ธนาคารดิจิทัลแนวใหม่เติบโตขึ้นเมื่อสตีเบิลคอยน์และการดูแลสินทรัพย์ด้วยตนเองส่งเสริมการใช้งาน

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา กลุ่มผู้สร้างที่มีเป้าหมายสูงสุดในแวดวงคริปโตมักมุ่งเน้นไปที่โครงสร้างพื้นฐานของอุตสาหกรรม: บล็อกเชนที่เร็วขึ้น สัญญาอัจฉริยะที่สะอาดขึ้น เศรษฐศาสตร์โปรโตคอลที่ดีขึ้น แต่ในปัจจุบันมีโครงการจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่เริ่มหันเหจากชั้นพื้นฐานไปสู่สิ่งที่ผู้ใช้ทั่วไปคุ้นเคยมากขึ้น: การชำระเงิน บัตร และบริการที่คล้ายกับธนาคารดิจิทัล

การเปลี่ยนแปลงนี้สะท้อนให้เห็นถึงการตระหนักในวงกว้างขึ้นภายในอุตสาหกรรมคริปโต: แม้ว่าโปรโตคอลจะมีความสำคัญ แต่การยอมรับนั้นส่วนใหญ่จะตามมาจากประโยชน์ใช้สอย โครงการต่างๆ กำลังเริ่มเสนอแนวคิดอื่นแทน: นั่นคือผู้ใช้สามารถใช้จ่าย เก็บออม และกู้ยืมด้วยคริปโตได้ โดยไม่จำเป็นต้องเข้าใจว่าการทำงานทางเทคนิคใต้พื้นผิวนั้นเป็นอย่างไร

การพัฒนาด้านการส่งข้อความนั้นเกิดขึ้นพร้อมกับ stablecoins ที่ถูกวางตำแหน่งให้มีกรณีการใช้งานทางการเงินในชีวิตประจำวัน การวิจัย จาก Messari โต้แย้งว่า เฟสต่อไปของธนาคารเนโอแบงก์ด้านคริปโตจะไม่เพียงแค่สะท้อนแอปพลิเคชันฟินเทคบนบล็อกเชนเท่านั้น แต่จะพยายามสร้างฟังก์ชันหลักของธนาคารขึ้นใหม่ เช่น การใช้จ่ายและการกู้ยืมโดยตรงบนบล็อกเชน โดยไม่ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบดั้งเดิม

แพลตฟอร์มการลงทุนซ้ำของอีเธอเรียม ether.fi อยู่ในจำนวน โครงการที่เป็นมิตรกับคริปโตบางโครงการ เพื่อเปลี่ยนจุดศูนย์กลางนั้น ย้ายไปไกลกว่าการพัฒนาโปรโตคอล ไปสู่การให้บริการชำระเงินและบริการธนาคารที่สร้างขึ้นบนการเงินแบบกระจายศูนย์ นับจากนั้นมา แนวโน้มนี้ก็เพิ่มความเร็วขึ้นเรื่อยๆ โพลิกอน ซึ่งมีชื่อเสียงมายาวนานในฐานะเครือข่ายขยายความสามารถสำหรับอีเธอเรียม ได้ประกาศล่าสุดว่ามีแผนใหม่ การเข้าซื้อกิจการ สำหรับโครงสร้างพื้นฐานการเคลื่อนไหวและการชำระเงินสำหรับ กรณีการใช้งาน stablecoin.

“มันถูกต้องที่จะเรียกมันว่าการเปลี่ยนแปลง” ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Polygon คือ Marc Boiron กล่าวกับ CoinDesk ในระหว่างการให้สัมภาษณ์ “มันเป็นเพียงการเปลี่ยนแปลงที่เราเริ่มต้นขึ้นเมื่อ 12 เดือนก่อน และเราได้สร้างมันขึ้นมาจริง ๆ ไม่ใช่แค่พูดถึงเท่านั้น”

จุดสำคัญของการเปลี่ยนผ่านนี้คือความปรารถนาที่จะทำให้ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ซับซ้อนและแตกกระจายของคริปโตนั้นง่ายขึ้น ในปัจจุบัน ธุรกิจที่ต้องการรับการชำระเงินด้วยคริปโตหรือผสานรวมเครื่องมือบล็อกเชน มักต้องเชื่อมต่อผู้ให้บริการหลายรายเข้าด้วยกัน เช่น กระเป๋าเงิน บริการเข้าถึงคริปโต การบริการเก็บรักษา และการผสานรวมโปรโตคอล ซึ่งแต่ละบริการมีอุปสรรคทางเทคนิคและด้านกฎระเบียบของตัวเอง

“เมื่อเราพูดคุยกับธนาคาร บริษัทเทคโนโลยีการเงิน และผู้ค้า สิ่งหนึ่งที่ทำให้พวกเขารู้สึกหงุดหงิดมากที่สุดคือการต้องจัดการกับบริษัทบล็อกเชน บริษัทกระเป๋าเงิน และบริษัทที่ให้บริการเข้าสู่ระบบคริปโต — มันทำให้สับสน” บัวรอนกล่าว “พวกเขาแค่อยากจะมี API เพียงตัวเดียวที่สามารถเชื่อมต่อเข้าไปได้ นี่คือจุดที่เราโดดเด่นอย่างมาก”

ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Ether.fi ไมค์ ซิลาการ์เซ่ มองว่าการบรรจบกันนี้เป็นการพัฒนาตามธรรมชาติ สำหรับอุตสาหกรรม "ดูเหมือนว่าเป็นแนวโน้มที่เติบโตอย่างรวดเร็ว ซึ่งมีบริษัทมากมายก่ายกองเข้าสู่ [อวกาศ] และเห็นการเติบโตที่นั่น ซึ่งเป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยม" ซิลาการ์เชล กล่าวกับ CoinDesk

การเดิมพันของเขาคือ การยอมรับจะไม่เกิดขึ้นจากการที่ผู้ใช้โต้ตอบกับโปรโตคอลโดยตรง แต่จะเกิดจากการผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นมิตรกับคริปโตที่มีพฤติกรรมเหมือนธนาคาร โดยไม่ต้องละทิ้งหลักการพื้นฐานที่ดึงดูดผู้ใช้ให้มาสู่ DeFi ในตอนแรก

“ผมเชื่ออย่างแท้จริงว่าการยอมรับนั้นจะเกิดขึ้นจากผู้เล่นประเภทธนาคารดิจิทัลที่เกี่ยวข้องกับคริปโตจำนวนมากเช่นนี้” ซิลาการ์ดเซ กล่าว

เขาอ้างว่า ความน่าสนใจอยู่ที่การรวมคุณสมบัติที่เทคโนโลยีการเงินแบบดั้งเดิมไม่สามารถเลียนแบบได้ง่าย ผู้ใช้ยังคงควบคุมสินทรัพย์ของตนเอง ขณะที่ยังสามารถใช้จ่ายหรือกู้ยืมจากสินทรัพย์เหล่านั้นได้ "คุณได้รับความสามารถในการเชื่อมต่อและใช้งาน DeFi ดังนั้นคุณจึงสามารถใช้สินทรัพย์ DeFi ของคุณเพื่อกู้ยืมหรือใช้จ่ายจริงๆ" ซิลาการ์เซ กล่าว "คุณได้รับการควบคุมสินทรัพย์ของตนเอง ดังนั้นคุณจึงควบคุมสินทรัพย์ของคุณจริงๆ"

ในตอนนี้ ซิลาการ์เช คิดว่าการเข้าถึงความสามารถในการผสมผสานของ DeFi อาจปลดล็อกคลื่นลูกใหม่ของกิจกรรมผู้ใช้ "ผมแค่คิดว่าสิ่งนี้จะนำไปสู่ปริมาณกิจกรรมผู้ใช้จำนวนมาก จนในที่สุดก็จะนำไปสู่การยอมรับที่เพิ่มขึ้นมาก"

อย่างไรก็ตาม การเร่งตัวของวิธีการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยสกุลเงินดิจิทัลก็ทำให้เกิดคำถามที่ชัดเจนขึ้นมา: ตลาดจะมีความเสี่ยงที่จะอิ่มตัวก่อนที่มันจะได้รับการพิสูจน์ตัวเองหรือไม่?

รายงานของ Messari ระบุว่าการชำระเงิน การแข่งขันเริ่มแสดงสัญญาณของการแข่งขันกันอย่างหนาแน่นแล้ว ผลิตภัณฑ์ธนาคารดิจิทัลที่เกี่ยวข้องกับคริปโตจำนวนมากในปัจจุบันพึ่งพาบัตรเดบิตแบบพรีเพย์ที่แปลงสินทรัพย์ให้กลายเป็นสกุลเงิน fiat อัตโนมัติและตั้งถิ่นฐานบนเครือข่ายบัตรแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นรูปแบบที่บริษัทอธิบายว่ามีความอิ่มตัวเกินไปและมีความแตกต่างเพียงเล็กน้อยจากผลิตภัณฑ์ fintech ที่มีอยู่ในปัจจุบัน

“การ์ดคริปโตทั้งหมดนั้นถูกอิ่มตัวเกินไปและยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นอย่างน่าทึ่ง ปัจจุบัน การ์ดคริปโตส่วนใหญ่เหมือนกันหมด: คุณสามารถเปิดบัญชีเสมือนในสหรัฐอเมริกาได้ในกว่า 150 ประเทศอย่างง่ายดายด้วย Bridge หรือ Rain มันน่าทึ่ง แต่ในเวลาเดียวกันเราก็มีผลิตภัณฑ์ที่เหมือนกันนับสิบชิ้น เนื่องจากข้อจำกัดในการเข้าสู่ตลาดต่ำมาก” แซม รัสคิน นักวิเคราะห์จาก Messari กล่าว

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการชำระเงินผ่านบล็อกเชนอาจลดลงอย่างมากเนื่องจากมีผู้ให้บริการที่เป็นตัวกลางน้อยลง ตามที่รัสคินกล่าว "ค่าใช้จ่ายหลักในธุรกิจการเงินคือความเสี่ยงในการตั้งถิ่นฐาน ช่องว่างระหว่างเวลาที่คุณคิดว่าคุณได้รับเงินแล้วกับเวลาที่เงินนั้นเป็นของคุณจริงๆ ที่สามารถใช้จ่ายได้ แต่สตีเบิลคอยน์บนบล็อกเชนสามารถใช้การตั้งถิ่นฐานแบบอะตอมิก ดังนั้นการซื้อขายและการตั้งถิ่นฐานจึงเกิดขึ้นพร้อมกันแบบเรียลไทม์" เขากล่าวเพิ่มเติม

ในตอนนี้ยังเร็วเกินไปที่จะรู้ว่า crypto neobanks รุ่นปัจจุบันจะสร้างธุรกิจที่ยั่งยืนได้หรือจะสับสนกันในตลาดที่แออัด

บอยรอนแห่งพอลิโกลนยอมรับว่าการแข่งขันจะรุนแรงขึ้น แต่เขาเห็นว่านั่นเป็นสัญญาณของความสำเร็จมากกว่าจะเป็นภัยคุกคาม

“เมื่อคุณได้รับผลิตภัณฑ์ที่เข้ากับตลาดได้ดีจริงๆ ตลาดทั้งหมดจะเกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว” เขากล่าว “คุณจะเห็นผู้เข้ามาใหม่มากมาย และผู้ที่ดำเนินการได้ดีที่สุดเท่านั้นที่จะรอดชีวิต”

สำหรับอุตสาหกรรมที่มีความสนใจในโครงสร้างพื้นฐานมาเป็นเวลานาน การเปลี่ยนทิศทางไปสู่การชำระเงินนี้บ่งชี้ถึงขั้นตอนใหม่: ขั้นตอนที่ความสำเร็จของคริปโตถูกวัดไม่ใช่จากจำนวนนักพัฒนาที่ดึงดูดได้ แต่จากความสะดวกในการแตะการ์ด ส่งเงิน หรือดำเนินธุรกิจโดยไม่ต้องคิดถึงเครือข่ายที่อยู่เบื้องหลัง

ในตอนนี้ยังมีงานบางส่วนที่ต้องทำก่อนที่ประสบการณ์จะเป็นไปอย่างราบรื่น "ทางขึ้นลงของสกุลเงิน fiat นั้นมีค่าใช้จ่ายสูงและยังไม่สมบูรณ์" รัสคินกล่าวเกี่ยวกับช่องว่างที่ยังไม่ได้แก้ไขในปัจจุบัน "การที่ทำให้การเปลี่ยนจาก fiat เป็น crypto ง่ายขึ้นจะช่วยดึงดูดผู้ใช้ใหม่และกรณีการใช้งานใหม่เข้าสู่ระบบบล็อกเชน"

อ่านเพิ่มเติม: ซีอีโอของ ether.fi กล่าวว่า Neobanks จะช่วยผลักดันการเติบโตของอีเธอเรียมในปี 2026