Departemen Keuangan baru saja memberikan panduan baru kepada bank-bank lokal Amerika untuk memburu uang kartel dan penipuan imigrasi. Menteri Keuangan Scott Bessent mengumumkan pada hari Jumat bahwa bank-bank akan memperoleh otoritas luas baru untuk berbagi video pengawasan pelanggan dan data siber dengan penyelidik federal yang menargetkan pembiaya kartel dan jaringan penipuan.
Apa yang sebenarnya dilakukan oleh langkah-langkah baru tersebut
Perintah eksekutif tanggal 19 Mei mengarahkan Departemen Keuangan untuk memperkuat aturan due diligence pelanggan Undang-Undang Kerahasiaan Bank. Perintah tersebut secara khusus mewajibkan status imigrasi untuk dimasukkan ke dalam pemeriksaan know-your-customer, sebuah perluasan signifikan terhadap apa yang diharapkan bank lacak tentang klien mereka.
Departemen Keuangan juga menerbitkan peringatan baru yang berfokus pada tanda-tanda bahaya terkait status otorisasi kerja. Dalam bahasa Inggris: bank diminta secara tepat untuk mencari pola-pola mencurigakan ketika seseorang tanpa otorisasi kerja yang tepat memindahkan uang melalui sistem.
Perintah Penargetan Geografis sekarang mengharuskan bank di beberapa kabupaten di Minnesota untuk melaporkan transfer internasional senilai $3.000 atau lebih. Itu adalah ambang batas yang secara signifikan rendah, dirancang untuk menangkap struktur, praktik memecah transfer besar menjadi lebih kecil untuk menghindari deteksi.
Sekretaris Bessent telah fokus pada penipuan keuangan di Minnesota sejak Januari, dan koneksi ini bukan kebetulan. Departemen Keuangan menghubungkan dugaan penipuan manfaat di negara bagian tersebut dengan jaringan pendanaan internasional, termasuk yang berpotensi terkait dengan Al-Shabaab.
Operasi perbatasan terbaru telah memengaruhi lebih dari 100 bisnis jasa keuangan, menggunakan data dari lebih dari satu juta rekam bank.
Pipeline pengawasan publik-swasta
Bank-bank sedang diposisikan tidak hanya sebagai pencatat pasif, tetapi sebagai peserta aktif dalam penegakan keamanan nasional. Departemen Keuangan mendorong berbagi data real-time yang mencakup pengawasan video dan intelijen siber.
FinCEN, unit penegakan kejahatan keuangan Departemen Keuangan, sedang mengalihkan seluruh strategi AML dan pencegahan pendanaan terorisme menuju apa yang disebutnya sebagai "fokus berbasis risiko untuk keamanan nasional." Efek praktisnya adalah sumber daya penegakan dialihkan dari tugas kepatuhan berisiko rendah yang bersifat administratif menuju target prioritas tinggi seperti jaringan pencucian uang kartel.
Apa artinya ini bagi crypto
Perusahaan jasa keuangan berada tepat di tengah sasaran inisiatif ini. Banyak MSB beroperasi di persimpangan keuangan tradisional dan crypto, memfasilitasi pengiriman uang dan transfer lintas batas yang dapat melibatkan aset digital. Dengan lebih dari 100 MSB yang sudah terlibat dalam tindakan penegakan hukum menggunakan data perbankan, setiap MSB yang terkait dengan crypto yang beroperasi tanpa kepatuhan yang sempurna sedang memainkan permainan yang berbahaya.
Ambang pelaporan $3.000 untuk transfer internasional di wilayah yang ditargetkan sangat relevan. Sebagai konteks, angka ini jauh di bawah persyaratan pelaporan transaksi mata uang tradisional sebesar $10.000. Jika ambang batas serupa diterapkan pada pintu masuk dan keluar crypto, bahkan transfer sederhana sekalipun bisa memicu kewajiban pelaporan.
Penekanan pada berbagi data publik-swasta juga menimbulkan pertanyaan tentang bagaimana analitik blockchain akan terintegrasi dengan infrastruktur pengawasan yang terus berkembang dari Departemen Keuangan. Perusahaan seperti Chainalysis dan Elliptic sudah bekerja sama dengan penegak hukum dalam melacak transaksi kripto.