- A senadora Elizabeth Warren disse que o OCC aprovou indevidamente pelo menos nove cartas nacionais de confiança de criptomoedas.
- A carta dela disse que algumas empresas parecem buscar atividades semelhantes às de bancos sem as obrigações completas de um banco.
- Warren nomeou riscos relacionados aos consumidores, conflitos de interesse e a separação entre bancos e comércio.
A senadora Elizabeth Warren acusou o Escritório do Controlador da Moeda de aprovar incorretamente cartas de confiança nacionais para empresas de criptomoedas que, segundo ela, podem estar agindo como bancos sem seguir todas as regras bancárias.
Em uma carta ao controlador Jonathan Gould, Warren said que as aprovações do OCC para pelo menos nove empresas nacionais de confiança relacionadas a criptomoedas parecem entrar em conflito com o National Bank Act. Ela alertou que a estrutura poderia expor consumidores e o sistema bancário a riscos se as empresas utilizarem charters de confiança mais restritos para realizar operações bancárias de criptomoedas mais amplas.
Warren desafia a iniciativa de licença do OCC
Warren, o principal democrata da Comissão Bancária do Senado, disse que o OCC aprovou pelo menos nove cartas nacionais de confiança para empresas de criptomoedas desde dezembro de 2025. Sua carta argumentou que algumas dessas empresas planejam operar além das atividades limitadas normalmente permitidas para empresas de confiança nacionais.
O senador disse que as empresas “parecem ser bancos de criptomoedas, não empresas de confiança”, segundo relatos sobre a carta. Ela disse que os planos de negócios analisados pelo seu escritório sugerem atividades relacionadas a custódia, pagamentos, empréstimos e stablecoins.
Essa distinção está no centro da disputa. Empresas nacionais de confiança geralmente têm permissão para fornecer serviços fiduciários, como gerenciar ativos para clientes. No entanto, elas não operam como bancos nacionais de serviço completo, que enfrentam regras mais amplas sobre depósitos, empréstimos, capital, liquidez, proteção ao consumidor e supervisão.
Warren disse que permitir que empresas de criptomoedas usem charters de confiança enquanto realizam funções semelhantes às de bancos criaria arbitragem regulatória. Ela também alertou que isso poderia enfraquecer a separação entre bancos e comércio.
Empresas de criptomoedas nomeadas na disputa
Relatos disseram que o OCC aprovou os pedidos de carta bancária nacional de confiança para empresas e afiliados ligados à Coinbase, Circle, Ripple, Paxos, BitGo, Fidelity, Crypto.com, Stripe e Protego. A Reuters anteriormente relatou que o OCC concedeu aprovações condicionais em dezembro para várias grandes empresas de criptomoedas, incluindo Ripple e Circle, para estabelecer bancos nacionais de confiança.
Esses charters podem ajudar as empresas a oferecer serviços de custódia, administração de ativos e liquidação sob um regulador federal. No entanto, a Reuters observou que as aprovações não permitem atividades bancárias tradicionais, como aceitar depósitos ou emitir empréstimos.
O debate ganhou urgência após a legislação sobre stablecoins impulsionar mais empresas de criptomoedas em direção a estruturas de confiança federais. A carta de Warren afirmou que alguns planos de negócios pareciam estar conectados a atividades de stablecoins que se assemelham à captação de depósitos, uma afirmação que pode atrair escrutínio mais próximo de reguladores bancários.
Várias empresas de criptomoedas buscaram cartas de confiança nacionais para simplificar a supervisão em todo os EUA. Em vez de lidar com regimes separados de licenciamento estadual, uma carta federal pode criar um único caminho de supervisão. Mesmo assim, Warren argumenta que o OCC não pode usar esse caminho para aprovar empresas cujas atividades planejadas vão além do que a lei permite.
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Prazo de 1º de junho exerce pressão sobre a OCC
Warren pediu ao OCC que fornecesse as aplicações completas de carta para todas as nove empresas aprovadas. Ela também solicitou as análises jurídicas utilizadas para sustentar as aprovações, juntamente com documentos que mostrem se a agência permitiu que empresas nacionais de confiança realizem atividades não fiduciárias.
O pedido dela também busca comunicações entre funcionários da OCC e a Casa Branca ou membros da família Trump sobre as aprovações da carta. O prazo para os registros solicitados é 1º de junho.
A carta vem após Warren e Gould entrarem em conflito no início deste ano sobre um pedido pendente de banco de confiança nacional vinculado à World Liberty Financial, uma empresa de criptomoeda ligada à família Trump. Relatando sobre a exchange, disse-se que Warren pressionou Gould sobre se ele adiaria ou negaria o pedido, mas ele recusou-se a fazer esse compromisso.
O OCC não resolveu a disputa política em torno dos certificados de confiança cripto. Para a indústria, as aprovações poderiam abrir um caminho federal mais claro para a custódia e a infraestrutura de stablecoins. Para Warren, as mesmas aprovações levantam uma questão legal: se as empresas cripto estão recebendo privilégios semelhantes aos de bancos, enquanto evitam as obrigações completas que vêm com ser um banco.
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