A partir de 8 de agosto, os reguladores financeiros do Luxemburgo podem fazer algo que anteriormente não podiam: informar a uma exchange de criptomoedas que a conta tentando mover dinheiro por meio de sua plataforma já está sinalizada em três bancos diferentes.
O Projeto de Lei 8722, aprovado por unanimidade no parlamento do Luxemburgo em julho de 2026 após sua apresentação em março, autoriza a Unidade de Inteligência Financeira do país (FIU) a emitir alertas em tempo real sobre contas suspeitas de fraude em todo o sistema financeiro, incluindo exchanges de criptomoedas licenciadas. Antes dessa lei, os alertas estavam isolados em instituições individuais, o que significava que um fraudador poderia simplesmente redirecionar fundos ilícitos de uma empresa para a próxima, mantendo-se um passo à frente de qualquer equipe de conformidade única.
O que levou o Luxemburgo a agir
Em 2024, a Caritas Luxemburgo, uma importante organização de caridade, tornou-se vítima de um esquema de fraude ao CEO que desviou aproximadamente €61 milhões por meio de mais de 8.200 transações suspeitas. O caso expôs exatamente o tipo de movimento interinstitucional que o antigo sistema de alertas não conseguia detectar a tempo.
A polícia do Luxemburgo registrou 6.382 casos de fraude em 2024, um aumento de 3,89% em relação ao ano anterior. De acordo com registros da FIU, os relatos de fraude e golpes suspeitos provenientes de profissionais financeiros aumentaram 32%, superando 18.000 casos apenas em 2024.
Por que as exchanges de criptomoedas são especificamente incluídas
O Luxemburgo tem se posicionado deliberadamente como uma jurisdição favorável para empresas de criptoativos operando sob a regulamentação da UE sobre Mercados em Ativos Cripto, mais conhecida como MiCA. Incluir exchanges de criptoativos licenciadas na rede de alertas da FIU significa que, quando um banco sinaliza uma conta por suspeita de fraude, as exchanges licenciadas operando no Luxemburgo agora receberão esse mesmo aviso. O contrário também é verdadeiro: alertas a nível de exchange retornam à rede mais ampla.
A lei não nomeia tokens ou plataformas específicos, o que a mantém neutra em relação à tecnologia.
O que isso significa para empresas atuando no Luxemburgo
Para empresas de criptomoeda já licenciadas ou considerando uma base no Luxemburgo, o Projeto de Lei 8722 adiciona uma camada de conformidade com implicações operacionais reais. As exchanges precisarão de sistemas capazes de receber, processar e agir rapidamente sobre alertas da FIU, o que significa que a infraestrutura de conformidade automatizada torna-se menos opcional e mais obrigatória.