Segundo relato do Financial Times britânico em 16 de outubro, os bancos dos Estados Unidos alertaram os reguladores de que agentes de IA podem, para ajudar os usuários a obterem retornos mais altos, transferir automaticamente fundos ociosos para outras contas, causando uma significativa perda de depósitos bancários. O Citigroup e o Bank of America já adotaram medidas para restringir o acesso de agentes de IA às contas dos clientes.
Citibank afirma que, para garantir a segurança das contas e informações pessoais dos clientes, o banco proíbe agentes ou assistentes de IA de terceiros de acessar contas de clientes ou realizar transações diretamente por meio da plataforma de banco digital do Citibank.
O CEO do Bank of America, Brian Moynihan, afirmou que o banco também restringe o acesso de agentes de IA a depósitos de clientes individuais e está elaborando regras para esclarecer a responsabilidade final por pagamentos autorizados por IA. Ele disse: "Acreditamos firmemente que a transferência de fundos da conta deve ser autorizada por um ser humano. Estamos nos comunicando com os provedores de agentes, dizendo-lhes: 'Certamente vocês não querem que os consumidores voltem a reclamar que o dinheiro foi retirado da conta sem saber por quê ou para onde, e descobriram que foi um agente de IA.'”
Uma fonte informada confirmou que o banco dos Estados Unidos adotou medidas restritivas.
Em setembro deste ano, após o Meta lançar o assistente pessoal de IA Muse, a preocupação do setor bancário com a perda de depósitos aumentou ainda mais. Os bancos temem que agentes de IA ajudem os consumidores a encontrar contas de depósito com rendimentos mais altos, transferindo grandes quantias de fundos ociosos das contas originais.
Ao mesmo tempo, empresas de IA estão competindo para lançar novas ferramentas e chatbots para ajudar os consumidores a gerenciar suas finanças pessoais.
O economista-chefe da Apollo Global Management, Torsten Slok, alertou em um relatório que assistentes de IA podem automaticamente transferir fundos familiares de contas-correntes, que têm uma taxa média nacional de apenas 0,1%, para outras contas com taxas de 3,3% a 5%, agravando ainda mais as preocupações do setor bancário.
JPMorgan Chase, Bank of America e Wells Fargo detêm conjuntamente US$ 1,6 trilhão em depósitos sem juros, representando 16% do total de passivos dos três bancos. Se pagassem juros de 3% aos depositantes, os três bancos teriam um custo adicional anual de US$ 47 bilhões, quase metade de seu lucro total anual.
Relatos indicam que, se os bancos forem forçados a aumentar as taxas de juros dos depósitos individuais para evitar que os depositantes transfiram seus fundos para outras instituições com taxas mais altas, seus lucros podem diminuir significativamente.
O relatório acima aponta que, se cada família utilizar agentes de IA para aumentar os rendimentos dos depósitos em dinheiro, os bancos podem perder uma grande parte dos depósitos de baixo custo utilizados para concessão de empréstimos, o que causará problemas em todo o sistema financeiro.
Uma fonte informada revelou que executivos de Wall Street também expressaram preocupações aos reguladores do Federal Reserve sobre o uso crescente de agentes de IA para realizar transações financeiras pelos consumidores.
Os reguladores saudaram privatamente a decisão dos bancos de impedir que agentes de IA acessem contas de clientes. Eles consideram que a legislação pode precisar ser mais clara sobre como os consumidores devem autorizar agentes de IA a realizar transações financeiras em seu nome e quem deve ser responsabilizado caso algo dê errado.
Citibank states that customers can still authorize certain open banking providers to access account information in a limited, read-only capacity.
O CEO do JPMorgan Chase, Jamie Dimon, declarou esta semana que os bancos restringirão o acesso de agentes de IA às contas dos clientes para evitar a possibilidade de milhares de agentes descontrolados. Ele disse: “Precisamos garantir que protejamos os clientes de maneira adequada, por isso também estamos desenvolvendo as ferramentas correspondentes. Enquanto isso, não permitiremos que quaisquer agentes de IA externos acessem livremente nossos sistemas bancários, pois o risco para os clientes e para o JPMorgan Chase é muito grande.”
Christoph Stegmüller, sócio sênior da consultoria Simon-Kucher, afirmou que os bancos precisam adotar medidas para incentivar os clientes a continuar depositando e devem encontrar maneiras de aumentar a fidelização dos clientes aos produtos de depósito. Medidas específicas podem incluir expandir os programas de fidelidade dos clientes e oferecer taxas de juros de empréstimo diferenciadas por meio desses programas.