Почему почти четверть кредитных организаций в России стали убыточными в 2026 году

2026/09/09 15:49:00

Почти каждая четвертая кредитная организация в России завершила второй квартал 2026 года с отрицательным финансовым результатом. По данным Банка России, которые 8 сентября 2026 года проанализировали «Известия», доля убыточных участников рынка достигла 24,5% против 18% годом ранее. С начала года количество таких организаций выросло на 87% и к августу достигло 86. При этом речь не идет о системном банковском кризисе: основная часть убытков сосредоточена у небольших и региональных игроков, тогда как крупнейшие банки сохраняют высокую прибыльность. Банк России прогнозирует, что совокупная чистая прибыль банковского сектора по итогам 2026 года составит 3,9–4,4 трлн рублей. Главные причины давления на небольшие банки — дорогие депозиты, слабый спрос на кредиты, рост просрочки и увеличение резервов.

Что означает рост числа убыточных кредитных организаций

Рост числа убыточных кредитных организаций означает, что прибыльность банковского рынка стала более неравномерной, а не то, что вся система потеряла устойчивость. Во втором квартале 2026 года отрицательный финансовый результат зафиксировали 24,5% участников рынка, согласно данным ЦБ, опубликованным в материале «Известий» от 8 сентября 2026 года.

К категории кредитных организаций относятся не только банки с универсальной или базовой лицензией, но и другие участники финансового рынка, имеющие право проводить банковские операции. Поэтому показатель 24,5% нельзя автоматически трактовать как долю убыточных банков.

Среди банков в минусе оказались 65 из 300 организаций. Это примерно 21,7% банковского сектора. Общее число убыточных кредитных организаций к августу достигло 86. По сравнению с началом года их стало на 87% больше.

Однако количество убыточных организаций и размер их совокупных потерь — разные показатели. По данным публикации Frank Media от 8 сентября 2026 года, совокупный объем убытков таких банков на июнь составлял около 90,2 млрд рублей. Это меньше, чем годом ранее, хотя самих организаций с отрицательным результатом стало больше.

Иными словами, в банковском секторе наблюдается расширение зоны низкой рентабельности, но не пропорциональный рост масштабов убытков. В основном в минус уходят организации с небольшой долей активов, поэтому их результат пока ограниченно влияет на общую статистику отрасли.

Угрожают ли убыточные банки устойчивости банковской системы

Убыточность отдельных организаций сама по себе не свидетельствует о потере устойчивости российской банковской системы. Банк России заявил, что проблемы в основном затрагивают банки с небольшой совокупной долей активов, а сектор в целом сохраняет устойчивые финансовые результаты, согласно данным, опубликованным 8 сентября 2026 года.

Регулятор ожидает, что общая прибыль банковского сектора по итогам 2026 года достигнет 3,9–4,4 трлн рублей. Банк России повысил прогноз по сравнению с предыдущей оценкой в 3,4–3,9 трлн рублей, следует из свежего обзора банковского сектора за второй квартал 2026 года.

Эта статистика показывает сильную концентрацию прибыли. По оценке аналитика Инго банка Василия Кутьина, на десять крупнейших банков приходится около 75–76% всей прибыли отрасли. Следовательно, отрицательные результаты десятков небольших организаций могут одновременно существовать с рекордной прибылью нескольких системно значимых игроков.

Для оценки риска важно учитывать не только число убыточных банков, но и их активы, капитал, ликвидность, качество кредитного портфеля и способность выполнять обязательства перед клиентами. Небольшой банк может показать убыток в течение одного или нескольких кварталов, сохраняя достаточный капитал и доступ к ликвидности.

Поэтому текущая ситуация больше похожа на структурное расслоение рынка. Крупные банки используют масштаб, дешевые остатки на счетах и развитые цифровые платформы. Малые организации сталкиваются с более дорогим фондированием и меньшей возможностью распределить расходы.

Почему небольшие банки стали чаще уходить в убыток

Главная причина убытков небольших банков — одновременное давление на доходы и расходы. Они вынуждены дорого привлекать средства, получают меньше дохода от размещения ликвидности и увеличивают резервы из-за ухудшения качества кредитов.

Дорогие депозиты увеличивают стоимость фондирования

Высокая стоимость привлеченных средств напрямую сокращает процентную маржу небольших банков. Чтобы конкурировать за клиентов, они предлагают повышенные ставки по депозитам и сберегательным продуктам. Такие обязательства формируют значительные процентные расходы на длительный срок.

Даже если ключевая ставка начинает снижаться, стоимость ранее привлеченных депозитов не падает мгновенно. Банку приходится продолжать выплачивать высокие проценты вкладчикам, тогда как доходность новых операций постепенно уменьшается.

Банк России указывал, что с июня 2025 года по июнь 2026 года ключевая ставка снизилась на 5,75 процентного пункта, до 14,25%, согласно публикации «Известий» от 8 сентября 2026 года. Для банков это означает сокращение дохода от размещения свободной ликвидности в инструменты с высокой доходностью.

Крупные игроки переносят такой переход легче. У них есть большие объемы средств на расчетных и текущих счетах, которые обходятся дешевле срочных депозитов. У небольших банков доля дорогих привлеченных средств может быть выше, поэтому снижение рыночных ставок временно ухудшает их маржу.

Высокие ставки сдерживают спрос на кредиты

Высокая стоимость кредитов ограничивает спрос со стороны граждан и предприятий. Потенциальные заемщики откладывают инвестиционные проекты, сокращают потребительское кредитование или выбирают более короткий срок финансирования.

Для небольшого банка это особенно чувствительно. Его бизнес-модель часто зависит от кредитования местных компаний, индивидуальных предпринимателей и населения в конкретном регионе. Если спрос снижается, банк не может быстро компенсировать потерю дохода масштабом операций в других сегментах.

Снижение объемов выдач также усиливает конкуренцию. Крупные банки могут предлагать клиентам комплексные продукты, скидки для зарплатных проектов и цифровые сервисы. Региональным организациям приходится повышать расходы на привлечение клиентов, одновременно снижая ставки или увеличивая требования к заемщикам.

Просрочка повышает расходы на резервы

Рост просроченной задолженности заставляет банки создавать дополнительные резервы. Эти отчисления не всегда означают немедленную потерю денег, но они уменьшают текущую прибыль и ограничивают капитал, доступный для новых операций.

По данным публикации «Клерка» от 8 сентября 2026 года, доля проблемных кредитов юридическим лицам в четвертом квартале 2025 года превысила 11% против 5,8% годом ранее. Это сравнение относится к более раннему периоду, но оно объясняет, почему в 2026 году банки продолжают сталкиваться с последствиями ухудшения качества корпоративного портфеля.

Особенно уязвимы банки, работающие с малым и средним бизнесом. У таких заемщиков меньше финансовый запас, выше зависимость от внутреннего спроса и процентных расходов, а реструктуризация долга может занимать больше времени.

Дефицит ликвидности ограничивает возможности банков

Дополнительным фактором остается дефицит ликвидности. Согласно данным, приведенным «Клерком» 8 сентября 2026 года, к середине августа потребность банковского сектора в ликвидности выросла до 2,7 трлн рублей.

Для крупной организации доступ к рыночному финансированию обычно шире. Она может привлекать средства через разные каналы, использовать значительный объем высоколиквидных активов и легче перераспределять ресурсы между подразделениями.

Небольшой банк сильнее зависит от вкладов, межбанковского рынка и поведения ограниченного числа крупных клиентов. Если несколько корпоративных клиентов одновременно переводят деньги в более крупный банк, это может заметно изменить структуру его баланса.

Как ситуация затрагивает вкладчиков и корпоративных клиентов

Для вкладчиков ситуация в целом остается управляемой, но клиентам важно оценивать не только предлагаемую ставку, но и надежность конкретного банка. Банк России подчеркивает, что рост числа убыточных организаций не угрожает устойчивости всей банковской системы.

Вкладчики — физические лица — защищены системой страхования вкладов. В рамках действующего лимита страхового возмещения гарантируется выплата до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке, включая начисленные проценты. Поэтому размещение суммы в пределах страхового лимита снижает последствия возможного отзыва лицензии.

Однако страхование не отменяет практической необходимости следить за состоянием банка. Клиентам стоит проверять наличие организации в реестре участников системы страхования вкладов, изучать сообщения регулятора и не концентрировать все свободные средства в одном учреждении.

Для предприятий риски устроены сложнее. Денежные средства на расчетных счетах юридических лиц не всегда защищены так же, как вклады физических лиц. Поэтому малый и средний бизнес может предпочитать переводить свободную ликвидность в крупнейшие государственные или системно значимые банки.

Такая миграция усиливает концентрацию рынка. Крупные банки получают больше дешевых остатков и комиссионного бизнеса, а региональные организации теряют ресурсную базу. В результате первоначальный отток корпоративных средств может дополнительно ухудшить финансовое положение небольших банков.

Для бизнеса рационально распределять остатки между несколькими банками, заранее оценивать условия платежного обслуживания и поддерживать резерв ликвидности. Выбор банка только по максимальной ставке или минимальной комиссии может увеличить операционный риск.

Что означает ситуация для инвесторов и акционеров банков

Для инвесторов рост числа убыточных банков означает усиление разрыва между крупными и небольшими игроками. Потенциальная привлекательность сектора будет зависеть не от средней статистики, а от конкретной бизнес-модели и качества капитала банка.

Крупнейшие банки получают преимущество благодаря масштабу, дешевой ресурсной базе и высокой доле комиссионных доходов. По прогнозу Банка России, совокупная прибыль отрасли в 2026 году может обновить исторический максимум и составить 3,9–4,4 трлн рублей.

Однако рекордная прибыль сектора не означает, что прибыль растет у всех участников. Как отмечает Frank Media со ссылкой на отраслевых аналитиков, основная часть результата сосредоточена у нескольких крупнейших банков. Поэтому инвестору необходимо отдельно анализировать чистую процентную маржу, стоимость риска, динамику резервов и достаточность капитала.

Небольшие банки могут быть интересны только при наличии четкой конкурентной ниши. Например, организация способна успешно обслуживать региональный бизнес, специализироваться на определенном сегменте или иметь устойчивую клиентскую базу. Но высокая ставка по депозитам или быстрое увеличение кредитного портфеля сами по себе не являются признаками привлекательности.

Отрицательный результат одного квартала также не должен восприниматься изолированно. Важно определить, вызван ли убыток разовым созданием резервов, переоценкой активов или постоянным ухудшением операционной модели. Повторяющиеся убытки при одновременном снижении капитала являются более серьезным сигналом.

Ускорится ли консолидация российского банковского рынка

Рост убытков, вероятно, ускорит консолидацию российского банковского сектора. Небольшим организациям будет сложнее одновременно выполнять требования к капиталу, конкурировать за депозиты и поддерживать прибыльность.

По оценке экспертов, часть владельцев региональных банков уже рассматривает выход из бизнеса из-за снижения отдачи на капитал. Если самостоятельное развитие становится слишком дорогим, возможными вариантами становятся объединение с более крупным игроком, продажа бизнеса или постепенное прекращение операций.

По данным публикации «Клерка» от 8 сентября 2026 года, с 2028 года минимальный капитал банков с универсальной лицензией начнет повышаться и к 2030 году должен вырасти с 1 до 3 млрд рублей. Для банков с базовой лицензией показатель может увеличиться с 300 млн до 1 млрд рублей.

Такие изменения предназначены для укрепления устойчивости организаций, но они одновременно повышают стоимость самостоятельной работы небольших игроков. Банкам придется либо наращивать капитал, либо сокращать рисковые активы, либо искать партнера для объединения.

Консолидация не означает исчезновение всех региональных банков. Малые организации сохраняют важную функцию в небольших городах и обслуживании локального малого и среднего бизнеса. Крупным банкам не всегда экономически выгодно работать с узкими региональными сегментами.

Тем не менее структура рынка может стать более концентрированной. Сильные региональные банки продолжат работу, а организации без устойчивой клиентской базы, достаточного капитала и ясной специализации будут чаще уходить с рынка или присоединяться к более крупным группам.

Как отличить временный убыток от серьезной проблемы

Временный квартальный убыток не равен банкротству, но он требует анализа причин и последствий. Ключевыми признаками риска являются не только отрицательная прибыль, но и быстрое сокращение капитала, ухудшение ликвидности и рост просрочки.

При оценке банка следует обратить внимание на несколько показателей:

Динамику капитала и нормативов достаточности. Если капитал сохраняется с запасом, банк может пережить отдельный убыточный период.
Долю просроченных кредитов. Рост проблемной задолженности показывает, что давление на прибыль может продолжиться.
Объем созданных резервов. Разовое увеличение резервов может быть следствием консервативной оценки риска, но постоянный рост указывает на проблемы с портфелем.
Структуру депозитов. Высокая зависимость от дорогих срочных вкладов делает банк уязвимым при снижении доходности активов.
Концентрацию крупных клиентов. Уход нескольких компаний может привести к дефициту ликвидности у небольшой организации.
Регуляторные сообщения. Ограничения на отдельные операции, предписания и изменения в руководстве требуют дополнительного внимания.

Для вкладчика важна не только отчетная прибыль, но и участие банка в системе страхования вкладов. Для компании дополнительно важны надежность расчетов, качество платежной инфраструктуры и возможность оперативно получить информацию о состоянии банка.

За рамками заголовков: что KuCoin 5.0 значит для вас

Рыночные новости меняются стремительно, но место, где вы совершаете сделки, имеет не меньшее значение. В октябре этого года выходит KuCoin 5.0 — полностью обновленная платформа. Вот что на самом деле меняется для вас:

Один аккаунт для всего. Старые платформы распределяли ваши средства по отдельным спотовым, маржинальным и фьючерсным счетам, заставляя вас разбираться в этой путанице. Единый аккаунт в KuCoin 5.0 полностью решает эту проблему: вы вносите депозит один раз, и все средства сразу доступны в одном месте.
Акции, индексы и сырьевые товары. KuCoin 5.0 выходит за рамки криптовалют на мировые рынки. Когда криптовалюта движется в боковике, а акции растут (или наоборот), вы можете перенаправить капитал за считанные минуты, не тратя дни на открытие брокерского счета и банковские переводы.
Активы реального мира (RWA). Токенизированный доступ к традиционным активам, таким как сырьевые товары, прямо на вашем криптосчете. Один из самых быстрорастущих сегментов мировой финансовой системы больше не доступен исключительно институциональным инвесторам — вы получаете к нему доступ с того же торгового баланса.
Зарабатывайте, пока учитесь. Ещё не готовы к активной торговле? KCUSD позволяет вашим стейблкоинам приносить ежедневный доход с автоматическим сложным процентом. Это самый спокойный способ задействовать свободные средства и получать доходность 4%.
ИИ-помощник на понятном языке. Задавайте вопросы, получайте рыночный контекст и легко разбирайтесь в графиках и данных — встроенный сервис работает без сложного профессионального жаргона.
Приложение без лишней перегруженности. Быстрое, лаконичное и стабильное — интуитивно понятное с первого нажатия, без необходимости читать инструкции.
Безопасность, которую можно проверить, а не просто принимать на веру. Лицензированное по стандартам MiCAR юридическое лицо в ЕС, Доказательство резервов, которое вы можете проверить самостоятельно, и безопасность, подтвержденная международными сертификатами (SOC 2 Type II, ISO 27001:2022).

Создайте аккаунт за считанные минуты и начните работу на платформе, созданной для будущего криптовалют, а не для их прошлого.

Заключение

Почти четверть кредитных организаций в России оказались убыточными во втором квартале 2026 года, а число организаций с отрицательным результатом к августу выросло до 86. Среди банков убыток зафиксировали 65 из 300 участников рынка. Главный вывод заключается в том, что эта статистика отражает не системный кризис, а усиливающуюся разницу между крупными и небольшими игроками.

Банк России сохраняет позитивную оценку устойчивости сектора и прогнозирует рекордную совокупную прибыль в размере 3,9–4,4 трлн рублей за 2026 год. Однако большая часть прибыли сосредоточена у крупнейших банков, тогда как небольшие и региональные организации испытывают давление дорогих депозитов, слабого спроса на кредиты, дефицита ликвидности и роста просрочки.

Для вкладчиков ключевым инструментом защиты остается страхование средств в пределах установленного лимита. Корпоративным клиентам важно диверсифицировать счета и не выбирать банк только по высокой ставке. Инвесторам следует анализировать капитал, резервы и качество активов конкретной организации. В перспективе рынок, вероятно, продолжит консолидацию, а конкуренция сместится в пользу крупных банков.

Часто задаваемые вопросы

1. Может ли убыточный банк продолжать работать?

Да, банк может продолжать работу после одного или нескольких убыточных кварталов, если он сохраняет достаточный капитал, ликвидность и выполняет нормативы Банка России. Отрицательная прибыль не означает автоматического отзыва лицензии.

Причиной убытка может быть разовое создание резервов, переоценка активов или временное ухудшение процентной маржи. Однако устойчиво повторяющиеся убытки в сочетании со снижением капитала требуют повышенного внимания.

2. Что произойдет с кредитом, если банк станет убыточным?

Кредитный договор продолжит действовать, даже если банк покажет убыток или изменит владельца. При реорганизации права требования могут перейти к другой организации, но заемщик обязан продолжать выплаты по установленному графику.

Перед перечислением денег необходимо проверить официальные реквизиты и уведомления банка. Нельзя прекращать платежи только из-за новостей об убытке, поскольку это может привести к просрочке и штрафным последствиям.

3. Могут ли повыситься ставки по уже оформленным кредитам?

Это зависит от условий договора. По кредитам с фиксированной ставкой банк обычно не может произвольно изменить процент. По продуктам с плавающей ставкой изменение возможно в соответствии с формулой, закрепленной в договоре.

Убыточность банка сама по себе не дает ему права односторонне менять любые условия. Клиенту следует изучить раздел договора о пересмотре ставки, комиссии и порядке уведомления.

4. Нужно ли закрывать вклад в банке, который стал убыточным?

Не обязательно, если банк участвует в системе страхования вкладов, а сумма средств укладывается в лимит страхового возмещения. Тем не менее вкладчику стоит изучить сообщения Банка России, структуру ставок и финансовые показатели организации.

Если сумма превышает страховой лимит, разумно распределить средства между несколькими банками. Это снижает зависимость от финансового результата одного учреждения.

5. Почему крупные государственные банки зарабатывают больше небольших?

Крупные банки имеют масштабную клиентскую базу, значительные остатки на расчетных счетах, развитые цифровые сервисы и больше возможностей для диверсификации доходов. Они также могут распределять постоянные расходы между большим объемом операций.

Небольшие банки сильнее зависят от дорогих депозитов и регионального спроса. Их кредитный портфель часто менее диверсифицирован, поэтому ухудшение ситуации у нескольких крупных заемщиков заметнее влияет на общий финансовый результат.

Дисклеймер: материал носит ознакомительный характер и не является финансовой, инвестиционной, юридической или налоговой консультацией. Операции с криптовалютами и токенизированными активами сопряжены с высокими рисками — включая колебания курса, недостаточную ликвидность, риски со стороны контрагентов и вероятность полной потери вложенных средств. Перед принятием любых финансовых решений рекомендуется самостоятельно изучить вопрос и при необходимости проконсультироваться со специалистом.