Дело о отмывании денег через OTC в Гонконге: женщина приговорена за отмывание 9,29 млн гонконгских долларов через USDT

Многие ошибочно полагают, что политика Гонконга в области Web3 означает, что покупка, продажа, OTC-торговля и деятельность в сфере стабильных монет в Гонконге полностью легальны и безопасны.

Это утверждение верно лишь наполовину.

Гонконг действительно развивает рынок виртуальных активов и создает нормативное пространство для таких бизнесов, как платформы для обмена, стабильные монеты, хранение и платежи. Однако Гонконг поощряет финансовые инновации с лицензией, внутренним контролем, идентификацией клиентов и мониторингом подозрительных транзакций, а не открывает более быстрый канал для вывода неизвестных средств.

Недавно рассмотренное судом округа Гонконга дело отлично иллюстрирует эту границу.

Согласно гонконгским СМИ, 23 июня 2026 года районный суд Гонконга вынес приговор по делу о отмывании денег, связанному с OTC-операциями с виртуальными активами. 34-летняя женщина из материкового Китая признала себя виновной в четырех эпизодах отмывания денег. После прибытия в Гонконг она открыла несколько местных цифровых банковских счетов, которые были использованы трансграничной преступной группировкой для получения доходов от мошенничества. После поступления денег она снимала их наличными и покупала криптовалюту в местных обменных пунктах виртуальных активов. За два месяца объем преступных операций составил 9,29 миллиона гонконгских долларов. Суд приговорил ее к тюремному заключению на 47,5 месяца.

Это не история о том, что покупка U в Гонконге ведет к тюремному заключению. Главное, что стоит обратить внимание в этом деле: как преступные средства попадают с счетов жертв в местные цифровые банковские счета в Гонконге, а затем через наличные деньги и OTC превращаются в цепные активы. Для преступных групп OTC — это не инструмент инвестиций, а выходной канал для перевода преступных средств из банковской системы в блокчейн.

Когда люди обсуждают такие новости, они часто сбиваются с темы: нельзя ли покупать USDT? Будут ли арестованы за использование OTC? Обязательно ли возникнут проблемы, если разделить сумму на несколько транзакций?

Нет.

В уголовных делах важно рассмотреть источник этих средств, их назначение и роль посредников. Чистые деньги, разделенные на несколько транзакций, не становятся черными; средства, связанные с реальными инвестициями, торговлей, семейной поддержкой или иммиграционными планами, не становятся преступными просто потому, что были использованы определенные финансовые инструменты.

Но если источником являются мошеннические средства, каждое последующее действие будет интерпретироваться иначе: открытие счета — это не обычное открытие счета, а предоставление пункта приема платежей; вывод средств — не обычный съем, а прерывание банковской истории операций; покупка U через OTC — не обычная сделка, а превращение преступных доходов в более легко трансграничная цифровые активы; перевод криптовалюты на указанный кошелек — это не просто перевод, а помощь преступной группировке в контроле и перемещении незаконных средств.

Вот почему в таких делах привлекаются к ответственности не только те, кто работает с мошенническими схемами на передовой. Кто открыл счет, кто снял деньги, кто обменял наличные на U, кто предоставил адрес кошелька, кто получил комиссию — все эти действия рассматриваются в рамках одной и той же цепочки движения средств.

Для уголовной защиты здесь ключевым вопросом является не «понимаете ли вы криптовалюты», а способность объяснить цепочку движения средств: откуда пришли деньги, почему они пришли именно вам, зачем их снимали, зачем меняли на U, куда они отправились после обмена и замечал ли клиент какие-либо подозрительные сигналы в тот момент.

Преступные группы, действующие за границей, для отмывания денег сначала ищут счета, а не сразу покупают криптовалюту.

Деньги жертв должны сначала поступить на локальный счет, который выглядит настоящим, принимает платежи и позволяет выводить средства. Чем больше счетов, тем легче распределить средства; чем более разрознены владельцы счетов, тем легче преступной группировке спрятаться за ними.

Таким образом, аренда, продажа, предоставление в пользование счетов или открытие счетов для получения денег по указанию других лиц всегда сопряжено с высоким риском. Владелец счета может считать, что не обманывает никого, а просто помогает с переводом средств. Однако для следственных органов счет является входной точкой для преступных средств в гонконгскую финансовую систему.

Если в дальнейшем будут наблюдаться крупные поступления средств в короткий срок, немедленные выводы, несоответствие между плательщиком и контрагентом, запросы в чате не указывать назначение платежа, не спрашивать источник средств и срочно обработать транзакцию, все это станет доказательством «знания или должного осведомления».

Чувствительным моментом в OTC-сегменте является разрыв между наличными деньгами и цепочечными активами.

С одной стороны — наличные, происхождение которых трудно отследить; с другой — USDT, который быстро переводится, межплатформенно, межкошельково и межюрисдикционно. Если между ними не предусмотрены строгие процедуры KYC, проверки источников средств, ведения записей о транзакциях, сохранения адресов кошельков и обработки подозрительных операций, OTC превратится из сервиса торговли в канал для перемещения средств.

Самая большая опасность в отрасли — не то, что клиент приходит, чтобы купить U, а то, что поведение клиента в торговле совершенно непонятно. Например, человек без стабильного источника дохода за короткий промежуток времени приходит с несколькими миллионами наличных, чтобы обменять их на стабильные монеты; один и тот же посредник постоянно приводит разных клиентов для торговли, но кошельки, устройства и контактные данные сильно пересекаются; средства быстро перемещаются между несколькими банковскими счетами, а затем концентрируются для покупки криптовалюты через OTC; клиент отказывается объяснять происхождение средств и требует только немедленного получения монет и их немедленного перевода.

Если вы примете эти сделки без проверки, при обратном расследовании дела трудно будет оправдаться лишь словами «я не знал». В уголовных делах «я не знал» — это не просто устное оправдание; важно, проводили ли вы соответствующие меры идентификации, проверки и отказа, соответствующие уровню риска.

Гонконг действительно продвигает развитие рынка виртуальных активов. Система лицензирования платформ для торговли виртуальными активами уже функционирует, а регулирование эмитентов стабильных монет вступило в силу 1 августа 2025 года. Согласно официальной информации Управления по финансовым услугам Гонконга, эмитенты стабильных монет уже включены в лицензионную регуляторную систему, и участники рынка обязаны соблюдать Закон о стабильных монетах и соответствующие руководства; нелегальная деятельность и некорректная реклама могут повлечь за собой регуляторные последствия.

Но этот регуляторный путь не является ослаблением, а заключается в помещении виртуальных активов в более четкую финансовую регуляторную рамку.

В феврале 2024 года правительство Гонконга провело общественные консультации по законодательным предложениям по регулированию внебиржевых сделок с виртуальными активами, предложив создать систему лицензирования поставщиков услуг внебиржевой торговли виртуальными активами в соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и финансировании терроризма. В предложении содержится несколько ключевых моментов: лица, предоставляющие услуги по обмену виртуальных активов на деньги в коммерческих целях, должны получить лицензию у начальника таможни; регулирование охватывает как физические магазины, так и онлайн-платформы; начальник таможни будет контролировать соблюдение лицензиатами требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Это означает, что регулирующие органы уже рассматривают OTC как ключевой интерфейс рынка виртуальных активов. Он соединяет фиатные деньги и виртуальные активы, а также банки, наличные деньги, стабильные монеты, кошельки и трансграничные переводы. Чем важнее интерфейс, тем менее вероятно, что он долгое время останется в состоянии «по рекомендации знакомых, наличные расчеты, сделка возможна без указания источника».

В июле 2025 года таможня Гонконга сообщила о деле отмывания денег на сумму около 1,15 млрд гонконгских долларов, связанном с контрабандой наличных денег и виртуальных активов. Таможня отметила, что подозреваемые регулярно и быстро совершали крупные операции по обмену стабильных монет на фиатные деньги с использованием средств неизвестного происхождения, что не соответствует их финансовому положению и социальному статусу. Это заявление имеет важное значение для отрасли: регуляторы при оценке рисков OTC-сделок смотрят не только на то, покупал ли клиент криптовалюту, но и на то, согласуются ли суммы, частота, профиль клиента, источник средств и методы транзакций.

В совокупности эти данные показывают, что подход Гонконга не противоречив: легальный рынок виртуальных активов продолжает развиваться, а каналы отмывания преступных доходов через счета, наличные деньги, OTC и кошельки постепенно сужаются.

В таких делах могут оказаться вовлеченными обычные люди.

Кого-то уговорили друзья открыть несколько счетов в Гонконге «просто помочь получить деньги». Кто-то продал свои банковские счета или счета электронных кошельков посредникам. Кто-то считает, что просто выполняет поручения, получает небольшую комиссию за снятие средств, покупку U и перевод валюты — это, максимум, нарушение, но не уголовное преступление.

Проблема в том, что смысл верификации аккаунта заключается в том, что за аккаунтом стоит ответственное лицо. Преступные группы готовы платить вам вознаграждение не потому, что эта операция не несет рисков, а потому, что им нужна ваша личность, чтобы взять на себя эти риски.

Когда жертва подаст заявление, будут отслеживаться банковские операции, счета будут заблокированы, и полиция придет на место, именно владелец счета должен будет объяснить происхождение средств. Тогда переписка, записи поступлений, записи вывода средств, OTC-сделки и адреса кошельков будут рассматриваться вместе. Сможете ли вы предоставить подтверждение реальных товаров, услуг, займов, инвестиций или других базовых отношений — это напрямую определит, насколько убедительным будет ваше объяснение «помощи другу».

Если у обычных людей действительно есть потребность в трансграничных финансовых переводах, им следует вернуться к реальным причинам и законным каналам. Иммиграция, инвестиции, семейная поддержка, медицина, торговые расчеты и жизнь за рубежом — каждая из этих ситуаций имеет свои собственные требования к документам, лимитам, налогообложению и управлению валютой. Пытаясь избежать бюрократии и вместо этого используя чужие счета, обращаясь к нелегальным обменникам или покупая U наличными, люди не снижают издержки, а накладывают друг на друга гражданские, административные и уголовные риски.

Для специалистов, работающих в сфере OTC, кошельков, платежей и стабильных монет, контроль рисков не должен останавливаться на уровне «клиент говорит, что это законно». Соответствие требованиям — это не просто фотография удостоверения личности или подпись клиента в строке «источник средств законен». Действительно полезные записи должны связывать идентичность клиента, путь платежа, документы, подтверждающие источник средств, цель транзакции, адрес кошелька, хеш транзакции и оценку рисков. При выявлении явно необоснованных транзакций необходимо иметь возможность продемонстрировать следы отказа, приостановки, усиленной проверки или сообщения о подозрительной транзакции.

Клиенты из материкового Китая, покупающие U через Гонконг, должны учитывать дополнительные правовые риски, связанные с двумя юрисдикциями. Это то место, где многие чаще всего ошибочно оценивают ситуацию: если действия совершаются в Гонконге, это не означает, что риски учитываются только в соответствии с гонконгским законодательством. Если источник средств, привлечение клиентов, предоставление счетов, потребность в обмене валюты или верховные преступления находятся в материковом Китае, а действия происходят в Гонконге, это не означает, что риски остаются только в Гонконге. В контексте материкового Китая типичными точками входа для дел, связанных с виртуальными валютами и трансграничными денежными потоками, являются незаконная предпринимательская деятельность, сокрытие или маскировка доходов от преступлений, отмывание денег, содействие преступной деятельности в информационных сетях, соучастие в мошенничестве, организация азартных игр, незаконное привлечение средств населения и т.д. Ключевым остается не сама метка «покупка/продажа USDT», а откуда поступают средства, почему они проходят через вас, что вы получаете в качестве прибыли, есть ли у вас функции сбора и выплаты от имени третьих лиц, есть ли аномальные цены и есть ли доказательства, объясняющие цель транзакций.

Если ваш аккаунт уже заблокирован, вас связались с полицией или вас попросили помочь в расследовании, первым шагом не является повторное объяснение «я просто помогал», а сбор и организация документов: подтверждения источников средств, основные сделки, переписки, записи поступлений, записи выводов, подтверждения OTC-сделок, адреса кошельков, хеши в блокчейне, информация о контрагентах, а также объяснение, почему вы считали эту сделку законной. В уголовных делах часто важнее четко объяснить цепочку движения средств, чем просто утверждать, что вы не разбираетесь в криптовалюте.

Самое важное, что следует запомнить по этому делу отмывания денег через OTC в Гонконге, — это не то, что «покупка USDT приведет к тюремному заключению», а то, что когда деньги должны пройти через чужой счет, наличные выплаты, покупку криптовалюты через OTC и зарубежный кошелек, чтобы завершить перевод, это уже не просто технический путь, а финансовая цепочка, требующая правового толкования.

Гонконг продолжает развивать Web3 — это направление не изменилось. Платформы для торговли виртуальными активами, стабильные монеты, токенизированные активы, криптовалютные платежи, кошельки и хранение могут стать частью финансового рынка Гонконга.

Однако развитие Web3 не означает, что виртуальные активы могут стать быстрым каналом для преступных средств. Чем новее финансовые инструменты попадают под регулирование, тем строже должны быть требования к учету счетов, клиентов, источников средств, записям транзакций и мониторингу подозрительных операций.

Для обычных пользователей: не передавайте свои аккаунты, не продавайте свои аккаунты, не получайте деньги, не снимайте средства, не покупайте U и не переводите криптовалюту за незнакомцев. Для специалистов, работающих в сфере OTC, кошельков, платежей и стабильных монет: не ограничивайтесь вопросом «Сколько U вы хотите купить?» — обязательно уточните, откуда взялись эти деньги, почему вы покупаете именно так, куда они отправятся после транзакции и есть ли доказательства, подтверждающие это.

То, что можно объяснить, — это торговля; то, что нельзя объяснить, — возможно, цепочка финансовых потоков серой или черной экономики.

/ КОНЕЦ.

*Эта статья является оригинальным материалом юридической фирмы Shanghai ManKun и отражает только личное мнение автора и не представляет собой юридическую консультацию или юридическое заключение по конкретным вопросам. Для копирования и получения юридической консультации добавьте службу поддержки: mankunlawyer.