O Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) divulgou um projeto de circular propondo uma suspensão de 12 meses em todos os novos registros para Operadores de Sistemas de Pagamento (OPS), congelando efetivamente o cenário competitivo enquanto os reguladores analisam cuidadosamente como essas empresas são classificadas, licenciadas e gerenciadas.
A proposta também impõe requisitos significativamente mais rigorosos para Provedores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) que facilitam aquisições de comerciantes, uma medida que reforça a postura cada vez mais cautelosa do BSP em relação a serviços financeiros relacionados a criptomoedas.
O que o congelamento realmente parece
Durante a janela proposta de 12 meses, que começaria 15 dias após a publicação oficial do circular, o BSP continuaria avaliando os pedidos já em seu fluxo. Mas esses pedidos permaneceriam em limbo regulatório: nenhuma aprovação, nenhuma recusa, apenas espera indefinida.
Qualquer entidade que deseje realizar atividades relacionadas à OPS durante o período de suspensão precisará da autorização prévia do BSP.
O BSP está atualmente solicitando comentários públicos sobre o rascunho, que permanece uma proposta sem uma data de implementação finalizada.
Operadores de criptomoedas enfrentam fiscalização mais rigorosa
O congelamento do operador de pagamento não está ocorrendo isoladamente. Ele vem acompanhado de novos requisitos especificamente direcionados a VASPs envolvidos na aquisição de comerciantes, o processo pelo qual empresas são integradas para aceitar pagamentos por meio de uma plataforma específica.
Sob as regras propostas, os adquirentes de comerciantes que trabalham com VASPs regulamentados seriam obrigados a estabelecer acordos diretos em vez de encaminhar por intermediários. O BSP deseja que a due diligence aprimorada seja incorporada a esses relacionamentos, com apenas VASPs devidamente licenciados ou registrados no BSP, na SEC das Filipinas ou outras autoridades relevantes qualificados para tais acordos.
O banco central também está impulsionando a melhoria da rastreabilidade dos pagamentos dos comerciantes por meio do que descreve como um banco de dados centralizado, acompanhado de uma proibição total de estruturas intermediárias em certos fluxos de transação.
O banco central originalmente impôs uma moratória sobre novas licenças de VASP em setembro de 2022, e esse congelamento foi estendido indefinidamente, com a data de expiração atual adiada para setembro de 2025.
Por que o BSP está apertando agora
A motivação declarada do BSP centra-se em melhorar a gestão de riscos e as proteções ao consumidor, incluindo preocupações com fraude e lavagem de dinheiro. Ao suspender novos registros, o banco central ganha tempo para reformular seu quadro de classificação para operadores de pagamento.