O Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) propôs uma pausa temporária nas novas inscrições para operadores de sistemas de pagamento como parte de um esforço mais amplo para reforçar a integridade e os controles de risco em torno de pagamentos relacionados a provedores de serviços de ativos virtuais (VASPs). Em um projeto de circular divulgado para consulta, o banco central também delineou requisitos mais rigorosos para instituições supervisionadas pelo BSP quando a aquisição de comerciantes envolver negócios regulamentados relacionados a criptomoedas.
Enquanto a proposta ainda está sujeita a comentários e finalização, ela sinaliza a intenção do regulador de desacelerar partes da cadeia de autorização de pagamentos e de reforçar como os VASPs regulamentados são encaminhados para processos de pagamento e liquidação nas Filipinas.
Principais conclusões
- O BSP propõe suspender a aceitação e o processamento de novas inscrições para operadores de sistemas de pagamento por 12 meses, aguardando uma “revisão abrangente” de seu quadro de licenciamento.
- As aplicações já submetidas antes da suspensão continuarão a ser avaliadas, mas o BSP não as aprovará ou negará até que a pausa termine.
- Comerciantes supervisionados pelo BSP e serviços de aquisição precisariam estruturar acordos com VASPs regulamentados por meio de relações diretas com comerciantes, sujeitas a due diligence e monitoramento aprimorados.
- O rascunho amplia a rede de controle para VASPs que são licenciadas, registradas ou autorizadas pelo BSP, pela Comissão Filipina de Valores Mobiliários (SEC) ou por outra autoridade competente.
- Se finalizado, o projeto de circulares entrará em vigor 15 dias após a publicação, embora o BSP esteja atualmente coletando comentários públicos.
Pausa de 12 meses nas inscrições de novos operadores de sistema de pagamento
No projeto de circular, o BSP afirma que suspenderá a aceitação e o processamento de pedidos de entidades que buscam operar sistemas de pagamento. O regulador disse que a medida tem como objetivo permitir uma “revisão abrangente” de sua taxonomia e estrutura de licenciamento para supervisão de sistemas de pagamento.
Importante, a suspensão não necessariamente anularia solicitações anteriores. De acordo com o rascunho, as solicitações enviadas antes da pausa ainda poderiam ser avaliadas, mas o BSP adiaria qualquer decisão de aprovação ou negação até o término do período de revisão de 12 meses.
A proposta também introduz uma restrição prática para os participantes do mercado: entidades serão impedidas de iniciar atividades que exigem registro como operador de sistema de pagamento, a menos que o BSP as autorize por outros canais. Isso significa que os candidatos e provedores de serviços relacionados podem enfrentar incerteza quanto ao prazo, mesmo já tendo superado etapas iniciais do processo.
As regras de aquisição de comerciantes foram endurecidas quando envolvem VASPs
Além da pausa no registro de operadores, o projeto de circular do BSP concentra-se na forma como os pagamentos são estruturados quando instituições supervisionadas pelo BSP oferecem serviços de aquisição de comerciantes que envolvem VASPs. O banco central propõe que tais relações devam ser geridas por meio de acordos diretos com comerciantes e VASPs regulamentados.
Sob o projeto, esses acordos viriam com obrigações de due diligence aprimorada e monitoramento contínuo. O BSP também aponta para controles adicionais baseados em risco, incluindo limites de transação e liquidação, destinados a reduzir a exposição nos fluxos de pagamento associados à atividade de ativos virtuais.
Para investidores, comerciantes e empresas relacionadas a pagamentos, essa mudança é importante porque visa os mecanismos pelos quais as contrapartes relacionadas a criptomoedas entram nos sistemas de pagamento — não apenas o status de licenciamento. Se implementada conforme proposta, poderá afetar os processos de onboarding para comerciantes, provedores de serviços de pagamento e quaisquer camadas intermediárias que atualmente se situam entre VASPs e comerciantes.
Quais empresas de cripto são cobertas pelos controles
Os requisitos aprimorados do BSP se aplicariam às VASPs, mas o rascunho esclarece que a obrigação está vinculada a entidades que tenham sido licenciadas, registradas ou autorizadas pelo BSP, pela SEC das Filipinas ou por outra autoridade. Em outras palavras, as regras parecem ser projetadas para contrapartes que já obtiveram alguma forma de reconhecimento regulatório, em vez de tratar toda a atividade de cripto como equivalente.
O circular também classifica as VASPs na categoria mais ampla de empresas sujeitas a escrutínio sob a abordagem de integridade e controle do BSP. O rascunho lista as VASPs ao lado de outros setores, como empresas de jogos de azar, provedores de jogos, empresas voltadas para adultos e empresas de serviços financeiros — sugerindo um framework de avaliação de risco que agrupa atividades por sensibilidade operacional e de conformidade percebida, e não apenas por setor.
A classificação tem implicações para programas de conformidade: instituições que fornecem aquisição de comerciantes provavelmente precisarão revisar suas políticas de triagem de fornecedores e contrapartes e garantir que possam demonstrar controles aprimorados para as categorias relevantes.
Tempo, consulta e o que observar a seguir
O projeto de circulares entrará em vigor 15 dias após a publicação, se finalizado. O BSP está atualmente aceitando comentários, e Cointelegraph relatou ter entrado em contato com o BSP para obter mais informações, sem receber resposta antes da publicação.
Leitores e participantes do mercado devem observar dois resultados à medida que a consulta avança. Primeiro, se a pausa de 12 meses do BSP permanece inalterada em escopo ou duração, e se ela introduz esclarecimentos sobre como as aplicações pendentes serão tratadas durante a janela de revisão. Segundo, como o texto final implementa o requisito de arranjo direto com comerciantes e como serão, na prática, a “devida diligência aprimorada”, o monitoramento e os limites para instituições supervisionadas pelo BSP que trabalham com VASPs regulamentados.
Este artigo foi originalmente publicado como Philippines Considers Pausing Payment Operator Registration, Tightens VASP Checks em Crypto Breaking News – sua fonte confiável para notícias de cripto, notícias de Bitcoin e atualizações de blockchain.