Ripple การขยายการชำระเงินข้ามพรมแดน: Ripple กำลังข้ามผ่าน SWIFT และเปลี่ยนรูปแบบการตั้งถิ่นฐานระดับโลกหรือไม่?

ในโลกของการชำระเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วทั่วโลก Ripple ได้วางตำแหน่งตัวเองให้อยู่ในแนวหน้าของ นวัตกรรมการตั้งถิ่นฐานข้ามพรมแดน. ผ่านความร่วมมือเชิงยุทธศาสตร์กับสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาต เช่น AMINA Bank Ripple ต้องการที่จะเปิดใช้งานกลไกการตั้งถิ่นฐานที่รวดเร็ว ถูกกว่า และโปร่งใสมากขึ้น ซึ่งจะสามารถหลีกเลี่ยงข้อจำกัดของระบบการส่งข้อความแบบดั้งเดิมของ SWIFT แม้ว่า SWIFT จะเป็นผู้ขับเคลื่อนการโอนเงินระหว่างประเทศมานานหลายทศวรรษ แต่การพึ่งพาผู้ให้บริการที่เป็นตัวกลาง วงจรการตั้งถิ่นฐานที่ใช้เวลาหลายวัน และค่าใช้จ่ายที่สูงนั้น ถูกมองว่าเป็นจุดอ่อนของธนาคารและผู้ดูแลการเงินของบริษัทมานานแล้ว

The Ripple การชำระเงินข้ามพรมแดน นิรนัยนั้นไม่ใช่เพียงเรื่องของการแข่งขันด้านเทคโนโลยีเท่านั้น; มันสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นไปสู่ระบบการตั้งถิ่นฐานที่สามารถโปรแกรมได้ซึ่งรวมเอาสินทรัพย์ดิจิทัล สระสภาพคล่อง และการมองเห็นธุรกรรมแบบเรียลไทม์เข้าด้วยกัน สำหรับนักเทรด นักลงทุน และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในระดับองค์กร การเข้าใจว่าโซลูชันของ Ripple ตัดผ่านโครงสร้างพื้นฐานการเงินแบบดั้งเดิมอย่างไร สามารถช่วยให้เห็นโอกาสและข้อเสี่ยงที่อยู่ในตัวของการเปลี่ยนแปลงด้านการชำระเงินระดับโลก

สำหรับทศวรรษที่ผ่านมา ตลาดการเงินโลกได้พึ่ง Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ได้ทำหน้าที่เป็นพื้นฐานของการสื่อสารระหว่างธนาคารระหว่างประเทศมาอย่างยาวนาน อย่างไรก็ตาม การเคลียร์และตั้งถาวรของเงินยังคงพึ่งพาเครือข่ายธนาคารผู้ค้าระหว่างประเทศ ซึ่งมีสภาพคล่องถูกจัดเตรียมไว้ล่วงหน้าในบัญชี nostro/vostro ที่อยู่ในหลายเขตอำนาจศาล ซึ่งสิ่งนี้สร้างความไม่คุ้มค่าเช่น:

ข้อจำกัดเหล่านี้ได้กระตุ้นให้เกิดความต้องการทางเลือกอื่น ๆ ที่สามารถให้การตั้งถิ่นฐานแบบใกล้เรียลไทม์พร้อมกับค่าใช้จ่ายและระดับความซับซ้อนในการดำเนินงานที่ลดลง

ชุดโซลูชันสำหรับธุรกิจของ Ripple — รวมถึง RippleNet, Liquidity ตามความต้องการ (ODL)และ Interledger Protocol (ILP) — มุ่งเน้นแก้ไขปัญหาด้านประสิทธิภาพเหล่านี้ RippleNet ใช้ APIs ที่เป็นมาตรฐานและเครือข่ายสถาบันการเงินแบบกระจายศูนย์ เพื่อส่งเสริมการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วยการติดตามที่ดีขึ้นและความง่ายในการดำเนินการ

ODLโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ใช้สินทรัพย์ดิจิทัล เช่น XRP เป็นสภาพคล่องเชื่อมต่อ เพื่อหาเงินสำรองการตั้งถิ่นฐานในสกุลเงินปลายทางโดยไม่ต้องมีการจัดสรรเงินทุนล่วงหน้าในบัญชี nostro ซึ่งสามารถลดการจับกุมเงินทุนและความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับธนาคารได้ แม้ว่าโซลูชันของ Ripple ยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลาย แต่การยอมรับจากธนาคารและสถาบันการเงินที่มองไปข้างหน้าได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในภูมิภาคที่ช่องทางการโอนเงินมีค่าใช้จ่ายสูงหรือมีความช้า

การที่ AMINA Bank ผสานรวมกับ RippleNet แสดงให้เห็นถึงการนำไปใช้จริงของโครงสร้างพื้นฐานการตั้งถิ่นฐานแบบ blockchain ของ AMINA Bank สามารถหาสภาพคล่องตามความต้องการ ปรับปรุงกระบวนการปรับสมดุล และให้ความชัดเจนในการชำระเงินแบบครบวงจรแก่ลูกค้าองค์กรได้ ด้วยการใช้งาน ODL และ APIs ของ RippleNet

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตลาดที่มีการไหลเวียนการโอนเงินสูง เช่น ช่องทางระหว่างเอเชีย-ตะวันออกกลาง ก็ได้รับประโยชน์จากเวลาการตั้งถิ่นฐานที่ดีขึ้นและความโปร่งใส ข้อความแบบดั้งเดิมผ่าน SWIFT อาจต้องผ่านตัวกลางหลายแห่งก่อนที่เงินจะถึงปลายทาง ในขณะที่โปรโตคอลของ Ripple สามารถช่วยให้เกิดการหาสภาพคล่องและการยืนยันที่เกือบจะทันที

เพื่อเข้าใจบริบทที่กว้างขึ้นของ Ripple การชำระเงินข้ามพรมแดน การยอมรับ ให้พิจารณาแนวโน้มด้านมหภาคและระบบการชำระเงินต่อไปนี้:

 

เมตริก	SWIFT แบบดั้งเดิม	Ripple/Blockchain-based Settlement
เวลาตั้งถิ่นฐาน	1–3+ วัน	Near real-time
ข้อกำหนดสภาพคล่อง	บัญชีทดลองเทรด	Liquidity ตามความต้องการ
ค่าใช้จ่ายต่อธุรกรรม	ค่าธรรมเนียมสูง (ค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการกลาง)	ต่ำกว่า (การตั้งถาวรโดยตรง)
ความโปร่งใส	จำกัด	เพิ่มประสิทธิภาพด้วย APIs & tracking
FX Handling	การดำเนินการด้วยตนเอง/ผู้สื่อข่าว	Algorithmic liquidity sourcing

บทบาทของ XRP ในการเชื่อมต่อสภาพคล่อง

ข้อควรพิจารณาในการเทรดระยะสั้น

• การเติบโตของปริมาณการซื้อขายบนเส้นทาง ODL
• การใช้งานสระสภาพคล่อง XRP
• ความร่วมมือกับสถาบันการเงินที่มีการกำกับดูแล
• ปริมาณการตั้งถิ่นฐานที่รายงานโดยสมาชิก RippleNet

กลยุทธ์ระยะกลางถึงระยะยาว

• การย้ายฐานของสถาบันการเงินไปยังระบบ blockchain
• ความชัดเจนด้านการกำกับดูแลเกี่ยวกับการใช้สินทรัพย์ดิจิทัลในการตั้งถิ่น
• การลดต้นทุนค่าเงินตราต่างประเทศสำหรับองค์กรข้ามชาติ
• การผสานรวมระบบการตั้งถิ่นฐานแบบโปรแกรมเข้ากับระบบ ERP ขององค์กร