ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นทดสอบบล็อกเชนในระบบการชำระเงินหลัก

TL;DR:

• ผู้ว่าการธนาคารแห่งญี่ปุ่นคาซูโอ อูเอดะ กล่าวที่ Fin/Sum 2026 ว่าธนาคารกำลังทดสอบบล็อกเชนสำหรับการตั้งบัญชีกลางของธนาคารกลาง ขณะที่ปัญญาประดิษฐ์และบล็อกเชนกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงิน
• BOJ ชี้ให้เห็นศักยภาพของการจัดส่งต่อการชำระเงิน พร้อมใช้ AI ในการตรวจจับการฉ้อโกง AML และการประเมินมูลค่าหลักประกัน ขณะเตือนว่าช่องว่างด้านการเชื่อมต่อระหว่างระบบอาจเพิ่มความยุ่งยาก
• การทดลอง CBDC สำหรับผู้บริโภคทั่วไป ฟอรัม CBDC โครงการ AgorA และพื้นที่ทดลองสำหรับการฝาก อาจช่วยปรับปรุงระบบ BOJ-NET โดยรักษาเงินของธนาคารกลางให้เป็นจุดยึด

ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นกำลัง ทดสอบ บล็อกเชนสำหรับการตั้งบัญชีของธนาคารกลาง และผู้ว่าการคาซูโอ เอดา กล่าวว่า การทำงานนี้สะท้อนถึงการทดสอบความเครียดของบล็อกเชนภายในระบบการตั้งบัญชีหลัก เนื่องจากปัญญาประดิษฐ์และ บล็อกเชน กำลังเปลี่ยนแปลงการเงิน ในการพูดที่การประชุม Fin/Sum 2026 ที่โตเกียว เอดาได้ระบุว่าความพยายามนี้เป็นการปรับตัวให้เข้ากับระบบนิเวศการเงินใหม่ ไม่ใช่การทดลองข้างเคียง การทดสอบนี้สื่อถึงการผสานรวมระบบกระจายศูนย์อย่างลึกซึ้งเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของญี่ปุ่น ในขณะที่ธนาคารยังคงสื่อสารกับสาธารณะอย่างระมัดระวัง สำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย ข้อความคือการทันสมัยกำลังดำเนินไป แต่ความมั่นคงยังคงเป็นข้อจำกัดหลักภายใต้เงื่อนไขที่ควบคุมและดำเนินเป็นขั้นตอน

BOJ ได้ก่อตั้งศูนย์เทคโนโลยีการเงินในปี 2016 และได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับการประยุกต์ใช้บล็อกเชนและปัญญาประดิษฐ์ รวมถึงการทำงานร่วมกับธนาคารกลางยุโรปเกี่ยวกับประโยชน์และความเสี่ยงของเทคโนโลยีสมุดบัญชีกระจายศูนย์ในการชำระเงิน รายงานดังกล่าวชี้ให้เห็นถึงสัญญาอัจฉริยะของ DeFi ที่รวมการกู้ยืมและการชำระคืนเป็นกระบวนการอัตโนมัติเดียว และโต้แย้งว่า DLT สามารถเร่งกระบวนการชำระเงินและลดความเสี่ยงของตลาดหลักทรัพย์ผ่านกลไกการส่งมอบเมื่อชำระเงิน หากสินทรัพย์เคลื่อนย้ายเฉพาะเมื่อการชำระเงินเสร็จสิ้น ความเสี่ยงของคู่สัญญาจึงสามารถลดลงได้ ตัวอย่างการใช้งานเบื้องต้นที่อ้างถึงรวมถึงการซื้อขายผลต่างของคริปโตและการแลกเปลี่ยนหลักประกันที่พึ่งพาการประสานงานที่เร็วขึ้นผ่านระบบหลังบ้าน

AI เป็นเสาหลักที่สอง รายงานระบุว่าเครื่องมือ AI สามารถประมวลผลชุดข้อมูลขนาดใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว สนับสนุนการตรวจจับการฉ้อโกงและการควบคุมการฟอกเงิน และอาจช่วยอัตโนมัติการประเมินมูลค่าหลักประกัน รวมกันแล้ว AI บวกกับบล็อกเชนอาจเปลี่ยนแปลงกระบวนการทำงานด้านการชำระเงินและหลักทรัพย์ โดยการจับคู่การตัดสินใจอัตโนมัติกับการชำระเงินที่สามารถเขียนโปรแกรมได้ อย่างไรก็ตาม อุเอดะยังชี้ให้เห็นถึงความท้าทายด้านการดำเนินงานที่ยากลำบาก: การเชื่อมต่อระหว่างระบบกัน ถ้าระบบบล็อกเชนไม่สามารถเชื่อมต่อได้อย่างราบรื่น การแปลงเครื่องมือการชำระเงินข้ามแพลตฟอร์มอาจเพิ่มความยุ่งยากและทำให้การขยายขนาดเป็นเรื่องซับซ้อน ในมุมมองของธนาคารกลางญี่ปุ่น การสร้างนวัตกรรมเป็นที่ต้อนรับ แต่ความมั่นคงต้องคงเป็นลำดับแรก จุดมุ่งหมายคือการอัตโนมัติพร้อมความสามารถในการตรวจสอบ โดยไม่ทำลายการเชื่อมต่อ

อุเอดะเน้นย้ำว่าเงินของธนาคารกลางเป็นรากฐานของความมั่นคงในการชำระเงิน โดยเรียกเงินสดและการฝากในบัญชีออมทรัพย์ว่าเป็นสินทรัพย์การชำระเงินที่ปลอดภัยที่สุด และชี้ให้เห็นว่าเงินของธนาคารกลางช่วยให้การฝากมีมูลค่าเท่ากัน พร้อมกับเสาหลักนี้ ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นกำลังดำเนินการทดลองใช้ CBDC สำหรับผู้ใช้รายย่อยและจัดตั้งเวที CBDC ร่วมกับบริษัทเอกชน ในขณะที่โครงการ AgorA ศึกษาการฝากเงินของธนาคารกลางที่ถูกแปลงเป็นโทเค็นและสัญญาอัจฉริยะสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบอะตอมิก พร้อมกับการทดสอบในสภาพแวดล้อมจำลองเพื่อทดสอบการฝากบนบล็อกเชนสำหรับการชำระเงินระหว่างธนาคารภายในประเทศ เส้นทางการปรับปรุงสู่ BOJ-NET จึงชัดเจนยิ่งขึ้น ธนาคารเพิ่งออกธนบัตรใหม่ที่มีคุณสมบัติด้านความปลอดภัยที่ดีขึ้น