O JPMorgan Chase está alocando quase US$ 14 milhões para combater a fraude, financiando sete organizações que desenvolvem ferramentas de detecção de golpes, realizam programas de educação ao consumidor e criam plataformas baseadas em IA projetadas para identificar agentes mal-intencionados antes que eles alcancem sua conta bancária.
O investimento filantrópico visa o problema massivo e subapreciado que o JPMorgan descreve: as famílias norte-americanas perdem uma estimativa de US$ 158 bilhões anualmente com fraudes e golpes.
Para onde o dinheiro está indo
Entre os projetos mais notáveis está uma plataforma de texto impulsionada por IA, em desenvolvimento pela Prosperity Now, projetada para detectar golpes em tempo real. Em vez de identificar e-mails de phishing após o fato, ela tem como objetivo sinalizar comunicações suspeitas à medida que ocorrem.
Outra iniciativa financiada vem da Stop Scams Alliance, que está realizando uma pesquisa nacional sobre a prevalência de golpes. Obter uma imagem mais clara de como, onde e por que as pessoas são enganadas fornece às organizações dados melhores para desenvolver ferramentas de prevenção.
O JPMorgan afirma que bloqueou US$ 12 bilhões em golpes por meio de seus próprios sistemas internos. Esse número oferece alguma perspectiva sobre a escala. Se um único banco está impedindo US$ 12 bilhões e os prejuízos totais ainda atingiram US$ 158 bilhões, o problema claramente está ultrapassando as soluções atualmente em vigor.
Um esquema de fraude tradicional, não um de criptomoeda
Nenhuma das sete organizações financiadas parece se concentrar em fraude ativa em ativos digitais, golpes baseados em blockchain ou roubo de criptomoedas. Cada iniciativa visa vetores tradicionais de fraude: golpes por telefone, phishing baseado em mensagens de texto, exploração financeira de populações vulneráveis e esquemas semelhantes.
O que isso significa para o cenário mais amplo de fraudes
Os reguladores nos EUA e no Reino Unido têm pressionado os bancos a adotarem maior responsabilidade em relação à fraude por pagamento autorizado, na qual os consumidores são enganados e enviam dinheiro voluntariamente para golpistas.
A pesquisa nacional sobre fraude financiada pela Stop Scams Alliance pode se mostrar particularmente valiosa. Estatísticas de fraude são notoriamente confiáveis, pois a maioria das vítimas não relata. Um estudo abrangente de prevalência forneceria aos formuladores de políticas e instituições financeiras uma base muito mais clara para trabalhar.
A cifra de perda anual de US$ 158 bilhões destaca um enorme mercado potencial para startups de prevenção de fraude e empresas de fintech. O fato de o JPMorgan financiar organizações externas em vez de desenvolver tudo internamente sugere que até o maior banco dos EUA reconhece que não pode resolver esse problema sozinho.