Título original: Uma Fonte Inesperada de Inovação na Criptomoeda: Afeganistão
Autor original: Aryn Baker, The New York Times
Traduzido por Luffy, Foresight News
Num ponto de câmbio movimentado no noroeste da Síria, Hala Mahmoud Almahmoud, uma agricultora de 46 anos, segurava firmemente um cartão plástico, como se fosse uma corda de salvação. Ela nunca ouvira falar de moedas virtuais, mas os 500 dólares em criptomoeda contidos nesse cartão poderiam ajudá-la a retomar a sua fazenda, após quase 14 anos de guerra civil.
Quando o caixa confirmou o montante e entregou o dinheiro em espécie, Hala Mahmoud Almahmoud finalmente relaxou, sorriu e agradeceu em voz baixa. Não pôde evitar a pergunta: de onde viria exatamente essa tecnologia?
A resposta surpreendeu-a: Afeganistão.
Num país conhecido pela sua governação conservadora do Taleban, cujo governo é desconfiado em relação à internet, ninguém imaginaria que uma inovação como a transferência de criptomoedas poderia surgir. No entanto, neste país virtualmente isolado do mundo, uma empresa emergente afegã está a desenvolver uma variedade de ferramentas, com a esperança de transformar a forma como a ajuda humanitária é distribuída em países em conflito.
"Passámos por estas dificuldades pessoalmente, por isso sabemos exatamente como criar uma solução verdadeiramente viável." Zakia Hussaini, programadora da empresa HesabPay, tem 26 anos e é exatamente a tecnologia desenvolvida por esta startup que suporta o cartão que mudou a vida de Almahmoud.
Hala Mahmoud Almahmoud está à porta da sua casa perto de Ritta Menzal, na Síria. Ela recebeu uma ajuda de 500 dólares em criptomoedas para reiniciar a exploração da sua quinta.
A ACNUR foi um dos primeiros apoiadores da plataforma, utilizando o HesabPay para apoiar mais de 86.000 famílias no Afeganistão, tornando-se um dos maiores projetos de assistência com base em blockchain pública do mundo. A organização Mercy Corps, que financiou Almahmoud, também colabora com o HesabPay para expandir os serviços da plataforma para a Síria, enquanto projetos de assistência para o Sudão e a Haiti estão em desenvolvimento.
Na Síria, o processo de obtenção de fundos do exterior é cheio de dificuldades: escassez de dinheiro em espécie, bancos internacionais que evitam o país, e taxas de transferência de até 10% por parte de empresas de transferência de fundos como a Western Union. A HesabPay permite a organizações como a Mercy Corps contornar esses obstáculos.
O fundador do HesabPay é o empresário afegão norte-americano Sanzar Kakar, que anteriormente geria a principal empresa de processamento de salários do Afeganistão. Em 2021, a saída das forças norte-americanas do Afeganistão e a subsequente retoma do poder pelo Talibã provocaram uma crise financeira, sanções internacionais interromperam todas as transferências transfronteiriças e o sistema da autoridade monetária desmoronou.
Para resolver o problema cada vez mais grave de segurança financeira no seu país, Sanzar Kakar virou-se para a tecnologia blockchain. Ele criou a aplicação para telemóvel HesabPay, nomeada com um termo local afegão que significa "conta", que permite transferências imediatas entre carteiras digitais, sem necessidade de intervenção de bancos ou do governo dos talibãs. Ele afirmou que o governo afegão já lhe concedeu uma licença para a sua empresa operar oficialmente como uma instituição financeira.
A organização de ajuda Mercy Corps, que trabalha com fundos de doações, expandiu a cobertura da plataforma para a Síria em parceria com o HesabPay
Atualmente, a plataforma possui mais de 650 000 carteiras digitais no Afeganistão, das quais cerca de 50 000 estão em uso diário, movendo aproximadamente 60 milhões de dólares em transações mensais através de stablecoins respaldadas pelo afgani.
Carmen Hett, responsável financeira da ACNUR, revelou que, desde fevereiro de 2025, as Nações Unidas já transferiram cerca de 25 milhões de dólares em assistência para carteiras digitais de 80.000 afegãos vulneráveis que regressaram ao seu país, através do HesabPay. "Este modelo reduziu significativamente as taxas de transação, encurtou o tempo de espera para a disponibilização dos fundos, ao mesmo tempo que aumentou a rastreabilidade das transações, a capacidade de monitorização em tempo real e a responsabilização."
Ric Shreves, presidente da Fundação de Colaboração Descentralizada e especialista em soluções financeiras descentralizadas, disse que não é surpreendente que organizações como a Mercy Corps e as Nações Unidas optem por transferências baseadas em blockchain para realizar os seus esforços de assistência. Para estas organizações, este modelo "praticamente só tem vantagens em comparação com os métodos tradicionais de distribuição de ajuda".
No entanto, também apontou que este modelo ainda envolve riscos, particularmente em sistemas de pagamento com stablecoins respaldadas em moeda local, como no Afeganistão (o HesabPay no Iraque, por outro lado, é uma escolha mais segura, pois está respaldado em dólares norte-americanos). Os carteiros digitais podem ser congelados devido a transações com pessoas sob sanções, e, teoricamente, os bancos centrais também poderiam congelar carteiras por razões políticas.
A Mercy Corps utilizou a tecnologia blockchain para entregar com sucesso fundos de ajuda à Síria, um país com escassez de dinheiro e onde a maioria dos bancos internacionais não opera.
"Oferecemos um meio de transação intangível, o que significa que estas transações também podem ser interrompidas por meios técnicos", disse Ric Shreves. Ele acrescentou que, embora as moedas digitais sejam muito mais seguras do que o dinheiro em espécie, não podem ser escondidas debaixo do colchão como o dinheiro em espécie.
Nos últimos anos, as organizações de ajuda têm vindo a preferir cada vez mais a prestação de assistência em espécie, uma abordagem eficiente que preserva a dignidade dos beneficiários. No entanto, o dinheiro em espécie tem um defeito mortal: é difícil de rastrear. Os doadores desejam ver provas de que os seus fundos chegam de facto às pessoas que realmente precisam. Desde que o Presidente Trump cortou drasticamente a ajuda externa dos Estados Unidos no início do ano passado, organizações como a Mercy Corps enfrentam pressões crescentes para demonstrar a eficácia real das suas operações de ajuda e a conformidade no uso dos fundos.
A tecnologia blockchain surge precisamente como uma solução para este problema: gera uma clara trajetória digital, registando com exatidão o montante de cada transferência, os destinatários e a forma como os fundos são utilizados. Scott Onder, diretor de investimentos da Mercy Corps, afirma que este modelo, ao mesmo tempo eficiente e passível de responsabilização, "pode recuperar a confiança das pessoas que começaram a questionar o valor das operações de ajuda".
O HesabPay também está equipado com medidas adicionais de segurança, tais como um painel de dados em tempo real, que monitoriza o comportamento das transações da carteira e faz a verificação cruzada com bases de dados internacionais de conformidade. A empresa afirma que este sistema é capaz de identificar actividades ilegais, tais como financiamento ao terrorismo, lavagem de dinheiro e fraudes na Internet, emitindo imediatamente alertas sempre que forem detectadas transacções suspeitas. Para os doadores de ajuda, oferece um nível de supervisão difícil de atingir em países frágeis.
Abdul Moti Hammoud, residente de Haditha, perdeu uma perna quando acidentalmente activou um mine enquanto conduzia um trator. Ele é também um dos beneficiários do programa de apoio da Mercy Corps.
Numa recente demonstração online, Nigel Pont, o conselheiro sénior da empresa para assuntos humanitários, clicou num ponto roxo que representava um agente HesabPay no Afeganistão, e dezenas de ícones de carteiras em tom azul claro, que representavam beneficiários, desdobraram-se imediatamente, mostrando claramente os registos recentes de transferências. Ao clicar novamente, era possível ver o destino subsequente dos fundos. Durante a demonstração, uma carteira súbitamente piscou com um alerta vermelho de possível fraude. Embora esta interrupção tenha causado alguma embaraçosa pausa na transmissão em direto, ela ilustrou justamente a capacidade do sistema para identificar riscos.
Nigel Pont, que anteriormente ocupou o cargo de chefe de estratégia da Mercy Corps, afirmou: "Do ponto de vista dos doadores de ajuda, o valor desta funcionalidade é incalculável. Um sistema capaz de sinalizar automaticamente riscos de fraude permite-nos realizar verificações imediatas, em vez de esperar seis meses por um relatório para descobrir que alguém desviou 20 mil dólares de fundos de ajuda." Ele reconhece, no entanto, que nenhum sistema consegue eliminar totalmente a corrupção, nem mesmo a ajuda em espécie.
Abdul Halim Hasan, de 22 anos, que estava na fila com Almahmoud num posto de câmbio na Síria para levantar dinheiro, disse que esperava, um dia no futuro, poder usar a HesabPay como uma conta bancária normal, recebendo e fazendo pagamentos com segurança e guardando dinheiro. Por agora, no entanto, já era suficiente o facto de o cartão HesabPay lhe permitir obter os fundos necessários para reiniciar a vida depois da guerra.
"Espero sinceramente que este método se torne amplamente utilizado na Síria", disse ele.
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