Los fiscales federales han emitido citaciones a JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo como parte de una investigación sobre si los bancos terminaron ilegalmente cuentas de clientes por razones políticas, informó el Wall Street Journal el miércoles.
La Oficina del Fiscal de los EE. UU. en Washington, D.C., dirigida por Jeanine Pirro, emitió las citaciones, algunas que se remontan al año pasado, solicitando listas de personas desbancarizadas y las explicaciones de los bancos sobre los cierres. Los fiscales están examinando si las terminaciones violaron la Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de las Instituciones Financieras de 1989, una ley tradicionalmente utilizada para procesar fraudes relacionados con bancos. Bloomberg también informó sobre la investigación el miércoles.
Para la industria de las criptomonedas, la investigación equivale a una investigación formal del gobierno sobre lo que los defensores han llamado durante mucho tiempo Operation Chokepoint 2.0: un patrón de cierres de cuentas en grandes bancos durante 2022 y 2023 que los ejecutivos de activos digitales dijeron que los dirigía por su participación en cripto.
El récord de Chokepoint 2.0
La frase Operation Chokepoint 2.0 toma prestada del programa original Operation Choke Point, un programa del Departamento de Justicia de la era Obama de 2013 que presionó a los bancos para cortar vínculos con industrias que los funcionarios consideraban de alto riesgo. Los ejecutivos de cripto aplicaron la etiqueta a lo que describieron como un esfuerzo coordinado para restringir el acceso bancario a empresas de activos digitales durante la administración Biden.
Documentos de la FDIC obtenidos por Coinbase a través de una solicitud de la Ley de Libertad de Información mostraron que el personal de la agencia aconsejó a los bancos que eviten o limiten las relaciones con clientes de cripto a partir de 2022. Un informe de 2023 del Comité de Servicios Financieros de la Cámara identificó al menos 30 entidades cortadas mediante orientación regulatoria informal y presión de supervisión.
Entre quienes documentaron cierres: el fundador de Uniswap, Hayden Adams, dijo que JPMorgan cerró sus cuentas personales en enero de 2022 sin explicación. El CEO de Swan Bitcoin, Cory Klippsten, dijo que Citigroup cerró las cuentas de su empresa y personales a finales de 2022. El fundador de Frax Finance, Sam Kazemian, dijo que el personal de JPMorgan le informó en diciembre de 2022 que el banco estaba cerrando las cuentas de cualquier persona cuyo ingreso principal fuera cripto.
Dónde se encuentra la investigación
JPMorgan y Bank of America confirmaron previamente investigaciones relacionadas en presentaciones regulatorias. JPMorgan reveló en su informe trimestral de noviembre de 2025 que enfrentaba "revisiones, investigaciones y procedimientos legales" relacionados con la orden ejecutiva de Trump de agosto de 2025 sobre el desbancamiento. El banco indicó que su código de conducta prohíbe cerrar cuentas por razones políticas o religiosas y expresó su apoyo a los esfuerzos de la administración para garantizar el acceso a los servicios financieros. Bank of America hizo una divulgación similar aproximadamente en el mismo momento.
La oficina de Pirro abrió sus investigaciones de forma independiente, informó el WSJ. La Oficina del Controlador de la Moneda no había enviado referencias al Departamento de Justicia; los fiscales siguieron la investigación sin una transferencia regulatoria.
Las citaciones amplían una campaña más amplia que comenzó con la orden ejecutiva de Trump de agosto de 2025, que instruía a los reguladores a revisar las políticas de los bancos sobre discriminación política o religiosa. La OCC respondió en septiembre, solicitando datos sobre desbancarización a los nueve bancos más grandes que supervisa. La Administración de Pequeñas Empresas envió directivas similares a más de 5,000 bancos.
Exposición de cumplimiento para cripto institucional
Los bancos ahora enfrentan presión simultánea por parte de la rama ejecutiva para documentar sus prácticas de cierre de cuentas y su exposición legal si esos registros revelan un patrón discriminatorio. Para las empresas de criptomonedas institucionales, la investigación añade una nueva capa de incertidumbre a las relaciones bancarias que reconstruyeron durante 2024 y 2025 tras la ola de cierres de 2022-2023.
Las empresas que dependen de los sistemas bancarios tradicionales para operaciones de tesorería, custodia de fondos de clientes o procesamiento de pagos ven el hallazgo del DOJ sobre el desbancamiento ilegal como una determinación de que las interrupciones pasadas fueron ilegales, no decisiones comerciales discrecionales.
El entorno regulatorio ha cambiado. A principios de este mes, la Reserva Federal, la OCC y la FDIC eliminaron conjuntamente el lenguaje sobre "riesgo de reputación" de las directrices de supervisión interagencia, eliminando un principal punto de apoyo de supervisión que los bancos utilizaban para justificar la restricción de clientes de cripto. Custodia Bank, un prestamista de activos digitales con licencia en Wyoming cuya solicitud para una cuenta principal de la Reserva Federal fue rechazada, presentó una petición ante la Corte Suprema en mayo solicitando revisión, con una fecha límite de presentación completa extendida hasta el 11 de julio.
Si las citaciones del DOJ conducen a cargos, acuerdos u órdenes de consentimiento determinará cuánta fuerza de cumplimiento respalda el esfuerzo de reforma de desbancarización de la administración. Ningún banco ha sido acusado y la oficina del DOJ no ha hecho ninguna declaración pública sobre el alcance o el cronograma de la investigación.