Федеральные прокуроры выдали повестки в суд JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo в рамках расследования того, не были ли банки незаконно расторгли счета клиентов по политическим причинам, сообщило издание Wall Street Journal в среду.
Прокуратура США в Вашингтоне, округ Колумбия, возглавляемая Жанин Пирро, выдала повестки, некоторые из которых относятся к прошлому году, требуя списки лиц, лишенных банковских услуг, и объяснения банков по поводу закрытия счетов. Прокуроры проверяют, не нарушили ли прекращения обслуживания Закон о реформировании, восстановлении и обеспечении финансовых учреждений 1989 года — закон, традиционно используемый для преследования банковского мошенничества. Bloomberg также сообщил о расследовании в среду.
Для криптовалютной индустрии это расследование представляет собой официальный государственный запрос на то, что сторонники давно называли Operation Chokepoint 2.0: закономерность закрытия аккаунтов в крупных банках в 2022 и 2023 годах, которую руководители цифровых активов считали направленной против них из-за их участия в криптовалюте.
Рекорд Chokepoint 2.0
Фраза Operation Chokepoint 2.0 заимствована из оригинальной программы Operation Choke Point, инициированной в 2013 году министерством юстиции США при администрации Обамы, которая оказывала давление на банки с целью разорвать связи с отраслями, которые чиновники считали высокорисковыми. Крипто-руководители применили этот ярлык к тому, что они описали как скоординированные усилия по ограничению доступа банков к компаниям, работающим с цифровыми активами, в период администрации Байдена.
Документы FDIC, полученные Coinbase по запросу в соответствии с Законом о свободе информации, показали, что сотрудники агентства рекомендовали банкам избегать или ограничивать отношения с клиентами, занимающимися криптовалютами, начиная с 2022 года. Отчет Комитета по финансовым услугам Палаты представителей 2023 года выявил как минимум 30 организаций, которым были прекращены отношения через неформальные регуляторные рекомендации и давление со стороны надзора.
Среди тех, кто задокументировал закрытие аккаунтов: основатель Uniswap Хейден Адамс заявил, что JPMorgan закрыл его личные аккаунты в январе 2022 года без объяснения причин. Генеральный директор Swan Bitcoin Кори Клиппстен сказал, что Citigroup закрыла счета его компании и личные счета в конце 2022 года. Основатель Frax Finance Сам Каземиан заявил, что сотрудники JPMorgan сообщили ему в декабре 2022 года, что банк закрывает аккаунты всех, чьим основным источником дохода является криптовалюта.
Где находится расследование
JPMorgan и Bank of America ранее подтвердили соответствующие расследования в регуляторных отчетах. JPMorgan раскрыла в своем квартальном отчете за ноябрь 2025 года, что сталкивается с «проверками, расследованиями и судебными разбирательствами», связанными с исполнительным указом Трампа от августа 2025 года о лишении доступа к банковским услугам. Банк заявил, что его кодекс поведения запрещает закрытие аккаунтов по политическим или религиозным причинам, и выразил поддержку инициативам администрации по обеспечению доступа к финансовым услугам. Bank of America сделала аналогичное раскрытие примерно в то же время.
Офис Пирро открыл расследование самостоятельно, сообщило WSJ. Управление контролера валюты не направляло обращения в министерство юстиции; прокуроры вели расследование без передачи от регулятора.
Подписки расширяют более широкую кампанию, начавшуюся с исполнительного указа Трампа от августа 2025 года, в котором регуляторам было поручено пересмотреть политики банков по признаку политической или религиозной дискриминации. OCC ответила в сентябре, запросив данные о депривилегировании у девяти крупнейших банков, которыми она управляет. Администрация малого бизнеса направила аналогичные указания более чем 5000 банкам.
Комплаенс-риски для институционального крипто
Банки теперь сталкиваются с одновременным давлением со стороны исполнительной власти, требующей задокументировать их практику закрытия аккаунтов и юридическую ответственность, если эти записи выявят дискриминационную закономерность. Для институциональных крипто-компаний расследование добавляет новый уровень неопределенности в банковские отношения, которые они восстанавливали в 2024 и 2025 годах после волны закрытий в 2022–2023 годах.
Компании, зависящие от традиционных банковских систем для операций с казначейством, хранения клиентских средств или обработки платежей, воспринимают вывод Минюста США о незаконном прекращении банковских услуг как признание того, что прошлые перебои были незаконными, а не дискреционными бизнес-решениями.
Регуляторная среда изменилась. В начале этого месяца Федеральная резервная система, OCC и FDIC совместно удалили формулировку «репутационный риск» из межведомственных руководящих принципов надзора, устранив основной инструмент надзора, который банки использовали для обоснования ограничения клиентов в криптовалюте. Банк Custodia, зарегистрированный в Вайоминге как кредитор цифровых активов, заявка которого на получение мастер-аккаунта в Федеральной резервной системе была отклонена, подала ходатайство в Верховный суд в мае с просьбой о пересмотре, при этом срок подачи полного документа продлен до 11 июля.
Будут ли повестки Министерства юстиции США приводить к обвинениям, соглашениям или согласительным заказам, определит, насколько сильно усилия администрации по реформе отказа от банковских услуг поддерживаются мерами принуждения. Ни один банк не был обвинен, а офис Министерства юстиции США не сделал никаких публичных заявлений о масштабе или сроке расследования.