Essa é uma abordagem muito interessante, e você está no caminho certo, mas a matemática não bate completamente. Não é possível que algo seja praticamente livre de risco e ofereça 20 a 40% ao mesmo tempo. Se um empréstimo é livre de risco, a concorrência ao longo de um trimestre fará com que o rendimento caia para o nível dos títulos do tesouro. O retorno existe exatamente porque há risco. E o risco é real: verificar o saldo por meio do Plaid é uma captura instantânea, não um congelamento dos fundos. Estornos ACH levam T+2/3, e a resolução de disputas sob a Reg E pode levar até cerca de 60 dias. Os 2,5% que os comerciantes pagam nas transações com cartão não são um “imposto sobre a lentidão”, mas sim principalmente o custo de fraude, estornos e programas de recompensas. Remova o cartão — o risco permanece. Onde isso realmente funciona: pagamentos B2B e M2M com contrapartes verificadas, sem consequências relacionadas à proteção ao consumidor. Uma pequena margem, alta rotatividade e um retorno anual de 8 a 12%. Este é um negócio real. Apenas não um com retorno de 40%.