Califórnia Multa Nexo em $500.000 por Empréstimos com Garantia de Criptomoeda sem Licença

• A Califórnia multou o Nexo após reguladores encontrarem anos de empréstimos sem licença com criptomoedas que atingiam milhares de residentes do estado.
• Os reguladores ordenaram ao Nexo que transferisse os fundos dos clientes da Califórnia para uma filial licenciada nos EUA em 150 dias.
• A multa acrescenta-se a penalidades anteriores dos EUA e destaca riscos contínuos de conformidade em todo o setor de empréstimos cripto.

Os reguladores da Califórnia têm multado emprestador de criptomoedas Nexo $500.000 após encontrar anos de atividade de empréstimo sem licença envolvendo milhares de residentes. A ação aumenta a pressão sobre empresas que ofereceram empréstimos garantidos por criptomoedas sem aprovação estadual.

Reguladores dizem que o caso destaca lacunas persistentes na conformidade no empréstimo de ativos digitais. A multa segue uma investigação de vários anos por parte das autoridades da Califórnia. Também revive a fiscalização em torno das operações anteriores da Nexo nos EUA.

O Departamento da Proteção Financeira e Inovação da Califórnia descobriu que o Nexo concedeu empréstimos respaldados por criptomoedas sem uma licença estadual para empréstimos. A revisão identificou pelo menos 5.456 residentes da Califórnia que receberam empréstimos de consumo ou comerciais. Os reguladores disseram que a atividade violou as leis estaduais de empréstimos. Eles também disseram que a empresa operou por meio da Nexo Capital Inc., uma entidade das Ilhas Caimã. O comportamento se estendeu de julho de 2018 a novembro de 2022.

Durante esse período, Nexo expandiu seu empréstimo respaldado por criptomoedas pegada em vários estados norte-americanos. Reguladores da Califórnia disseram que a empresa não possuía aprovações necessárias. Como resultado, as autoridades moveram-se para impor penalidades financeiras. A agência afirmou que as descobertas seguiram uma inspeção regulatória formal. A ação reflete uma supervisão mais rigorosa de produtos de empréstimo cripto.

Reguladores da Califórnia disseram que a Nexo falhou em avaliar a capacidade dos tomadores de empréstimos de reembolsar os empréstimos. Eles disseram que a empresa não revisou obrigações de dívida existentes. Eles também citaram a ausência de avaliações de histórico de crédito. Essas falhas geraram preocupações quanto à exposição ao risco dos consumidores. Reguladores disseram que tais práticas poderiam amplificar danos financeiros durante períodos de estresse no mercado.

Além da multa, os reguladores impuseram requisitos operacionais. O Nexo deve transferir todos os fundos dos clientes da Califórnia para um afiliado licenciado nos EUA. A empresa tem 150 dias para concluir o processo. As autoridades disseram que o movimento visa proteger os consumidores. A ordem aplica-se a todas as contas afetadas na Califórnia.

A ação da Califórnia se soma a esforços anteriores dos EUA contra Nexo. Em 2023, reguladores estaduais lideraram um acordo multistatal relacionado ao produto de juros da empresa. Esse acordo totalizou 22,5 milhões de dólares. Reguladores federais também agiram naquele ano. A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos impôs outro Multa de 22,5 milhões de dólares.

Essas ações levaram as multas da Nexo nos EUA em 2023 a 45 milhões de dólares. Diante da pressão regulatória, a Nexo saiu do mercado dos EUA. A empresa encerrou os serviços tradicionais de empréstimo para clientes dos EUA. No entanto, continuou oferecendo serviços de empréstimo com garantia em criptomoedas fora do país. Os reguladores disseram que a multa mais recente está relacionada a condutas anteriores.

Apesar das ações de fiscalização, o Nexo buscou expansão internacional e visibilidade da marca. A empresa garantiu uma parceria de múltiplos anos com o Australian Open. Enquanto isso, sinalizou interesse em retornar ao mercado dos EUA. Em abril do ano passado, o Nexo anunciou planos para retornar ao país. O anúncio ocorreu durante um evento de alto perfil em Sofia.