A Elliptic publicou um novo relatório explicando como funcionam os golpes de caixas eletrônicos de bitcoin, e a parte mais útil não é o aviso habitual de que golpistas existem. É o caminho da transação.
O relatório descreve como os golpistas manipulam vítimas, frequentemente pessoas idosas, para depositar dinheiro em quiosques físicos de criptomoeda. Uma vez que o dinheiro é convertido em criptomoeda, os fundos são transferidos para carteiras controladas por golpistas. A partir daí, o dinheiro pode ser encaminhado por endereços adicionais, serviços ou rotas de lavagem.
Isso torna a fraude de caixas eletrônicos de bitcoin diferente de um golpe normal com cartão.
A vítima pode começar com dinheiro em espécie, mas a perda rapidamente se torna um problema de rastreamento on-chain. Instituições financeiras, equipes de conformidade e investigadores precisam então seguir o fluxo de transações em criptomoedas, e não apenas analisar uma transferência bancária.
O ponto da Elliptic é que a análise de blockchain pode ajudar a identificar esses caminhos, sinalizar endereços ligados a golpes e apoiar trabalhos de recuperação ou aplicação da lei quando os intermediários adequados estão envolvidos.
TL;DR
- O relatório da Elliptic explica como os golpes de caixas eletrônicos de bitcoin transferem os fundos das vítimas dos depósitos em dinheiro para carteiras controladas pelos golpistas.
- O relatório destaca o rastreamento da blockchain como uma ferramenta para identificar caminhos de fraude.
- A Elliptic fornece análises; ela própria não congela fundos nem atua como agência de aplicação da lei.
Por que os caixas eletrônicos de bitcoin são usados em golpes
Caixas eletrônicos de bitcoin criam uma ponte entre dinheiro físico e ativos digitais.
Isso pode ser útil para usuários legítimos, mas também cria uma brecha para golpistas. Um fraudador pode pressionar uma vítima a sacar dinheiro, visitar um quiosque, escanear um QR code e enviar fundos sem compreender plenamente o que está acontecendo.
Uma vez que a transferência de criptomoeda for concluída, revertê-la é difícil.
É por isso que os golpistas gostam desse método. Ele transfere dinheiro rapidamente, e a vítima pode não perceber que a transação é irreversível até que seja tarde demais.
As vítimas são frequentemente manipuladas por meio de medo ou urgência. Elas podem ser informadas de que devem dinheiro, que uma conta foi comprometida, que um ente querido está em perigo ou que precisam transferir fundos para segurança. Quando chegam ao caixa eletrônico, o golpista já controlou o cenário emocional.
A máquina é apenas o passo final.
Dinheiro se torna uma investigação na cadeia
O que torna esses golpes interessantes do ponto de vista da conformidade é a transição do dinheiro em espécie para a blockchain.
A vítima começa com dinheiro físico, mas, uma vez realizada a transação, os investigadores podem rastrear um livro público. Isso não significa que a recuperação seja fácil. Significa que o movimento dos fundos pode deixar um rastro.
Empresas de análise de blockchain, como a Elliptic, podem identificar clusters de carteiras, rastrear fluxos, sinalizar endereços associados a golpes conhecidos e ajudar instituições a reconhecer depósitos ou saques suspeitos.
Isso importa para bancos e empresas de criptomoedas.
Um banco pode ver a retirada em dinheiro antes da transação no caixa eletrônico. Um crypto exchange pode posteriormente ver fundos chegando de um endereço ligado a golpes. As autoridades podem precisar conectar ambos os lados do fluxo.
Quanto mais rapidamente esses padrões forem identificados, maior a chance de interromper o caminho de lavagem.
O Problema da Vítima Idosa
Uma parte desconfortável da fraude de caixas eletrônicos de bitcoin é quem é alvo.
Estelionatários frequentemente alvejam vítimas idosas porque podem ser mais vulneráveis à intimidação, menos familiarizadas com cripto ou mais propensas a obedecer quando alguém se faz passar por um banco, agência governamental ou força policial.
Esse não é um problema exclusivo de criptomoedas. Fraudes contra idosos ocorrem em cartões-presente, transferências bancárias, aplicativos de pagamento e fraude bancária. Mas os caixas eletrônicos de bitcoin podem tornar a transferência final difícil de reverter.
É por isso que a educação importa.
Se alguém for instruído a depositar dinheiro em um caixa eletrônico de bitcoin para resolver um problema fiscal, garantir uma conta bancária, pagar uma multa ou ajudar um membro da família, é quase certamente um golpe.
Operadores de quiosques, bancos e autoridades locais tentaram avisos, limites de transação e verificações de conformidade, mas os golpistas se adaptam rapidamente.
A análise ajuda, mas não é mágica
O relatório da Elliptic também é um lembrete para manter as expectativas realistas.
A análise da blockchain pode ajudar a rastrear fundos. Pode ajudar instituições a filtrar endereços. Pode ajudar as autoridades a entender fluxos de lavagem de dinheiro. Mas a análise sozinha não congela ativos.
Congelar fundos geralmente exige uma exchange, um custodiante, emissor de stablecoin, ação das autoridades policiais ou outra entidade com controle sobre uma conta ou endereço. Se os fundos forem transferidos por meio de carteiras de auto-custódia ou serviços mal regulamentados, a recuperação torna-se mais difícil.
Então, o valor da análise é velocidade e visibilidade.
Pode mostrar para onde os fundos foram, se tocaram serviços conhecidos e quais entidades podem intervir. Isso pode transformar um relato de golpe caótico em algo que investigadores possam agir.
Mas ele não desfaz a transferência por conta própria.
Fraude em caixas eletrônicos de bitcoin é um problema de conformidade, não apenas um problema de bitcoin
Seria muito fácil atribuir golpes com caixas eletrônicos de bitcoin como prova de que o bitcoin em si está quebrado.
Isso perde o ponto.
Estelionatários usam qualquer meio de pagamento que os ajude a transferir valor: transferências bancárias, cartões-presente, aplicativos de pagamento, mensageiros em dinheiro, cheques, criptomoedas e mais. As máquinas ATM de bitcoin são uma ferramenta nessa economia de fraude mais ampla.
A verdadeira pergunta é como reduzir os danos.
Isso significa avisos melhores nos quiosques, monitoramento de transações mais robusto, comunicação mais rápida entre bancos e empresas de cripto, educação pública para usuários vulneráveis e melhor uso da rastreabilidade na blockchain quando os fundos se movem on-chain.
O relatório da Elliptic fornece às equipes de conformidade uma visão mais clara dos mecanismos.
Os golpes começam com manipulação, passam por dinheiro em espécie e terminam como transações digitais que podem ser rastreadas pela blockchain.
Impedi-los exige atenção em cada etapa.
Este artigo é baseado no relatório da Elliptic explicando como funcionam os golpes de caixas eletrônicos de bitcoin.
Este artigo foi escrito pela Redação de Notícias e editado por Samuel Rae.
Este relatório é baseado em informações divulgadas em documentos de divulgação em primary source documentation.