Une erreur humaine de Citibank a envoyé 900 MILLIONS de dollars au lieu de 7,8 MILLIONS de dollars aux créanciers. Dix d’entre eux ont refusé de le restituer. Un juge fédéral a statué que l’argent leur appartenait légalement.
– En 2020, Citibank traitait un paiement d’intérêts routinier de 7,8 MILLIONS de dollars au nom de Revlon, l’entreprise de cosmétiques en difficulté.
– Son système de paiement interne exigeait une série complexe d’étapes. Pendant le processus, son équipe opérationnelle a commis une erreur.
– Au lieu d’orienter le capital de 900 MILLIONS de dollars vers un compte de mise en attente interne, ils l’ont envoyé directement aux créanciers.
– Citibank a transféré 900 MILLIONS de dollars de ses propres fonds pendant la nuit. Un prêt échéant en 2023 venait d’être entièrement remboursé. Par accident.
– Ils ont réalisé l’erreur le lendemain matin et ont immédiatement demandé à chaque créancier de restituer l’argent. La plupart l’ont fait, mais dix ont refusé.
– Ces dix créanciers ont conservé au total 504 MILLIONS de dollars.
– Leur argument était que Revlon leur devait déjà l’argent, donc ils n’avaient aucune raison de croire que l’une des banques les plus puissantes du monde venait de commettre une erreur de 900 MILLIONS de dollars.
– Citibank a intenté un procès et l’affaire a été portée devant une cour fédérale à Manhattan.
– Le juge Jesse Furman l’a qualifiée de « l’une des plus grandes erreurs de l’histoire bancaire ». Il a ensuite statué que les dix créanciers n’étaient pas tenus de restituer un seul dollar.
– Son raisonnement : croire que Citibank avait commis une erreur de près d’1 MILLIARD de dollars aurait été borderline irrationnel.
– Les autorités de régulation ont infligé à Citibank une amende séparée de 400 MILLIONS de dollars pour défaillances internes de contrôle.
– Citibank a fait un appel. Deux ans plus tard, la cour d’appel a inversé la décision à l’unanimité (3-0) et ordonné aux créanciers de restituer l’argent.
– La PDG Jane Fraser a qualifié l’ensemble de « grosse erreur non contrainte ».
L’une des banques les plus puissantes du monde a envoyé par erreur 900 MILLIONS de dollars aux mauvaises personnes. Un juge fédéral a statué qu’elles pouvaient légalement les conserver. Il a fallu deux ans et des millions de dollars en frais juridiques pour les récupérer.