Ачех запрещает онлайн-займы, но центральное правительство по-прежнему не может контролировать онлайн-займы и онлайн-азартные игры по всей Индонезии
В Ачехе действуют собственные правила в отношении онлайн-кредитования. Согласно Qanun Ачеха о шариатских финансовых учреждениях, все финансовые услуги в Ачехе обязаны основываться на шариате, включая финтех-кредитование.
Конвенциональные онлайн-займы с процентной ставкой, основанной на риба, не могут функционировать там, и это правило действует с 2018 года.
На практике запрет эффективен в Ачехе благодаря прочной правовой базе на местном уровне и реальному соблюдению.
Почему центральное правительство не может сделать то же самое на национальном уровне?
OJK зафиксировала более 4500 нелегальных онлайн-займов, закрытых с 2018 года. Но каждый раз, когда блокируется одна платформа, десятки новых немедленно появляются. Та же картина наблюдается с онлайн-азартными играми, несмотря на то, что Kominfo заблокировала миллионы сайтов с 2023 года.
Проблема не в недостатке регулирования — есть Закон об ИТ, есть OJK, есть Kominfo. Проблема в трех вещах: несогласованное правоприменение, юрисдикционные лазейки из-за серверов за рубежом и неуклонно высокий спрос, обусловленный нерешенными экономическими проблемами населения.
Онлайн-займы растут, потому что у многих людей нет доступа к формальному кредитованию. Онлайн-азартные игры растут, потому что у большинства населения нет реалистичных альтернатив развлечениям или выхода из финансовых трудностей.
Пока не будут устранены коренные причины, правительство лишь тушит огонь один за другим, в то время как источник продолжает гореть.