Block solicitou a criação do Builders Bank & Trust, N.A., que, se aprovado, seria um banco fiduciário nacional não segurado sob supervisão federal direta, disse a empresa em 8 de setembro.
O banco proposto forneceria serviços de custódia e relacionados de fiduciário, incluindo para bitcoin e stablecoins, sob a supervisão do Escritório do Controlador da Moeda. A Block afirmou separadamente que a carta estabeleceria um quadro federal para certas atividades de custódia e relacionadas que já oferece.
O Builders Bank não aceitaria depósitos nem faria empréstimos. Também seria sem seguro, limitando a instituição proposta a um modelo diferente do de um emprestador tradicional que aceita depósitos.
O processo permanece na fase de solicitação. Block afirmou que está sujeito à revisão e aprovação do OCC, e que o Builders Bank não começará a operar até receber as aprovações regulatórias necessárias. No corte do relatório, a tabela pública de ativos digitais do OCC listava solicitações recebidas até 19 de agosto e ainda não incluía o Builders Bank.
Block entra na fila de adesão da OCC
A tabela da OCC continha 11 solicitações pendentes de licenciamento de ativos digitais recebidas entre 23 de fevereiro e 19 de agosto. Essa lista segue a aprovação condicional de cinco solicitações de banco fiduciário nacional da agência em dezembro de 2025: novas cartas para o First National Digital Currency Bank da Circle e da Ripple, e conversões para BitGo, Fidelity Digital Assets e Paxos.
A Circle disseceu em julho que havia recebido a aprovação final da OCC para estabelecer seu banco fiduciário, que forneceria custódia de ativos digitais e foi projetado para eventualmente gerenciar as reservas do USDC, como relatou The Defiant. A Block agora busca aprovação para seu próprio banco fiduciário supervisionado federalmente, com foco declarado em custódia e serviços fiduciários, incluindo bitcoin e stablecoins.
O Bank Policy Institute, que representa grandes bancos, opôs-se a uma série de pedidos anteriores de autorização nacional de confiança de propósito limitado. O BPI argumentou que as empresas não deveriam receber cartas de confiança a menos que planejem operar verdadeiras empresas de confiança e alertou contra o uso da carta como um caminho regulatório mais leve para produtos semelhantes aos bancários.
As objeções do BPI antecedem o pedido da Block e não avaliam o Builders Bank. O próximo passo da Block é a revisão do OCC: a empresa afirmou que o Builders Bank não iniciará as operações a menos e até que receba as aprovações regulatórias necessárias.