A FinCEN, reguladora financeira dos EUA contra crimes financeiros, e o Federal Reserve anunciaram em 6 de novembro que as agências estavam retirando os requisitos propostos de dados de transferência para certos pagamentos transfronteiriços a partir de US$ 250. O Federal Register publicou o aviso de retirada conjunta em 9 de novembro, e a retirada entrou em vigor nesse dia. O limite proposto de US$ 250 nunca entrou em vigor por meio deste processo regulatório.
A proposta de outubro de 2020 teria reduzido o limiar para as obrigações de registro específico e transmissão de informações de US$ 3.000 para US$ 250 para transferências que se originem ou terminem fora dos Estados Unidos. A Regra de Registro obriga as instituições abrangidas a reunir e manter detalhes das transferências. A Regra de Viagem obriga as instituições a transmitir informações ao longo da cadeia de pagamento. O aviso conjunto identifica US$ 3.000 ou mais como o limiar existente. A retirada impede que essas obrigações se estendam às transferências de menor valor abrangidas pela proposta.
As agências citaram o período decorrido de mais de cinco anos, as mudanças nos mercados de moedas virtuais e nos quadros legais, e o benefício de comentários públicos adicionais. As agências disseram que quaisquer emendas futuras comparáveis devem levar em conta esses desenvolvimentos. A orientação da FinCEN de 2019 afirma que transferências de moedas virtuais conversíveis qualificadas no valor de pelo menos US$ 3.000 podem ativar as obrigações da Regra de Viagem. Os transmissores de dinheiro abrangidos permanecem sujeitos aos programas aplicáveis de combate à lavagem de dinheiro, controles de identificação do cliente, obrigações de manutenção de registros, monitoramento e relatórios.
Um pagamento hipotético de US$ 500 de uma exchange dos EUA para uma exchange da UE ilustra por que a retirada não elimina as verificações de informações. O pagamento está abaixo do limiar da Regra de Viagem dos EUA, mas os requisitos da UE podem impedir o destinatário de acessar os ativos até que os detalhes necessários sejam fornecidos. A regulamentação da UE sobre transferências de criptoativos entrou em vigor em 30 de dezembro de 2024 para transferências de clientes envolvendo um prestador de serviços de ativos cripto registrados na UE. A regulamentação não prevê isenção geral para transferências de pequeno valor quanto aos requisitos de informação. A regulamentação estabelece que os mesmos requisitos devem se aplicar a transferências de criptoativos de qualquer valor, seja doméstica ou transfronteiriça. No pagamento hipotético, assume-se que a exchange receptora é um prestador registrado na UE que atende um cliente. O prestador receptor assume os deveres relevantes da UE, enquanto regras distintas regem as obrigações da exchange dos EUA.
O Artigo 14 exige nomes para remetentes e destinatários, endereços de blockchain relevantes e identificadores de conta de cripto aplicáveis. Os detalhes obrigatórios do remetente também incluem endereço e país, número de documento oficial e número de identificação do cliente, ou, alternativamente, data e local de nascimento. Os requisitos para identificadores legais adicionais dependem de condições específicas. Os provedores podem comunicar os detalhes por meio de mensagens seguras fora da transação na blockchain. O provedor receptor da UE deve identificar as informações ausentes e verificar os detalhes do destinatário antes de permitir o acesso aos ativos. A verificação anterior de identidade pode satisfazer o requisito de verificação do destinatário quando a verificação for válida.
O Artigo 17 exige que os provedores receptores tratem detalhes ausentes ou incompletos exigidos conforme o risco e sem demora indevida. O provedor receptor deve rejeitar ou devolver o pagamento, ou solicitar os detalhes necessários antes de permitir o acesso aos ativos. Os procedimentos do provedor receptor podem incluir a suspensão de transferências. Os ativos podem, portanto, chegar a uma exchange na blockchain antes que a exchange tenha informações suficientes para liberar os ativos ao cliente.
Transferências acima de €1.000 envolvendo endereços auto-hospedados exigem uma avaliação adicional de propriedade ou controle. Transferências abaixo desse valor permanecem sujeitas às obrigações de informação aplicáveis. O pagamento hipotético de exchange para exchange é regido pelos requisitos gerais, não pela avaliação de endereços auto-hospedados. A regulamentação exclui transferências pessoa a pessoa sem um prestador de serviços e transferências nas quais ambos os prestadores atuam em seu próprio nome. Pagamentos ordinários de clientes entre exchanges permanecem cobertos pelas regras baseadas em prestadores. As diretrizes aplicáveis da Autoridade Bancária Europeia abrangem a identificação de informações ausentes e o tratamento de transferências com lacunas informativas.