La nueva Regulación de la Unión Europea contra el Lavado de Dinero (AMLR) entrará en vigor en julio de 2027.
Se prohibirán los pagos en efectivo comerciales superiores a 10.000 € en toda la UE y se implementarán controles de identidad más estrictos para transacciones de 1.000 € o más.
Las cuentas de criptomonedas anónimas y las monedas de privacidad estarán prohibidas en las plataformas reguladas.
La Unión Europea está preparando una de sus mayores reformas contra el lavado de dinero en años. A partir de julio de 2027, el nuevo Reglamento contra el Lavado de Dinero (UE) 2024/1624 introducirá controles más estrictos sobre pagos en efectivo, transacciones de criptomonedas y varias industrias de alto riesgo.
El objetivo es crear un único reglamento en todos los estados miembros de la UE y dificultar que los delincuentes transfieran dinero a través de las finanzas tradicionales o activos digitales.
La UE introduce un límite de pago en efectivo de 10.000 €
Uno de los cambios más significativos es un límite a nivel de bloque sobre las transacciones en efectivo de gran monto.
Bajo la nueva regulación, a las empresas ya no se les permitirá aceptar pagos en efectivo comerciales superiores a €10,000. Si bien algunos países de la UE ya tienen sus propias restricciones en efectivo, esto establece una regla común en todo el bloque.
Los estados miembros aún pueden introducir límites más bajos si lo desean. La regulación también introduce controles adicionales para transacciones más pequeñas.
- Las empresas deberán verificar la identidad de los clientes para pagos en efectivo de €3,000 o más.
- Las transacciones privadas entre individuos siguen estando exentas.
- Los depósitos bancarios y los pagos a través de instituciones financieras reguladas tampoco se ven afectados.
Mientras tanto, los reguladores de la UE creen que las transacciones en efectivo de gran volumen siguen siendo una de las formas más fáciles de ocultar fondos ilícitos. Por lo tanto, establecer límites en efectivo es una parte importante del nuevo marco.
Las exchange enfrentan normas de KYC más estrictas
La regulación también introduce cambios importantes para las empresas de criptomonedas que operan en Europa.
Los Proveedores de Servicios de Activos Criptográficos (CASPs), incluidos los exchanges y otras empresas criptográficas reguladas, deberán realizar controles mejorados de Conozca a su Cliente (KYC) en ciertas transacciones.
Bajo las nuevas normas, las transacciones ocasionales o únicas de criptoactivos por valor de 1.000 € o más activarán requisitos más estrictos de verificación de identidad.
Se prohíben las cuentas de criptomonedas anónimas y las monedas privadas
Quizás la parte más controvertida de la regulación involucra los servicios de criptoanónimos. La UE prohibirá a las plataformas reguladas ofrecer cuentas de criptoanónimas, monederos custodiales anónimos o servicios donde la propiedad no pueda identificarse claramente.
La regulación también apunta a criptomonedas enfocadas en la privacidad.
Las exchange y proveedores regulados no podrán admitir monedas de privacidad que mejoren la anonimidad bajo el nuevo marco.
Los reguladores europeos dicen que estos activos dificultan más el seguimiento de actividades financieras sospechosas y la aplicación de normas contra el lavado de dinero. Sin embargo, la regulación no prohíbe completamente la posesión privada de criptomonedas.
Los monederos de autogestión permanecen fuera de las reglas
Un detalle importante para los usuarios de criptomonedas es que las transacciones peer-to-peer auténticas permanecen sin afectar.
La regulación se centra principalmente en intermediarios regulados, como exchanges y proveedores de servicios de custodia. Las personas que utilicen monederos de autocustodia o monederos de hardware para transferir activos directamente entre sí no estarán sujetas al nuevo umbral de KYC de 1.000 €.
Como resultado, las transferencias descentralizadas de monedero a monedero pueden continuar sin los requisitos adicionales de informe aplicados a los exchange.
Una nueva autoridad AML supervisará el cumplimiento
Para hacer cumplir el nuevo marco, la Unión Europea ha creado un nuevo regulador conocido como la Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA).
Con sede en Fráncfort, Alemania, AMLA supervisará a algunas de las instituciones financieras transfronterizas más grandes del bloque y coordinará la aplicación de medidas contra el lavado de dinero en los Estados miembros.
Para la mayoría de los inversores de cripto de uso diario, los cambios probablemente se sentirán al usar exchanges regulados. Al mismo tiempo, la regulación proporciona mayor claridad para los negocios de cripto que operan dentro de Europa.