El Departamento del Tesoro acaba de entregar a los bancos locales de Estados Unidos un nuevo manual para rastrear dinero de carteles y fraude migratorio. El secretario del Tesoro, Scott Bessent, anunció el viernes que los bancos obtendrán amplios nuevos poderes para compartir videos de vigilancia de clientes y datos cibernéticos con investigadores federales que persiguen a financiadores de carteles y redes de fraude.
Lo que en realidad hacen las nuevas medidas
Una orden ejecutiva del 19 de mayo instruye al Departamento del Tesoro a fortalecer las reglas de debida diligencia con el cliente del Bank Secrecy Act. La orden exige específicamente que el estado de inmigración se incorpore en las verificaciones de conocimiento del cliente, una expansión significativa de lo que se espera que los bancos rastreen sobre sus clientes.
El Departamento del Tesoro también está emitiendo nuevos avisos centrados en señales de alerta relacionadas con el estado de autorización de trabajo. En inglés: se está indicando a los bancos exactamente qué patrones sospechosos buscar cuando alguien sin autorización de trabajo adecuada mueve dinero a través del sistema.
Los órdenes de geotargeting geográfico ahora requieren que los bancos en ciertos condados de Minnesota informen sobre transferencias internacionales de $3,000 o más. Ese es un umbral notablemente bajo, diseñado para detectar la estructuración, la práctica de dividir transferencias grandes en cantidades más pequeñas para evitar la detección.
El secretario Bessent se ha enfocado en el fraude financiero en Minnesota desde enero, y la conexión no es accidental. El Departamento del Tesoro ha vinculado el supuesto fraude de beneficios en el estado con redes de financiación internacionales, incluidas aquellas potencialmente conectadas con Al-Shabaab.
Las operaciones recientes en la frontera ya han afectado a más de 100 empresas de servicios de dinero, utilizando datos de más de un millón de registros bancarios.
La tubería de vigilancia público-privada
Los bancos se están posicionando no solo como guardadores pasivos de registros, sino como participantes activos en la aplicación de la seguridad nacional. El Tesoro está fomentando el intercambio de datos en tiempo real que incluye vigilancia por video e inteligencia en ciberseguridad.
FinCEN, la unidad de aplicación de delitos financieros del Departamento del Tesoro, está transfiriendo toda su estrategia de Lucha contra el Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo hacia lo que denomina un “enfoque basado en riesgos para la seguridad nacional”. El efecto práctico es que los recursos de aplicación se redirigen lejos de tareas de cumplimiento de bajo riesgo y hacia objetivos de alta prioridad, como redes de lavado de dinero de carteles.
Qué significa esto para el cripto
Las empresas de servicios monetarios están directamente en el punto de mira de esta iniciativa. Muchas MSB operan en la intersección entre las finanzas tradicionales y el cripto, facilitando remesas y transferencias transfronterizas que pueden involucrar activos digitales. Con más de 100 MSB ya implicadas en acciones de cumplimiento utilizando datos bancarios, cualquier MSB relacionada con cripto que opere sin un cumplimiento a prueba de balas está jugando un juego peligroso.
El umbral de informe de $3,000 para las transferencias internacionales en regiones específicas es particularmente relevante. Para contexto, esto está muy por debajo del requisito tradicional de informe de transacciones monetarias de $10,000. Si se aplican umbrales similares a los puntos de entrada y salida de criptomonedas, incluso transferencias modestas podrían activar obligaciones de informe.
La énfasis en el intercambio de datos público-privado también plantea preguntas sobre cómo el análisis de blockchain se integrará con la creciente infraestructura de vigilancia del Tesoro. Empresas como Chainalysis y Elliptic ya trabajan con las fuerzas del orden en la trazabilidad de transacciones de cripto.