- O Brasil registrou o primeiro empréstimo tokenizado lastreado em gado na B3, permitindo que vacas leiteiras identificadas digitalmente garantam financiamento agrícola.
- O colar Smarty, impulsionado por IA, monitora saúde, localização e comportamento, enquanto identidades digitais ajudam credores a verificar garantias e reduzir riscos de empréstimos em fazendas.
- A B3 amplia a infraestrutura de ativos tokenizados, pois previsões projetam crescimento significativo do mercado, apoiando uma adoção mais ampla na finança agrícola e em ativos digitais.
O Brasil registrou seu primeiro empréstimo tokenizado lastreado em gado na B3, permitindo que vacas leiteiras com identidades digitais sirvam como garantia para financiamento agrícola. A transação piloto introduz um novo modelo de empréstimo que ajuda os agricultores a obter crédito, ao mesmo tempo em que oferece aos credores uma maneira confiável de verificar a propriedade do gado e monitorar os ativos penhorados.
Um produtor de leite no estado do sul do Paraná obteve um empréstimo de 100.000 reais garantido por 10 vacas Holstein tokenizadas. O rebanho tinha um valor estimado de 120.000 reais, fornecendo garantia que excedia a quantia do empréstimo. Cowmed e Target FIDC estruturaram o financiamento, enquanto a B3, principal bolsa de valores e provedora de infraestrutura de mercado financeiro do Brasil, registrou a transação.
Cada vaca recebeu uma identidade digital única vinculada ao registro da B3, permitindo que os credores verifiquem a propriedade de forma mais eficiente, enquanto impedem que os mutuários usem o mesmo animal para garantir múltiplos empréstimos. Esse processo resolve um desafio de longa data que desencorajou muitas instituições financeiras a aceitarem rebanhos como garantia.
Além disso, a transação introduz verificação baseada em blockchain na finança agrícola sem alterar o valor subjacente dos ativos físicos. Em vez disso, cria um registro digital que permanece conectado a cada animal durante todo o período de financiamento.
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A rastreabilidade por IA fortalece o empréstimo lastreado em gado
Cowmed oferece o modelo de financiamento por meio de seu Colar Inteligente baseado em IA, que rastreia cada animal comprometido em tempo real. O dispositivo monitora a saúde, a localização e o comportamento diário de cada vaca, vinculando essas informações à sua identidade digital.
O representante da Cowmed, Thiago Martins, explicou à CNN Brasil que a empresa transforma uma vaca física em um ativo monitorado digitalmente, respaldado por um código de identificação único. Consequentemente, os credores recebem verificação contínua de que a garantia permanece disponível durante a vigência do empréstimo.
O sistema também oferece flexibilidade para os agricultores que gerenciam seus rebanhos. Se um animal morrer, o agricultor pode substituí-lo sem interromper o acordo de financiamento. Além disso, os mutuários podem adicionar mais animais caso desejem aumentar a garantia que sustenta um empréstimo existente.
Os bancos brasileiros tradicionalmente hesitaram em aceitar gado, pois a verificação da propriedade e o rastreamento dos animais permaneceram difíceis. Além de criar incerteza jurídica, essas limitações aumentaram os riscos de empréstimos e restringiram oportunidades de financiamento para produtores agrícolas menores.
A Cowmed atualmente monitora cerca de 100.000 vacas leiteiras em mais de 1.000 fazendas, com o rebanho monitorado tendo um valor estimado superior a 2 bilhões de reais. Além disso, a empresa estima que aproximadamente um quinto dessas fazendas possa eventualmente adotar financiamento tokenizado, potencialmente liberando até 400 milhões de reais em crédito agrícola adicional.
B3 Amplia Sua Estratégia de Ativos Tokenizados
O piloto lastreado por animais também está alinhado com a estratégia mais ampla de ativos digitais da B3, à medida que a exchange desenvolve infraestrutura para ativos do mundo real tokenizados juntamente com uma stablecoin vinculada ao real brasileiro.
Essa iniciativa reflete o crescimento mais amplo no setor de tokenização, onde ativos do mundo real tokenizados atingiram um valor estimado de US$ 34 bilhões em 2026, liderados por ativos do Tesouro dos Estados Unidos, seguidos por commodities e crédito privado.
As previsões de mercado também apontam para expansão significativa, com a McKinsey projetando que ativos tokenizados podem atingir US$ 4 trilhões até 2030, enquanto o Standard Chartered estima que o mercado pode crescer até US$ 30 trilhões até 2034.
Conclusão
O primeiro empréstimo tokenizado lastreado em gado no Brasil demonstra como a infraestrutura de ativos digitais pode modernizar o financiamento agrícola sem substituir a garantia tradicional. Se o piloto funcionar conforme o esperado, o gado tokenizado poderá oferecer aos agricultores um acesso mais amplo ao crédito, ao mesmo tempo em que proporciona aos credores maior confiança por meio da verificação em tempo real dos ativos.
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