- Bancos varejistas alertam que brechas na Lei CLARITY poderiam permitir que empresas de crypto oferecessem produtos de stablecoin com rendimento semelhante.
- Bancos de investimento apoiam uma legislação mais abrangente sobre criptomoedas, citando regras mais claras para negociação, staking e empréstimos.
- Bancos comunitários permanecem divididos enquanto legisladores avançam em direção à marcação no Senado após meses de negociações.
Uma divisão está crescendo entre os bancos dos EUA à medida que os legisladores se preparam para revisar o CLARITY Act na próxima semana, após meses de negociações sobre regras de rendimento de stablecoins. Segundo o Crypto In America, grandes bancos voltados para o varejo continuam se opondo à linguagem de compromisso mais recente, enquanto instituições com exposição limitada ao consumidor cada vez mais apoiam o avanço da legislação mais ampla sobre criptomoedas.
Bancos varejistas resistem à linguagem de rendimento
Grupos principais de bancos afirmaram que as disposições revisadas sobre stablecoins ainda deixam espaço para empresas de cripto oferecerem produtos semelhantes a rendimentos. O Bank Policy Institute, a American Bankers Association e a Independent Community Bankers of America criticaram o texto mais recente divulgado por Senadores Thom Tillis e Angela Alsobrooks.
De acordo com o Crypto In America, alguns bancos varejistas acreditam que empresas como Coinbase e Stripe ainda podem estruturar produtos semelhantes a contas que rendem juros. Fontes de grandes bancos de consumo argumentaram que a redação permanece muito restrita, apesar da linguagem que proíbe produtos bancários “economicamente ou funcionalmente equivalentes”.
Enquanto isso, esses grupos planejam mais ações de outreach aos membros do Comitê de Bancos do Senado antes do início do processo de marcação. Uma fonte bancária disse ao Crypto In America que a proposta não elimina completamente as estruturas de rendimento das stablecoins.
Bancos de investimento favorecem acesso mais amplo ao cripto
No entanto, várias instituições sem grandes negócios de depósitos varejistas parecem mais abertas ao framework de compromisso. Empresas como Goldman Sachs, BNY e Morgan Stanley supostamente apoiam o avanço da legislação.
O CLARITY Act forneceria um tratamento regulatório mais claro para atividades bancárias relacionadas a criptomoedas. Estas incluem negociação, staking, empréstimos e infraestrutura futura vinculada à margem de portfólio.
Além disso, a legislação limita os futuros reguladores de restringirem atividades consideradas de natureza financeira sob o Bank Holding Company Act. Essa estrutura pode ampliar o acesso institucional aos mercados de ativos digitais avaliados em cerca de US$ 3 trilhões.
Os bancos comunitários permanecem divididos quanto aos riscos
Bancos comunitários menores continuam debatendo como as stablecoins podem afetar depósitos e atividades de empréstimos. O Independent Community Bankers of America se opôs publicamente à linguagem de compromisso atual.
No entanto, alguns credores regionais apoiaram privadamente a proposta, segundo Crypto In America. Um banco comunitário descreveu o framework como um “compromisso justo” focado mais em pagamentos do que em produtos de poupança.
Enquanto isso, os legisladores sinalizaram que as negociações já podem estar concluídas. A senadora Cynthia Lummis declarou na segunda-feira que o texto havia sido finalizado.