Beosin x Prosynergy: Hong Kong refuerza la regulación de cumplimiento de las cuentas de inversión transfronterizas

El 22 de mayo, la Comisión Reguladora de Valores de China, en conjunto con siete ministerios y comisiones, emitió el "Plan de Intervención Integral para la Actividad Ilícita de Valores, Futuros y Fondos Transfronterizos", y notificó previamente sanciones administrativas a tres brokers de internet transfronterizos; el mismo día, la Comisión de Valores de Hong Kong publicó la "Circular a Entidades Autorizadas: Medidas de Supervisión a Adoptar al Abrir Cuentas y Mantener Relaciones con Clientes" para elevar los estándares de apertura de cuentas y fortalecer el control contra el lavado de dinero y la falsificación de documentos. La Autoridad Monetaria de Hong Kong también emitió una notificación regulatoria a todas las instituciones reconocidas de Hong Kong, exigiendo que las entidades registradas adopten medidas adicionales al abrir y gestionar dichas cuentas.

Esta actualización regulatoria en Hong Kong no solo eleva los requisitos para que los inversores del continente abran cuentas de inversión, sino que también exige que todas las instituciones registradas realicen verificaciones de apertura de cuenta para las cuentas existentes, respondiendo así simultáneamente a la exposición al riesgo del sector y a la regulación del continente.

Falta de núcleo y requisitos regulatorios

La Comisión de Valores de Hong Kong recientemente revisó los métodos de apertura de cuentas de 12 empresas de corretaje de valores autorizadas, y en el Anexo A se detallan las deficiencias identificadas durante esta revisión y los estándares que deben cumplir las entidades autorizadas:

1. Insuficiente revisión de debida diligencia de los documentos de apertura de cuenta

原文：“Esta revisión descubrió que algunos corredores aprobaron solicitudes de apertura de cuenta sin realizar un debido diligence adecuado sobre los documentos recibidos. Estos corredores carecían de medidas de monitoreo efectivas, por lo que no pudieron detectar anomalías en estos documentos, como:

• Varios clientes han presentado extractos de cuentas de valores de otros brokers, en los que, aparte de cambios en el nombre, dirección o número de cuenta, el resto de la información (por ejemplo, detalles de las transacciones) es idéntica; y

• En los estados de cuenta o documentos de confirmación de otros corredores y bancos, así como en algunas facturas de servicios públicos, se observan anomalías, como diferencias en el estilo de fuente, tamaño de fuente y formato (por ejemplo, configuración de alineación de texto y conjunto de caracteres), contradicciones en los datos dentro del mismo documento, fechas inválidas o irrazonables, discrepancias en los movimientos de activos (por ejemplo, el saldo inicial y las transacciones registradas no coinciden con el saldo final), y la ausencia o inutilización de códigos QR.”

Se aceptaron y aprobaron múltiples solicitudes de apertura de cuenta con documentos falsificados o anómalos. Las anomalías típicas en los documentos incluyen: múltiples clientes que presentan extractos de otros brokers idénticos excepto por el nombre, dirección o número de cuenta; formatos anómalos de recibos de servicios públicos (fuentes, tamaños y alineaciones inconsistentes); datos contradictorios dentro del mismo documento; ausencia o invalidez de códigos QR, entre otros.

Las entidades autorizadas deben mantener recursos suficientes y actuar con diligencia y cuidado, implementando procedimientos efectivos para verificar la identidad de los clientes y detectar anomalías en los documentos. Todos los procedimientos de "Conozca a su Cliente" y debida diligencia sobre el cliente deben completarse antes de aprobar cualquier nueva cuenta, y deben someterse a una revisión integral por parte de la gerencia; se deben adoptar procedimientos necesarios para prevenir la manipulación de registros y facilitar la detección de tales manipulaciones. Si no se puede completar satisfactoriamente la debida diligencia o existen dudas sobre la autenticidad de los documentos y la evaluación de riesgos indica que el cliente es de alto riesgo, se debe evitar establecer o terminar rápidamente la relación comercial, y se debe advertir al cliente potencial sobre las consecuencias de presentar documentos falsificados. Las entidades autorizadas deben realizar rápidamente una revisión interna, terminar la relación comercial con las cuentas que utilicen documentos falsificados y cerrarlas según las directrices.

2. Falta de debida diligencia y supervisión continua sobre las relaciones de agencia transfronteriza

原文：“Algunos corredores no lograron identificar señales de alerta y anomalías durante la debida diligencia y el monitoreo continuo de las relaciones de agencia transfronteriza con intermediarios extranjeros. Por ejemplo,

• Una casa de bolsa dependió únicamente de cuestionarios y confirmaciones proporcionados por un intermediario extranjero para evaluar el procedimiento de “Conoce a tu Cliente” del intermediario y las medidas de control contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, a pesar de que las respuestas en el cuestionario no coincidían con la realidad del intermediario. El intermediario extranjero indicó en el cuestionario que brindaba servicios principalmente a inversores locales, pero posteriormente se descubrió que todos los clientes que realizaron suscripciones a ofertas públicas iniciales en Hong Kong a través de la casa de bolsa tenían nacionalidad y residencia en otros países; y

• Un intermediario extranjero que mantiene una relación de agencia transfronteriza con cierta casa de bolsa hizo una declaración falsa en un cuestionario sobre la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, afirmando que estaba registrado ante las autoridades regulatorias locales, cuando en realidad no lo estaba. Por lo tanto, la casa de bolsa no cumple con los requisitos para aplicar una debida diligencia simplificada a dicho intermediario extranjero.”

Algunos corredores dependen únicamente de cuestionarios o declaraciones completados por intermediarios extranjeros, pero estos cuestionarios o declaraciones no coinciden con la realidad y no logran identificar señales de alerta ni anomalías.

Las entidades con licencia deben implementar medidas de debida diligencia adicionales basadas en el riesgo, que incluyan comprender la naturaleza, reputación, estado de licencia, regulación, categoría de clientes y características esperadas de las transacciones de los intermediarios extranjeros, mantener una atención elevada ante señales de alerta, adoptar medidas adicionales para reducir el riesgo de lavado de dinero, y asegurar que los intermediarios cuenten con controles efectivos y realicen revisiones profundas de las relaciones de alto riesgo. Si no se puede completar una revisión satisfactoria, se debe evitar establecer una relación comercial; al mismo tiempo, se deben monitorear continuamente todas las relaciones de agencia transfronterizas para identificar y abordar oportunamente los problemas. Si no se puede reducir adecuadamente el riesgo, se debe evitar o finalizar la relación.

3. Falta el proceso de verificación de identidad del cliente

原文：“Algunos corredores no realizaron una verificación adecuada de la identidad del cliente al adoptar los siguientes métodos de apertura de cuenta:

(a) Mediante la especificación de una cuenta bancaria en Hong Kong

El cliente debe realizar su primer depósito de al menos 10,000 HKD desde una cuenta bancaria abierta a su nombre en un banco autorizado en Hong Kong, y todos los depósitos y retiros posteriores deben realizarse a través de esta misma cuenta. Esto se debe a que es necesario garantizar que el primer transfer y todos los depósitos y retiros subsiguientes se realicen a través de una cuenta bancaria cuya propiedad haya sido debidamente verificada por el banco. En un caso, una casa de corretaje no recopiló suficiente información sobre la transferencia bancaria (por ejemplo, el nombre del remitente y el número de cuenta bancaria) para confirmar la propiedad de la cuenta bancaria, lo que resultó en un proceso de verificación de identidad incompleto.

(b) Formas de establecer relaciones comerciales con clientes extranjeros mediante procedimientos a distancia

Al establecer relaciones comerciales con clientes individuales extranjeros mediante procedimientos a distancia, las entidades autorizadas deben utilizar tecnologías previamente evaluadas por una agencia de evaluación independiente y calificada para verificar los documentos de identidad y confirmar la identidad del cliente. Además, los clientes deben realizar sus depósitos y retiros iniciales y posteriores a través de cuentas bancarias extranjeras designadas abiertas en bancos supervisados por autoridades regulatorias en jurisdicciones calificadas. En un caso, una casa de bolsa utilizó únicamente el primer depósito recibido desde una cuenta bancaria extranjera como prueba, sin utilizar la tecnología requerida para verificar los documentos de identidad del cliente ni confirmar su identidad.“Algunas casas de bolsa no recopilaron información suficiente sobre las transferencias (como el nombre y la cuenta del remitente) para verificar la propiedad de la cuenta bancaria del cliente. Para clientes extranjeros que abren cuentas a distancia, no se utilizó la tecnología previamente evaluada por una agencia de evaluación independiente y calificada para verificar los documentos de identidad del cliente, tal como se requiere.

Las entidades con licencia deben tomar todos los pasos razonables para establecer la identidad verdadera y completa de cada cliente. Al utilizar la vía de una cuenta bancaria designada en Hong Kong, se deben obtener documentos de prueba suficientes para confirmar que las transferencias de fondos provienen de la cuenta bancaria del propio cliente; al establecer relaciones comerciales con clientes extranjeros mediante procedimientos a distancia, se debe garantizar que, antes de utilizar los procesos y tecnologías relacionados, hayan sido evaluados de forma independiente y calificados como adecuados y efectivos, y que dichas tecnologías puedan verificar documentos de identidad, confirmar la identidad y prevenir riesgos de seguridad o fraude, como el robo de identidad.

4. No cumplimiento con la tabla de clasificación de la información de identificación del cliente

原文：“Algunas casas de bolsa no han implementado controles adecuados para cumplir con la tabla de prioridades para recopilar información de identificación personal del cliente a partir de documentos de identidad, donde la prioridad es: tarjeta de identidad de Hong Kong, documento de identidad nacional y pasaporte.

• Algunos corredores no tomaron medidas razonables para verificar que los clientes no poseían documentos de identidad de rango superior antes de aceptar los documentos proporcionados por los clientes; y

• Incluso si el cliente es ciudadano de una jurisdicción que emite documentos de identidad nacional (de mayor prioridad en la tabla de orden), algunas casas de bolsa aún permiten a estos clientes abrir cuentas con pasaporte.”

La prioridad para recopilar información de identificación del cliente es: tarjeta de identidad de Hong Kong; documento de identidad nacional; pasaporte. Sin embargo, algunos corredores no tomaron medidas razonables para confirmar que el cliente posee un documento de identidad de mayor prioridad y permitieron que ciudadanos con documentos de identidad de mayor prioridad abrieran cuentas utilizando un pasaporte de menor prioridad.

Las entidades autorizadas deben implementar medidas de supervisión adecuadas para cumplir plenamente con las disposiciones de la “lista de clasificación”, incluyendo obtener declaraciones y garantías de los clientes que confirmen que no poseen documentos de identidad con un rango superior en la lista de clasificación.

5. Falta revisión de la dirección del cliente

原文：“Esta revisión descubrió que, en general, las casas de bolsa no implementaron medidas de supervisión para evaluar si la dirección proporcionada por los clientes individuales era razonable, ni identificaron situaciones anómalas, como direcciones que corresponden a edificios comerciales o gubernamentales en lugar de residenciales, o múltiples clientes que comparten la misma dirección. En los casos más graves, aproximadamente 190 clientes de una casa de bolsa proporcionaron la misma dirección ubicada en un edificio comercial, pero la casa de bolsa no tomó ninguna acción de seguimiento.”

Las casas de bolsa generalmente no evalúan la razonabilidad de la dirección del cliente ni identifican situaciones anómalas en las direcciones. Aproximadamente 190 clientes de una casa de bolsa proporcionaron la misma dirección en un edificio comercial, sin tomar ninguna medida de seguimiento.

Las entidades con licencia deben solicitar a los clientes individuales la información de su dirección y pueden requerir un comprobante de domicilio, además de revisar si existe alguna anomalía en la dirección del cliente y seguir up cualquier anomalía identificada.

Medidas regulatorias adicionales para inversores del continente

La nueva circular impone requisitos más estrictos para las empresas autorizadas que abren cuentas de inversión y gestionan clientes para inversores del continente, centrándose principalmente en el control de documentos falsificados y la prevención de riesgos de fondos ilegales, y se puede dividir en tres medidas específicas:

1. Limpiar las cuentas de inversión abiertas con documentos sospechosos o falsificados

原文：“(i) Según solicitud de la Autoridad Monetaria de Hong Kong, realizar una verificación de las actividades de apertura de cuentas («verificación de apertura de cuentas»):

(a) Identificar cuentas de inversión de clientes abiertas con documentos sospechosos o falsificados desde enero de 2023 o cualquier otro período especificado por la Autoridad Monetaria, incluyendo documentos de identidad

(ii) Notificar por escrito con anticipación a los clientes de las cuentas identificadas en el inciso (i) anterior que se suspenderá cualquier nueva operación iniciada por el cliente (excluyendo las operaciones necesarias para cerrar posiciones existentes o para cumplir con obligaciones o saldar deudas), así como el plan de cerrar dichas cuentas.”

Requiere que las entidades con licencia realicen una revisión completa de los registros de apertura de cuentas de inversores del continente chino desde enero de 2023 (o cualquier otro período designado), identifiquen cuentas abiertas con documentos sospechosos o falsificados, y suspendan inmediatamente la relación comercial y notifiquen a las autoridades regulatorias si se detectan tales casos. Para las cuentas abiertas con documentos sospechosos o falsificados, se debe notificar por escrito con anticipación al cliente, suspender nuevas operaciones y planificar el cierre de la cuenta.

2. Cerrar cuentas de inversión sin saldo y sin actividad

原文：“El “cuenta de inversión con saldo cero e inactiva” se refiere a una cuenta de inversión mantenida por inversores del continente, cuyo saldo sea cero al 22 de mayo de 2026 (fecha de referencia), y que no haya tenido ninguna actividad iniciada por el cliente en los 12 meses anteriores a la fecha de referencia. Las instituciones registradas deben implementar las siguientes medidas para reducir los riesgos innecesarios asociados con las cuentas de inversión con saldo cero e inactivas (por ejemplo, el uso indebido de la cuenta por parte de delincuentes).

(i) Realizar la verificación dentro de los tres meses a partir de la presente notificación para identificar todas las cuentas de inversión inactivas con saldo cero («verificación de cuentas inactivas»).

(ii) Notificar por escrito con anticipación a los clientes cuyas cuentas hayan sido identificadas que, si no completan satisfactoriamente los procedimientos establecidos en los apartados (a) y (b) de esta medida, se suspenderá y cerrará la cuenta (véase el apartado (iii) de esta medida 2), y se suspenderá cualquier nueva operación en las cuentas identificadas, a menos que la institución registrada pueda completar satisfactoriamente el siguiente procedimiento de reactivación:

(a) Contactar a los clientes identificados y confirmar con ellos que la información de “Conoce a tu Cliente” y la debida diligencia del cliente refleja la situación actual y sigue siendo relevante; y

(b) Implement the measures described in paragraphs (i) and (ii) of item 3 below regarding the client's statement and bank account.

(iii) Si la institución registrada no completa plenamente los pasos mencionados en la sección (ii) anterior, salvo en circunstancias especiales (por ejemplo, cuando el cliente presente una justificación razonable), debe cerrar las cuentas identificadas dentro de los seis meses siguientes a la fecha de este aviso. La institución registrada debe mantener registros adecuados de las razones por las cuales no se cerraron inmediatamente las cuentas pertinentes.”

Se considera cuenta de inversión inactiva con saldo cero aquella cuenta individual de inversión de inversores del continente chino que, a la fecha de referencia regulatoria del 22 de mayo de 2026, no tenga ningún saldo de activos y que no haya tenido ninguna actividad de transacción iniciada por el cliente en los 12 meses anteriores a dicha fecha. Las entidades autorizadas deberán realizar una verificación dentro de los tres meses, identificar todas las cuentas de inversión inactivas con saldo cero y contactar a los clientes para confirmar si la información de “Conoce a tu cliente” y la debida diligencia siguen siendo válidas. Si la información del cliente no es válida o no puede confirmarse, se deberán cerrar las cuentas identificadas dentro de los seis meses.

3. Controles adicionales para abrir una nueva cuenta de inversión

原文：“Si los inversores del continente se comunican con una institución registrada para solicitar la apertura de una cuenta de inversión, la institución registrada debe implementar las siguientes medidas, independientemente del método de apertura de cuenta que utilice para establecer la relación comercial con ellos.

(i) Obtener una declaración por escrito del inversionista del continente:

(a) Confirmar que todos los fondos utilizados para respaldar las actividades de inversión y los correspondientes asentamientos provienen de fuentes legítimas fuera de la China continental;

(b) Confirmar que el inversor no ha tenido su cuenta cerrada o suspendida por ninguna entidad autorizada o registrada debido al uso de documentos sospechosos o falsificados;

(c) El inversor se compromete a notificar al organismo registrado dentro de siete días hábiles si hay cualquier cambio en la información de su declaración por escrito; y

(d) El inversor confirma que comprende que la institución registrada puede revelar los datos personales y otros datos relacionados del inversor a solicitud de las autoridades ejecutivas o regulatorias.

(ii) El inversor debe utilizar una cuenta bancaria a su nombre, mantenida en un banco autorizado en Hong Kong (por ejemplo, la propia institución registrada) o en una jurisdicción calificada7 supervisada por una autoridad bancaria, para la liquidación, y garantizar que todos los depósitos futuros relacionados con la cuenta de inversión se realicen exclusivamente a través de dichas cuentas bancarias.”

Si el inversor del continente chino desea abrir una cuenta de inversión, la entidad autorizada debe obtener una declaración por escrito del inversor del continente chino que incluya:

● Todos los fondos utilizados para inversión provienen de fuentes legítimas fuera del continente chino;

● Nunca se ha cerrado la cuenta por usar documentos sospechosos o falsificados;

● Los cambios en la información se notificarán a las entidades autorizadas dentro de los 7 días hábiles;

● Confirme que entiende que las entidades con licencia pueden revelar su información personal según se solicite

Y se requiere que el inversor realice el asentamiento a través de una cuenta bancaria registrada a su nombre en un banco autorizado en Hong Kong o en una jurisdicción calificada.

原文：“附錄一指明的額外措施僅適用於投資帳戶，包括綜合銀行帳戶內的投資帳戶，而其非投資功能(例如普通儲蓄、往來及定期存款、支付、貸款及信用卡等)則不在相關措施適用範圍之內。換言之，暫停及關閉僅適用於綜合銀行帳戶內的投資功能。...... 有關附錄一中的額外措施是否適用於公司客戶及機構客戶? 不適用。有關額外措施的對象是個人客戶，並不適用於公司客戶及機構客戶。”

Es importante aclarar que estas nuevas medidas regulatorias solo se aplican a las cuentas de inversión personales de inversores del continente, incluidas las cuentas de inversión dentro de cuentas bancarias integrales. Otras cuentas no relacionadas con inversiones, así como clientes corporativos e institucionales, no se ven afectadas por las nuevas normas。

La actualización regulatoria de la Comisión de Valores de Hong Kong y la Autoridad Monetaria con el objetivo de implementar estándares internacionales de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y fortalecer la coordinación financiera transfronteriza. Las nuevas normas combaten las actividades financieras ilegales y protegen los derechos de los inversores legítimos mediante la verificación de cuentas existentes y el aumento de los requisitos de apertura de cuentas. Los inversores del continente que deseen invertir en valores en Hong Kong deben cumplir estrictamente los requisitos regulatorios de ambas regiones y participar en inversiones transfronterizas a través de canales合规.

*Enlace a la circular y los anexos: https://brdr.hkma.gov.hk/chi/doc-ldg/docId/getPdf/20260522-13-TC/20260522-13-TC.pdf* Tres medidas regulatorias adicionales: https://brdr.hkma.gov.hk/chi/doc-ldg/docId/getPdf/20260522-10-TC/20260522-10-TC.pdf Sobre

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