Новый антиотмывочный регламент Европейского союза (AMLR) вступает в силу в июле 2027 года.
Коммерческие наличные платежи свыше €10 000 будут запрещены по всей ЕС, а для транзакций на сумму €1 000 и более будут введены более строгие проверки личности.
Анонимные криптовалютные аккаунты и приватные монеты будут запрещены на регулируемых платформах.
Европейский союз готовит одну из своих крупнейших за последние годы реформ в области борьбы с отмыванием денег. С июля 2027 года новый Регламент по борьбе с отмыванием денег (ЕС) 2024/1624 введет более строгий контроль за наличными платежами, транзакциями с криптовалютой и рядом отраслей с высоким риском.
Цель состоит в создании единого свода правил для всех стран-членов ЕС и затруднении для преступников перемещения денег через традиционные финансы или цифровые активы.
ЕС вводит лимит на наличные платежи в 10 000 евро
Одним из самых значительных изменений является общеевропейский лимит на крупные наличные транзакции.
В соответствии с новым регулированием бизнесам больше не будет разрешено принимать наличные платежи свыше 10 000 евро. Хотя некоторые страны ЕС уже имеют собственные ограничения на наличные, это создает единое правило для всего блока.
Государства-члены могут по-прежнему вводить более низкие лимиты, если сочтут это необходимым. Регламент также вводит дополнительные проверки для небольших транзакций.
- Бизнесы будут обязаны подтверждать личность клиентов при денежных платежах в размере 3 000 евро и более.
- Частные транзакции между физическими лицами остаются освобожденными.
- Депозиты и платежи через регулируемые финансовые учреждения также не затрагиваются.
В то же время европейские регуляторы считают, что крупные наличные операции остаются одним из самых простых способов скрыть незаконные средства. Поэтому установление лимитов на наличные деньги является важной частью новой рамочной системы.
Криптовалютные биржи сталкиваются с более строгими правилами KYC
Регулирование также вводит значительные изменения для криптовалютных компаний, работающих в Европе.
Поставщики услуг по криптоактивам (CASPs), включая биржи и другие регулируемые крипто-бизнесы, будут обязаны проводить расширенные проверки знайте своего клиента (KYC) для определенных транзакций.
Согласно новым правилам, случайные или одноразовые криптовалютные транзакции на сумму 1 000 евро и более будут требовать более строгой верификации личности.
Анонимные криптоаккаунты и приватные монеты под угрозой запрета
Возможно, самой спорной частью регулирования является вопрос анонимных криптовалютных сервисов. ЕС запретит регулируемым платформам предлагать анонимные криптовалютные аккаунты, анонимные хранилища с управлением или услуги, где владелец не может быть четко идентифицирован.
Регулирование также направлено на криптовалюты, ориентированные на конфиденциальность.
В рамках новой системы криптовалютные биржи и регулируемые провайдеры не будут иметь права поддерживать анонимизирующие приватные монеты.
Европейские регуляторы говорят, что эти активы затрудняют отслеживание подозрительной финансовой деятельности и применение правил борьбы с отмыванием денег. Однако регулирование полностью не запрещает частную владение криптовалютами.
Кошельки с самостоятельным хранением остаются за пределами правил
Один важный момент для пользователей криптовалют: подлинные одноранговые транзакции остаются неизменными.
Регулирование в первую очередь направлено на регулируемых посредников, таких как биржи и провайдеры услуг хранения. Люди, использующие кошельки с самостоятельным хранением или аппаратные кошельки для прямого перевода активов друг другу, не будут подпадать под новый порог KYC в €1 000.
В результате децентрализованные переводы от кошелька к кошельку могут продолжаться без дополнительных требований к отчетности, применяемых к биржам.
Новый орган по борьбе с отмыванием денег будет контролировать соблюдение требований
Для внедрения новой рамочной системы Европейский союз создал новый регулятор, известный как Антиотмывочная власть (AMLA).
Расположенный во Франкфурте, Германия, AMLA будет контролировать некоторые из крупнейших трансграничных финансовых учреждений блока и координировать борьбу с отмыванием денег в странах-членах.
Для большинства обычных криптоинвесторов изменения, скорее всего, ощутятся при использовании регулируемых бирж. В то же время регулирование обеспечивает большую ясность для крипто-бизнесов, работающих в Европе.