A APX Lending, o primeiro emprestador canadense regulamentado com lastro em ativos digitais, lançou uma linha de crédito rotativo de cinco anos em 3 de setembro, permitindo que os clientes tomem emprestado contra bitcoin, ethereum ou ambos, segundo o anúncio da empresa. O financiamento não possui taxas de emissão, pagamento antecipado ou liquidação e inclui cobertura de seguro de colateral de até US$ 250 milhões.
Como funciona o limite de crédito
Ao contrário dos empréstimos de prazo fixo da APX, que são garantidos por BTC ou ETH, o novo serviço pode utilizar ambos os ativos juntos para calcular a capacidade de empréstimo. Um cliente que detém US$ 200.000 em bitcoin e US$ 100.000 em ethereum pode aplicar os US$ 300.000 combinados para obter uma única linha de crédito; com relação empréstimo/valor de 60%, isso suporta até US$ 180.000 de capacidade de empréstimo. As taxas anuais variam de 10,49% a 11,99%, dependendo do saldo devedor, e os juros são acumulados apenas sobre a quantia retirada, portanto os mutuários não pagam nada sobre a capacidade não utilizada.
A estrutura rotativa permite que os clientes estabeleçam o crédito uma única vez, depois retirando, pagando e retirando novamente conforme suas necessidades mudam, em vez de iniciar um novo empréstimo cada vez. O crédito disponível ajusta-se dinamicamente ao valor de mercado da garantia, aumentando ou diminuindo conforme o bitcoin e o ethereum penhorados se valorizam ou desvalorizam.
Um Quadro de Empréstimos Regulamentado
APX foi o primeiro emprestador lastreado em ativos digitais aprovado pelos reguladores canadenses de valores mobiliários e está registrado tanto na FINTRAC quanto na FinCEN. Fundada em 2023 e com sede em Toronto, a empresa agora abrange empréstimos de prazo fixo, crédito rotativo e uma plataforma de Empréstimo-como-Serviço que permite que bancos e fintechs ofereçam produtos impulsionados pela APX aos seus próprios clientes. “Uma linha de crédito rotativa é algo que nossos clientes nos pediram repetidamente”, disse o fundador e CEO Andrei Poliakov. “Você pode precisar de dinheiro para uma compra hoje, um investimento daqui a três meses e uma despesa empresarial mais tarde no ano. Você não deveria ter que iniciar um novo empréstimo toda vez.”
Crédito lastreado em cripto se amplia
O lançamento amplia um mercado em expansão para empréstimos garantidos por criptomoedas. A Ledn recentemente projetou que o mercado de empréstimos garantidos por bitcoin poderia atingir $1 trilhão na próxima década, enquanto bancos começaram a aceitar ativos digitais como garantia, com o Sberbank planejando emprestar contra bitcoin, ethereum e USDT. A iniciativa da APX sinaliza que emprestadores regulamentados estão evoluindo de empréstimos individuais para produtos que imitam linhas de crédito tradicionais, mesmo que a capacidade de empréstimo permaneça vinculada ao valor de mercado da criptomoeda oferecida como garantia.