Uma nova pesquisa nacional mostra que a maioria dos americanos não está preparada para ver criptomoedas adicionadas aos planos de aposentadoria no local de trabalho — mesmo enquanto a política federal abre cada vez mais espaço para isso. Principais conclusões: - 53% dos americanos se opõem a empregadores oferecerem criptomoedas como opção de investimento em planos de aposentadoria no local de trabalho. - 77% consideram investimentos em criptomoedas arriscados; 46% os classificam como “muito arriscados”. - A pesquisa, realizada pelo Instituto Nacional de Segurança na Aposentadoria (NIRS), foi conduzida de 24 de outubro a 14 de novembro de 2025, com 1.203 adultos norte-americanos com 25 anos ou mais, ponderada para refletir a população. A preocupação pública acompanha a ansiedade mais ampla sobre aposentadoria Os resultados do NIRS ocorrem em meio ao aumento da preocupação com a segurança da aposentadoria nos EUA. Principais descobertas: - 80% dos entrevistados disseram que o país enfrenta uma crise de aposentadoria (aumento de 67% em 2020). - 61% temem não alcançar segurança financeira na aposentadoria. - 68% disseram que se preparar para a aposentadoria tornou-se mais difícil; 77% afirmaram que as dívidas domésticas os impedem de economizar o suficiente. A pesquisa sublinha que a resistência à criptomoeda no local de trabalho não vem apenas de pessoas que rejeitam geralmente ativos digitais. Mesmo com o uso aumentando — uma pesquisa do Federal Reserve encontrou que 10% dos adultos usaram ou detiveram criptomoedas em 2025 (aumento de 7% em 2024), com cerca de 7% mantendo criptomoedas como investimento — uma maioria permanece desconfortável em colocar criptomoedas em planos de aposentadoria patrocinados por empregadores. Por que essa preocupação importa O NIRS e outras análises apontam para fraquezas estruturais na aposentadoria que amplificam os temores sobre a adição de ativos voláteis a veículos de poupança: - A análise do NIRS de fevereiro de 2026 (usando dados do Censo) descobriu que o saldo médio de poupança para aposentadoria da força de trabalho americana estava abaixo de US$ 1.000, e muitos trabalhadores ainda não têm acesso a planos patrocinados por empregadores. - A Previdência Social forneceu cerca de 52% da renda de aposentadoria para os americanos mais velhos; apenas cerca de 17% tinham acesso a um plano de benefício definido até dezembro de 2022. - O Escritório de Contabilidade Geral dos EUA alertou para a volatilidade única dos preços das criptomoedas e os métodos limitados e confiáveis para projetar retornos — traços que podem amplificar riscos para poupadores de longo prazo. A política está avançando em direção a um tratamento mais permissivo para ativos alternativos A política federal mudou em direção a tratar criptomoedas e outros ativos alternativos de forma mais neutra, mesmo enquanto persiste o ceticismo público: - Maio de 2025: O Departamento do Trabalho (DOL) retirou orientações anteriores que haviam instruído fiduciários de planos de aposentadoria a exercer “cuidado extremo” antes de adicionar criptomoedas. - 7 de agosto de 2025: O presidente Trump emitiu uma ordem executiva sobre ativos alternativos (veículos de ativos digitais, private equity, crédito privado, imóveis e investimentos semelhantes), orientando o Departamento do Trabalho e a SEC a revisar orientações e regulamentações que afetam planos patrocinados por empregadores. - Meados de agosto de 2025: O DOL revogou uma declaração de 2021 que desencorajava fiduciários a considerar private equity e outros ativos alternativos. Essas mudanças não obrigaram empregadores a adicionar criptomoedas. Sob o ERISA, patrocinadores e fiduciários de planos ainda devem avaliar se qualquer investimento — por custo, liquidez, avaliação, taxas e riscos — é prudente para os participantes. Proposta de março de 2026 e resistência política Em março de 2026, o DOL propôs uma nova regra para esclarecer como os fiduciários devem avaliar ativos alternativos para planos de aposentadoria no local de trabalho. A proposta pretende: - Oferecer abrigos regulatórios destinados a reduzir o risco de litígios para fiduciários que sigam padrões pré-definidos de revisão. - Exigir revisões objetivas e documentadas abrangendo desempenho, taxas, liquidez, avaliação, termos de resgate e se os participantes conseguem entender o investimento. - Aplicar-se a mais de 90 milhões de poupadores da aposentadoria, segundo o departamento. A proposta explicitamente não exigiria que patrocinadores de planos adicionassem criptomoedas ou fundos privados; em vez disso, substitui restrições categóricas por avaliações fiduciárias caso a caso. Mas o plano atraiu oposição da esquerda: em junho, os senadores Bernie Sanders e Elizabeth Warren e o representante Bobby Scott pediram ao DOL para retirar a proposta, alertando que as criptomoedas poderiam expor trabalhadores à volatilidade, fraude e proteções menores para investidores do que títulos públicos. Eles também criticaram a inclusão ampla de fundos privados — citando altas taxas, liquidez limitada e desafios na avaliação. O que isso significa para poupadores da aposentadoria e empregadores - Curto prazo: A maioria dos trabalhadores permanece desconfortável com criptomoedas em planos de aposentadoria, e pressões financeiras (poucas economias, altas dívidas) tornam aceitar riscos adicionais menos atrativo. - Regulatóriamente: A tendência é permitir que fiduciários considerem ativos alternativos se puderem documentar prudência — mas a proposta do DOL ainda precisa passar pelo processo federal de elaboração de regras e pode ser revisada ou retirada. - Para patrocinadores de planos: Nada obriga hoje a inclusão de criptomoedas nos menus; qualquer inclusão exigiria documentação cuidadosa baseada no ERISA demonstrando que um ativo é adequado aos participantes. Conclusão: Americanos entrando na aposentadoria sentem-se pressionados, e uma maioria vê as criptomoedas como um risco adicional. Os formuladores de políticas estão avançando para criar um quadro que poderia permitir criptomoedas em planos profissionais sob rigorosa revisão fiduciária — mas a resistência política e pública significa que o caminho à frente será contestado.
A maioria dos americanos se opõe a cripto em 401(k)s apesar das regras relaxadas
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Resumo
Uma nova pesquisa do National Institute on Retirement Security (NIRS) mostra que 53% dos americanos se opõem à adição de criptoativos aos planos 401(k). A pesquisa revelou que 77% veem a cripto como arriscada, com 46% classificando-a como "muito arriscada". Apesar das regras relaxadas do Departamento do Trabalho, as preocupações persistem. A proposta do DOL de março de 2026 visa alinhar-se aos padrões MiCA, mas enfrenta resistência de legisladores. As preocupações com a CFT também permanecem como um obstáculo para uma adoção mais ampla.
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