโลยีจาก Avalanche เครือข่ายบล็อกเชนที่สร้างโดย Ava Labs Arya.ag จะดำเนินระบบด้วยตนเอง และมีแผนจะเปิดให้บริษัทคลังสินค้าอื่นๆ ใช้งานในอนาคต
สินเชื่อบางส่วนมาโดยตรงจาก Arya ผ่านบริษัทการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารของตนเอง คือ Arya Dhan ส่วนอีกบางส่วนมาจากธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ซึ่งให้กู้โดยใช้พืชผลที่เก็บไว้ในคลังสินค้าของ Arya เป็นหลักประกัน หลังจากใช้บันทึกของ Arya เพื่อยืนยันสิ่งที่มีอยู่และตรวจสอบว่าไม่ได้ถูกจำนำไว้ที่อื่นมาก่อน
เอกสารกู้ยืมที่เป็นศูนย์กลางของทั้งหมดนี้เรียกว่าใบเสร็จรับของคลังสินค้าที่สามารถเจรจาต่อรองแบบอิเล็กทรอนิกส์ หรือ e-NWRs ซึ่งมีอยู่แล้วและได้รับการยอมรับตามกฎหมายในอินเดียสำหรับการรับประกันสินเชื่อจากธนาคารโดยใช้พืชผลที่เก็บไว้作为หลักประกัน
“L1 ถูกดำเนินการโดย Arya ในขณะนี้เป็นการปรับใช้แบบเฉพาะทาง ซึ่งจะสามารถขยายขนาดเพื่อรองรับบริษัทคลังสินค้าอื่นๆ เพิ่มเติม” Devika Mittal หัวหน้าฝ่ายอินเดียของ Ava Labs กล่าวในการสัมภาษณ์ “ควรทราบว่าตอนนี้ธนาคารใดๆ ก็สามารถเข้าร่วมได้ และธนาคารขนาดใหญ่สามแห่งกำลังเข้าร่วม L1 อยู่แล้ว”
เพื่อให้เห็นภาพขนาดของมัน แอร์ยา.เอจ มีสินค้าเกษตรมูลค่า ประมาณ 2 พันล้านดอลลาร์ อยู่ในคลังสินค้าของตน ตามที่ประกาศแจ้งกับ CoinDesk
ในธุรกิจที่ไม่ใช่บล็อกเชนปัจจุบัน Arya.ag ให้สินเชื่อประมาณ 1.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี ในขณะที่ Arya Dhan ให้สินเชื่อโดยตรงประมาณ 230 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
บริษัทไม่ได้เปิดเผยว่ามีจำนวนเท่าใดที่ถูกย้ายไปยังระบบบล็อกเชนแล้ว และยังไม่ได้ให้ระยะเวลาในการขยายขนาด การเงินของข้อตกลงกับ Ava Labs ไม่ได้ถูกเปิดเผย
บริบทที่ใหญ่กว่าที่นี่คือปัญหาสินเชื่อการเกษตรของอินเดีย ชาวนาคิดเป็นประมาณ 40% ของประชากรอินเดีย แต่仅有ประมาณ 15% เท่านั้นที่สามารถเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการ การกู้ยืมส่วนใหญ่ยังคงเกิดขึ้นผ่านช่องทางที่ไม่เป็นทางการ ซึ่งมักมีต้นทุนสูง
สินเชื่อที่มีสินค้าในคลังเป็นหลักประกันมีจุดประสงค์เพื่อช่วยปิดช่องว่างนั้น แต่ยังไม่ได้รับการใช้งานอย่างแพร่หลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่เกษตรกรรายย่อย แม้ว่าระบบกฎหมายที่สนับสนุนจะมีอยู่แล้ว
ความริเริ่มของ Arya เป็นหลักฐานที่ชัดเจนว่า เทคโนโลยีบล็อกเชนและการแปลงสิทธิ์เป็นโทเค็นกำลังก้าวไปอย่างรวดเร็วBeyond การเป็นสวนดิจิทัลสำหรับสินทรัพย์ทางการเงินที่สร้างผลตอบแทน เช่น ตั๋วเงินคลัง และเข้าสู่การแก้ปัญหาในระดับพื้นฐาน ตั้งแต่เกษตรกรจนถึงผู้ให้กู้