FATF এর ভার্চুয়াল সম্পদ এবং ভার্চুয়াল সম্পদ সেবা প্রদানকারীদের FATF মান বাস্তবায়নের উপর নির্দিষ্ট আপডেট রিপোর্ট: বিশ্বব্যাপী নিয়ন্ত্রণের অগ্রগতি এবং ঝুঁকির হুমকি ব্যাখ্যা

জুলাই ১৬, ফাইন্যানশিয়াল একশন টাস্ক ফোর্স (FATF) সপ্তম সংস্করণের “ভার্চুয়াল অ্যাসেট এবং ভার্চুয়াল অ্যাসেট সার্ভিস প্রোভাইডার FATF মান বাস্তবায়নের উপর নির্দেশিত আপডেট রিপোর্ট” প্রকাশ করে, যা ১৪৭টি আইনি অঞ্চলের প্রশ্নাবলী, ১৪৯টি পারস্পরিক মূল্যায়ন রিপোর্ট এবং VACG মিটিংয়ের ফলাফলের উপর ভিত্তি করে বিশ্বব্যাপী R.15-এর বাস্তবায়নের অগ্রগতির একটি ব্যবস্থিত মূল্যায়ন করে এবং সুইন-ডিয়ারিং প্রতারণা, উত্তর কোরিয়ার হ্যাকার গোষ্ঠীর দ্বারা ক্রিপ্টোকারেন্সি চুরি, স্থিতিশীলকরণের অপব্যবহার, অনাকুলতা-সমৃদ্ধ ওয়ালেট P2P লেনদেন, অফশোর ভার্চুয়াল অ্যাসেট সার্ভিস প্রোভাইডার, DeFi-এর নিয়ন্ত্রণের ফাঁকসমূহের মতো ঝুঁকির প্রতি মনোযোগ আকর্ষণ করে।

বিওসিন এই প্রতিবেদনের মূল বিষয়বস্তুর ব্যাখ্যা প্রদান করবে, যার মাধ্যমে পাঠকরা বিশ্বব্যাপী ভার্চুয়াল সম্পদের সঙ্গতি এবং ঝুঁকির প্রবণতা দ্রুত বুঝতে পারবেন এবং ভার্চুয়াল সম্পদের সঙ্গতি ঝুঁকি সম্পর্কে জ্ঞান ও প্রতিক্রিয়াশীলতা বৃদ্ধি পাবে।

R. 15 হল মানবিক প্রতিরোধ, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং বিস্তার অর্থায়ন প্রতিরোধের আন্তর্জাতিক মান: FATF সুপারিশের 15তম সুপারিশ, যার মূল প্রয়োজনীয়তা হল সমস্ত দেশ এবং ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলির নতুন প্রযুক্তির কারণে উৎপন্ন মানবিক প্রতিরোধ, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং বিস্তার অর্থায়নের ঝুঁকি চিহ্নিত, মূল্যায়ন এবং প্রতিরোধ করা। 2018 সালে FATF R.15-এর সংশোধন করে ভার্চুয়াল সম্পদ (VA) এবং ভার্চুয়াল সম্পদ সেবা প্রদানকারী (VASP) কে তাদের মানবিক প্রতিরোধ, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং বিস্তার অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তার ক্ষেত্রে অন্তর্ভুক্ত করে।

1.1 গ্লোবাল কমপ্লায়েন্স রেটিং ডেটা

2026 এপ্রিল পর্যন্ত, 149টি আইনি অঞ্চল R.15 সঙ্গতি মূল্যায়ন গ্রহণ করেছে। 2025 এর তুলনায় বিশ্বব্যাপী বাস্তবায়নে কিছুটা উন্নতি দেখা গেছে:

- সম্পূর্ণ সঙ্গতিপূর্ণ (Compliant): কেবলমাত্র 1টি আইনি অঞ্চল (বাহামা) - প্রায় সঙ্গতিপূর্ণ (Largely Compliant): 2025 সালে 29% থেকে বেড়ে 34% (51টি) - আংশিকভাবে সঙ্গতিপূর্ণ (Partially Compliant): 50% থেকে কমে 43% (64টি) - অসঙ্গতিপূর্ণ (Non Compliant): 20% থেকে বেড়ে 22% (33টি)

রিপোর্টটি বলে যে, বিভিন্ন অঞ্চলে বাস্তবায়নে ব্যাপক পার্থক্য রয়েছে, এবং কম ক্ষমতাসম্পন্ন আইনি জurisdictionগুলি R.15 বাস্তবায়নে এখনও বড় কষ্টের সম্মুখীন হচ্ছে।

1.2 ভিএ এবং ভিএএসপি ঝুঁকি মূল্যায়নের চ্যালেঞ্জ

প্রতিবেদনটি দেখায় যে, 86% প্রতিক্রিয়া দেওয়া অঞ্চল (145-এর মধ্যে 124টি) ভার্চুয়াল সম্পদ শিল্পের জন্য মানি লন্ডারিং/টেরর ফাইন্যান্সিং/ডিফিউজন ফাইন্যান্সিং ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পন্ন করেছে, যা 2025 সালের 76% (163-এর মধ্যে 124টি) এর তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে। তবে, বেশিরভাগ অঞ্চল ঝুঁকি মূল্যায়নের ফলাফলের ভিত্তিতে প্রাসঙ্গিক প্রতিরোধমূলক এবং নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থা বাস্তবায়নে অক্ষম। পারস্পরিক মূল্যায়নের ডেটা অনুযায়ী, 149টি প্রতিক্রিয়া দেওয়া অঞ্চলের মধ্যে কেবল 48টি R15.3 ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পন্ন করেছে এবং ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি গ্রহণ করেছে। এটি নির্দেশ করে যে, অনেক দেশের ঝুঁকি মূল্যায়ন এখনও প্রতিবেদনের স্তরেই সীমাবদ্ধ, এবং মূল্যায়নের ফলাফলকে বিশদ নিয়ন্ত্রণমূলক ব্যবস্থায় রূপান্তরিত করার জন্য বাস্তবায়নের পরিকল্পনা এবং পদ্ধতির অভাব।

1.3 ভ্যাস্প নিয়ন্ত্রণ পথের বিকল্প এবং সংশ্লিষ্ট চ্যালেঞ্জ

2025 সালে 82% থেকে 2026 সালে 89% (144-এর মধ্যে 128) এলাকায় স্পষ্ট নিয়ন্ত্রণ পথ রিপোর্ট করা হয়েছে; নিয়ন্ত্রণ পরিকল্পনা নির্ধারিত নয় এমন এলাকা 18% থেকে কমে 11% (16টি) হয়েছে। নির্ধারিত নিয়ন্ত্রণ মডেলগুলি হল:

(1) VASP-এর আইনগত পরিচালনার অনুমতি: 66% (95)

(২) ভিএএসপি সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে নিষেধ: ২৩%, বছরে বছরে বৃদ্ধি পাচ্ছে (২০২৩: ১১% → ২০২৪: ১৪% → ২০২৫: ২০% → ২০২৬: ২৩%)

এর মধ্যে কিছু প্রতিবন্ধকতার সাধারণ উপায় হল ভার্চুয়াল সম্পদকে পেমেন্ট হিসাবে নিষিদ্ধ করা, তবে নিয়ন্ত্রিত কাঠামোর ভিতরে বিনিয়োগ ট্রেডিংকে অনুমোদন করা; প্রাইভেসি ক্রিপ্টো, মাইনিং, কন্ট্রোল ইত্যাদি উচ্চ-ঝুঁকির ব্যবসাগুলির জন্য অতিরিক্ত সীমাবদ্ধতা।

বিশেষভাবে মনোযোগ দেওয়া প্রয়োজন যে, VASP-এর নিষেধাজ্ঞা বাস্তবায়নে বিশাল ফাঁক রয়েছে। 33টি সম্পূর্ণ/আংশিকভাবে ভার্চুয়াল সম্পদ নিষিদ্ধ অঞ্চলের মধ্যে কেবল 6টি মৌলিক সঙ্গতি অর্জন করেছে; কেবল 1টি নিষেধাজ্ঞা অঞ্চলই R15.3 ঝুঁকি মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তা সম্পূর্ণরূপে বাস্তবায়ন করেছে। যদি নিষেধাজ্ঞা কার্যকরভাবে বাস্তবায়ন না করা যায় এবং সঙ্গে সঙ্গে সক্রিয়ভাবে শনাক্তকরণ ও বাস্তবায়নের কোনো ব্যবস্থা না থাকে, তবে কালোবাজার এবং অফশোর প্ল্যাটফর্মের বহুলতা চলতেই থাকবে, যা বিশ্বব্যাপী আর্থিক ঝুঁকি বাড়িয়ে দেবে।

ভিএএসপি-এর আইনগত পরিচালনার অনুমতি দেওয়া অঞ্চলগুলিতে, বাস্তবে 76টি ভিএএসপি লাইসেন্স বা নিবন্ধন সম্পন্ন হয়েছে, যা 2025 সালের তুলনায় কোনও বৃদ্ধি পায়নি। FATF মান অনুসারে, অঞ্চলগুলিকে স্থানীয়ভাবে প্রতিষ্ঠিত এবং বাস্তবে পরিচালিত সেবাদানকারীদের বাধ্যতামূলকভাবে নিবন্ধন/লাইসেন্স করতে হবে; 114টি লাইসেন্সিং ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠিত অঞ্চলের মধ্যে 44% কেবলমাত্র স্থানীয় সেবাদানকারীদের কভার করে, 34% একটি ব্যাপকতর নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি গ্রহণ করে, যা যোগ্য অফশোর সেবাদানকারীদেরও স্থানীয়ভাবে নিবন্ধনের প্রয়োজনীয়তা রাখে। বর্তমানে, বিভিন্ন দেশগুলিতে ভার্চুয়াল সম্পদের ব্যবসা পরিচালনা করা বাস্তবিক পক্ষকে চিহ্নিত করা একটি সাধারণ চ্যালেঞ্জ।

1.4 ট্রাভেল রুল আইনগত এগিয়ে যাচ্ছে দ্রুত, কিন্তু বাস্তবায়ন ধীরে

ট্রাভেল রুল ফ্যাটফ পেমেন্ট ট্রান্সপারেন্সি প্রয়োজনীয়তা (সুপারিশ 16) ভার্চুয়াল সম্পদ ক্ষেত্রে প্রসারিত করে: ভার্চুয়াল সম্পদ সেবাদানকারী এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ট্রান্সফারের সময় প্রেরক এবং গ্রহণকারীর সম্পূর্ণ তথ্য তাৎক্ষণিকভাবে, নিরাপদে সংগ্রহ, সংরক্ষণ এবং প্রেরণ করবে।

ট্রাভেল রুলের আইনগত বাস্তবায়ন উল্লেখযোগ্যভাবে ত্বরান্বিত হয়েছে, 83% প্রতিক্রিয়া জানানো আইনি অঞ্চল (109-এর মধ্যে 91টি) ট্রাভেল রুল আইন পাশ করেছে, 2025 সালে শুধুমাত্র 73%। তবে, 55টি আইনগতভাবে স্বীকৃত আইনি অঞ্চল এখনও ট্রাভেল রুলের সাথে সম্পর্কিত কোনও নিয়ন্ত্রণমূলক পরীক্ষা বা বাস্তবায়ন করেনি। বেশিরভাগ অঞ্চলে আইনগত বাস্তবায়নের সময়কাল খুবই সংক্ষিপ্ত, নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা এখনও গড়ে উঠছে, এবং বাস্তবায়ন গভীরভাবে পিছিয়ে।

2.1 ভার্চুয়াল সম্পদ উপরের অপরাধ, অর্থ প্রক্ষালন, সন্ত্রাসী বিতরণ এবং বিস্তার বিতরণের জন্য ব্যবহৃত হয়

দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ার প্রতারণা ক্যাম্পগুলি বিশ্বব্যাপী ভার্চুয়াল সম্পদের অবৈধ অর্থের প্রধান উৎস হয়ে উঠেছে, যেখানে সাধারণ অপরাধ হল "পোর্ক ফার্ম" বিনিয়োগ প্রতারণা, যা প্রতি বছর দশ বিলিয়ন ডলারের বেশি অবৈধ আয় উৎপন্ন করে। অপরাধীদলগুলি একাধিক স্তরের নন-কাস্টডিয়াল ওয়ালেট, OTC এবং স্থানীয় অবৈধ আর্থিক চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থ প্রক্রিয়াকরণ করে। একটি প্রতিবেদনে কম্বোডিয়ার একটি বড় আর্থিক গ্রুপ (হুয়ানওয়াং গ্রুপ) যা ít ít 40 বিলিয়ন ডলারেরও বেশি অবৈধ অর্থ প্রক্রিয়াকরণ করেছে এবং উত্তর কোরিয়ার হ্যাকার নেটওয়ার্কের দ্বারা ব্যবহৃত হয়েছে, তার উদাহরণটি দেখায় যে AML-এর দুর্বলতা থাকা অঞ্চলগুলিতে ব্যবস্থাগত ঝুঁকি কতটা; KYC-এর অভাবের কারণে, এইসবঅঞ্চলেরসংস্থাগুলিপ্রতিটিঅবৈধপক্ষকেঅর্থপ্রক্রিয়াকরণেরজন্যসুযোগপ্রদানকরতেপারে।

প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে, বিস্তারিত অর্থায়ন, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং প্রতিবন্ধকতা এড়ানোর জন্য একই ভার্চুয়াল সম্পদ অবকাঠামো এবং অপরাধী প্যাটার্ন ব্যবহার করা হয়। প্রতিবন্ধকতা এড়ানোর গ্রুপগুলি ধীরে ধীরে স্থানীয় বিনিময়গুলির পরিবর্তে অফশোর মধ্যস্থতাকারী, বিশ্বব্যাপী প্ল্যাটফর্ম, ওটিসি, স্থিতিশীল মুদ্রা পেমেন্ট চ্যানেলগুলিতে সরানো হচ্ছে; উত্তর কোরিয়া ক্রমাগতভাবে বিনিময়, DeFi, ক্রস-চেইন ব্রিজ, মাল্টি-সিগওয়ালেট এবং OTC নেটওয়ার্কের মাধ্যমে অবৈধ অর্থ পরিষ্কার করছে। সন্ত্রাসী অর্থায়নের ক্ষেত্রে,অপরাধীরা ট্রোন চেইন USDT স্থিতিশীল মুদ্রা ব্যাপকভাবে ব্যবহার করছে, এবং হাতিয়ারগুলির সঙ্গে হাতিয়ারগুলির ফান্ডসের পথগুলি লুকিয়ে রাখছে।প্রতিবেদনটি 2025 সালের “বোরেলি অপারেশন”-এর উল্লেখ করেছে,যা 460মিলিয়নইউরোর ক্রস-বর্ডার ক্রিপটোকারেন্সি প্রতারণা নেটওয়ার্ককে ভেঙেছে,যার 5000-এরওবেশি ব্যবহারকারীকেক্ষতিরমুখেপড়তেহয়েছে।গ্রুপটি হংকংয়েরশেলকোম্পানি,ব্যাংকঅ্যাকাউন্টদিয়েএকটিবৈধবিনিয়োগপ্ল্যাটফর্মএরআভাসদিয়েছে,এবংনগদ,ব্যাংকট্রানজেকশন,ভার্চুয়ালঅসম্পত্তিরমাধ্যমেঅনেকগুলিস্তরেঅবৈধঅর্থপরিষ্কারকরছে,যাদেখিয়েদিচ্ছেযেক্রস-বর্ডারপ্রতারণানেটওয়ার্কগুলিপদক্ষেপভিত্তিকএবংশিল্পীয়ভাবেসজ্জিতহয়েছেএবংমানবপচন,প্রতিবন্ধকতাএড়ানোএবংক্রস-বর্ডারধোওয়াকেগভীরভাবেঅনুপ্‍রাণিতকরছে।

এছাড়াও, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার অপব্যবহার উপরে উল্লিখিত ভার্চুয়াল সম্পদ অপরাধের শৃঙ্খলের ঝুঁকি বাড়াতে পারে। এআই ডিপফেক ভিডিও তৈরি, স্মার্ট চুক্তির দুর্বলতা বিশ্লেষণ এবং আক্রমণের কোড স্বয়ংক্রিয়ভাবে তৈরি করতে ব্যবহৃত হচ্ছে, যা DeFi এবং ক্রস-চেইন ইনফ্রাস্ট্রাকচারের আক্রমণকে ত্বরান্বিত করছে। অপরাধীদের দ্বারা অর্জিত অর্থ স্থিতিশীল মুদ্রা, ডিসেন্ট্রালাইজড এক্সচেঞ্জ এবং ক্রস-চেইন ব্রিজের মাধ্যমে দ্রুত বিভক্ত ও স্থানান্তরিত হয়, যা অনুসন্ধান এবং জমা বন্ধের কঠিনতা বাড়িয়ে দেয়। প্রতিবেদনটি স্পষ্টভাবে উল্লেখ করেছে যে, সমস্ত দেশের নিয়ন্ত্রকদেরকে AI-সক্ষম ভার্চুয়াল সম্পদ অপরাধকে একটি গঠনগত ঝুঁকি হিসাবে বিবেচনা করতে হবে, এবং ডিপফেক শনাক্তকরণ, নেটিভ ব্লকচেইন তদন্ত টুলস, এবং সরকারি-বেসরকারি তথ্য শেয়ারিং মেকানিজমগুলির উন্নয়নের দিকে মনোযোগ দিতে হবে।

2.2 স্থিতিশীল মুদ্রা অবৈধ অর্থের প্রথম পছন্দের বাহন হয়ে উঠেছে

২০২৫ সালে ৮৪% অবৈধ ক্রিপ্টো লেনদেন স্থিতিশীল মুদ্রার মাধ্যমে সম্পন্ন হয়েছে, USDT/USDC হল সন্ত্রাসী দল, হ্যাকার এবং নারকোটিক্স কার্টেলের জন্য প্রধান টুল।

একটি অপরাধী গোষ্ঠী আইন বাস্তবায়নের জন্য জমা রাখা স্থিতিশীল মুদ্রা এড়ানোর জন্য নিজস্ব স্থিতিশীল মুদ্রা বিকাশ করেছে, যা একটি নতুন ঝুঁকি হয়ে উঠেছে; যেমন কম্বোডিয়ার একটি আর্থিক গ্রুপ (হুয়াংওয়াং গ্রুপ) ডলারের সাথে সংযুক্ত একটি স্থিতিশীল মুদ্রা জারি করেছে, যা দাবি করে যে এটি নিয়ন্ত্রকদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে এবং সম্পদ জমা রাখা যাবে না। আগে, তৃতীয় পক্ষের স্থিতিশীল মুদ্রা জারিকারীরা এই গ্রুপের সম্পর্কিত ওয়ালেটে 2900 মিলিয়ন ডলারের সম্পদ জমা রেখেছিল, যা অপরাধীদের জমা-অপ্রতিরোধ্য স্থিতিশীল মুদ্রা তৈরির জন্য উত্সাহিত করেছিল, যা একাধিক চেইনে বিতরণের ফলে ট্র্যাকিংকে অনেকটা কঠিন করে তুলেছে। এই উদাহরণটি প্রমাণ করে যে, ভার্চুয়াল সম্পদ সেবাদানকারীদের শুধুমাত্র জারিকারীদের দ্বারা জমা দেওয়ার ফাংশনেরউপর নির্ভরশীলতা ্যতে ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্যত ্ಯক,।

এছাড়াও, সন্ত্রাসী সংগঠনগুলি (ISIS, আল-কায়েদা) বিটকয়েন পরিত্যাগ করে স্থিতিশীল মুদ্রার প্রাধান্য দিচ্ছে: ওয়ালেট ঠিকানা পরিবর্তন, ক্ষুদ্র পরিমাণে ট্রান্সফার, বহুস্তরীয় ওটিসি এবং DeFi এবং নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেটের সাথে মিলিয়ে কমপ্লায়েন্স পরীক্ষা এড়ানো।

2.3 নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট P2P ট্রেডিং ঝুঁকি

অনিয়ন্ত্রিত ওয়ালেটের পি-টু-পি ট্রেডিংয়ে লাইসেন্সপ্রাপ্ত মধ্যস্থতাকারী অংশগ্রহণ করে না, এবং অর্থ洗করণ বিরোধী সঙ্গতির বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্ত। এটি নিয়ন্ত্রণমূলক গঠনগত ফাঁক তৈরি করে। যদিও ব্লকচেইনের ট্রানজেকশনগুলি ট্র্যাস করা যায়, তবে অ্যানোনিমিটির কারণে অপরাধীরা একাধিক স্তরের ওয়ালেটের মাধ্যমে তাদের ফান্ডের উৎসকে বিচ্ছিন্ন করে, যা ট্র্যাকিং এবং সোর্সিংয়ের জটিলতা বাড়ায়, এবং স্টেবলকয়েনের ক্রস-বর্ডার সেকেন্ড-লেভেল ক্লিয়ারিংয়ের মাধ্যমে ক্রস-বর্ডার মানি লন্ডারিংয়ের ঝুঁকি আরও বাড়িয়ে দেয়। এই ধরনের ট্রানজেকশনগুলির জন্য বাধ্যতামূলকভাবে সন্দেহজনক ট্রানজেকশন রিপোর্টিংয়ের কোনও পক্ষ নেই, শুধুমাত্র স্টেবলকয়েন ইস্যুয়ারদেরই আইনগতভাবে সম্পৃক্ত ওয়ালেটগুলি বন্ধ করতে এবং সন্দেহজনক ট্রানজেকশন রিপোর্টগুলি জমা দিতে সহায়তা করা যায়।

66টি সাক্ষাতকার অঞ্চলের মধ্যে 88% পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট ট্রেডিংকে উচ্চ ঝুঁকি হিসাবে চিহ্নিত করেছে; তবে কেবলমাত্র 23% (133-এর মধ্যে 31টি) পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট ট্রেডিং বাজারের আকার নিয়মিতভাবে পরিমাপ ও পর্যবেক্ষণ করে, যা শিল্পের ডেটা বিচ্ছিন্নতার কারণে ঝুঁকির পরিমাপকে কঠিন করে তোলে।

*স্টেবিলকয়েন এবং নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেটের মধ্যে P2P ট্রেডিংয়ের ঝুঁকি সম্পর্কে আরও বিস্তারিত ব্যাখ্যা পেতে পড়ুনFATF প্রকাশ করেছে ‘স্টেবিলকয়েন এবং নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট সম্পর্কিত বিশেষ রিপোর্ট’: ঝুঁকির হুমকি এবং প্রতিক্রিয়ার কৌশল ব্যাখ্যা》

2.4 অফশোর VASP নিয়ন্ত্রণ পাল্টা ব্যবহারের সমস্যা

অফশোর ভার্চুয়াল সম্পদ সেবাদানকারী (oVASP) হল এমন একটি প্ল্যাটফর্ম যার নিবন্ধন এবং পরিচালনার স্থান সেবা প্রদানের গ্রাহকের অঞ্চল থেকে পৃথক। যদি অফশোর সেবাদানকারীর নিবন্ধনের অঞ্চলে মানি লন্ডারিং নিয়ন্ত্রণ দুর্বল হয়, তবে এটি একইসাথে নিবন্ধনের অঞ্চল এবং গ্রাহকের অঞ্চলের জন্য মানি লন্ডারিংয়ের ঝুঁকি তৈরি করবে; যদি গ্রাহকের অঞ্চল অফশোর সেবাদানকারীদের নিবন্ধনের বাধ্যবাধকতা না দেয়, তবে প্ল্যাটফর্মটি সম্পূর্ণভাবে স্থানীয় নিয়ন্ত্রণ এড়িয়ে চলতে পারে।

একটি আরও গভীর ঝুঁকি হল নেস্টেড অ্যাকাউন্টের সমস্যা, যদি অফশোর সার্ভিস প্রোভাইডাররা স্থানীয় নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জে সাধারণ খুচরা ব্যবহারকারী হিসাবে প্রতারণামূলকভাবে অ্যাকাউন্ট খোলে, তবে বড় পরিমাণে অবৈধ লেনদেন সাধারণ খুচরা ব্যবহারকারীদের স্কেলের চেয়ে অনেক বেশি হয়ে যায়, এবং স্থানীয় প্ল্যাটফর্মের ঝুঁকি পরিচালনা দুর্বল হওয়ায় এটি প্রতিরোধের তালিকা, অবৈধ অর্থ ইত্যাদি গুরুতর ঝুঁকি আনে।

রিপোর্টটি বলে যে নিয়ন্ত্রণ পাল্টানো হল মূল কাঠামোগত ঝুঁকি: অফশোর সেবাদাতারা নিয়ন্ত্রণের কম কঠোর অঞ্চলে নিবন্ধন করে, গ্রাহক জিজ্ঞাসাবাদ, ভ্রমণ নিয়ম ইত্যাদি সঙ্গতির খরচ কমিয়ে দেয়, এবং নিয়ন্ত্রিত লাইসেন্সধারী প্ল্যাটফর্মগুলিকে কম দামে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করে, যা শিল্পের ন্যায়সঙ্গত নিয়ন্ত্রণের পরিবেশকে ক্ষতি করে এবং স্থানীয় নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থাকে আঘাত করে।

দেশগুলি ধাপে ধাপে নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা চালু করেছে: ব্লকচেইন বিশ্লেষণ, ওপেন সোর্স ইনটেলিজেন্স এবং স্থানীয় প্ল্যাটফর্মগুলির সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টের মাধ্যমে অফশোর সার্ভিস প্রোভাইডারদের চিহ্নিত করা; “ব্যবসার স্থানীয় নিয়ন্ত্রণ” প্রয়োগ করা, যেখানে যদি কোনও প্ল্যাটফর্ম স্থানীয় বাসিন্দাদের প্রতি বিপণন করে বা স্থানীয় পেমেন্ট চ্যানেলগুলির সাথে সংযুক্ত হয়, তবে তা নিবন্ধনকরণের জন্য বাধ্যতামূলক; কিছু অঞ্চলগুলি অফশোর সার্ভিস প্রোভাইডারদের স্থানীয় কমপ্লায়েন্স অফিসার নিয়োগ, এবং গ্রাহকের ডেটা সম্পূর্ণভাবে সংরক্ষণের প্রয়োজনীয়তা রাখে। অসহযোগী অফশোর সার্ভিস প্রোভাইডারদের বিরুদ্ধে, পর্যায়ক্রমে প্রকাশ্যে সতর্কবাণী, অ্যাপস্টোর থেকে অপসারণ, স্থানীয় আর্থিক চ্যানেলগুলির সঙ্গে সংযোগ বিচ্ছিন্নকরণ, এবং আইনগতদায়িত্বের মাধ্যমে বিচারকরণ; দেশীয় বহু-বিভাগীয় সমন্বয়,আন্তর্জাতিক নিয়ন্ত্রণকারীদের মধ্যে পরস্পরের সফর, FIU নেটওয়ার্কের মাধ্যমে ক্রস-বড়ারি সহযোগিতা।

2.5 ডিসেন্ট্রালাইজড ফিনান্স (DeFi) রেগুলেটরি গ্যাপ

ডিফি প্রকল্পের প্রকৃত নিয়ন্ত্রককে বিশ্বব্যাপীভাবে চিহ্নিত করা কঠিন, এবং বেশিরভাগ অঞ্চল ফ্যাটফের নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রে আসা ডিফি প্রকল্পগুলির জন্য লাইসেন্স বা নিবন্ধনের প্রয়োজনীয়তা সেট করেনি। DEX, ক্রস-চেইন ব্রিজ, এবং গোপনীয়তা টুলগুলি চেইনের উপর ফান্ডসের ট্র্যাকিং লিঙ্ককে বিচ্ছিন্ন করে, যা সমাধান করা কঠিন, ফলে ধোঁকাধাড়ির ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের ফাঁকগুলি বাড়তেই থাকছে।

2026 সালের গবেষণা ডেটা অনুযায়ী, মাত্র 18% (142-এর মধ্যে 26) ডিফি শিল্পের ঝুঁকি মূল্যায়ন সম্পন্ন করেছে, এবং 9% এখনও মূল্যায়ন চালিয়ে যাচ্ছে। 93% (132) দেশীয় VASP সংজ্ঞার অধীনে আসা ডিফি প্রকল্পগুলি চিহ্নিত করতে পারেনি, 31% (44) বর্তমান ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ নিয়মগুলি ডিফি কে কভার করে, কিন্তু মাত্র 4টি লাইসেন্সের বাধ্যতামূলক প্রয়োগ নির্ধারণ করেছে, মাত্র 2টি ডিফি প্রকল্পের রেজিস্ট্রেশন ও লাইসেন্সিং সম্পন্ন করেছে, এবং মাত্র 35% (50) নিয়ন্ত্রক সংস্থা শিল্পের সাথে যোগাযোগ রাখছে, ডিফির ব্যবসায়িক মডেল এবং ঝুঁকি বিশ্লেষণ করছে।

ডিফি-এর নিয়ন্ত্রণের প্রধান চ্যালেঞ্জ হল ক্রস-বর্ডার অপারেশন, কোনো বাস্তব আইনি ব্যক্তি না থাকা, এবং স্পষ্ট নিয়ন্ত্রণের হাতিয়ার না থাকা। নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থাগুলির ব্লকচেইন প্রযুক্তি সম্পর্কে পেশাদার ক্ষমতা নেই, যার ফলে প্রকল্পের বাস্তবিক নিয়ন্ত্রণ চিহ্নিত করা কঠিন। অবৈধ ডিফি প্রকল্পের বিরুদ্ধে বিধিনিষেধ প্রয়োগের ক্ষেত্রে এখনও মাত্র 1টি ঘটনা রিপোর্ট করা হয়েছে।

3.1 নিয়ন্ত্রক সংস্থার জন্য মূল কাজ

3.1.1 সম্পূর্ণ ঝুঁকি মূল্যায়ন

অনুমতি বা নিষেধাজ্ঞা মডেল যেকোনোটি ব্যবহার করা হোক না কেন, VA/VASP-এর জন্য মানিলন্ডারিং/সন্ত্রাসী আর্থিক সমর্থন/প্রসারণ আর্থিক ঝুঁকির জন্য একটি স্পষ্ট এবং সম্পূর্ণ বোঝাপড়া প্রয়োজন। ঝুঁকি মূল্যায়নটি স্থানীয় VASP, বিদেশি VASP, স্থিতিশীল মুদ্রা প্রকাশক, DeFi, অনিয়ন্ত্রিত ওয়ালেট, শিল্পের নতুন প্রযুক্তি, নতুন অপরাধী ব্যবসায়িক মডেলসহ বিষয়/পরিস্থিতি কভার করবে।

3.1.2 সম্পূর্ণ VASP নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা গঠন

লাইসেন্স / রেজিস্ট্রেশন বাধ্যতামূলক ব্যবস্থা: স্থানীয় VASP, মানদণ্ড পূরণকারী স্থিতিশীল মুদ্রা প্রকাশক, এবং সঙ্গতিপূর্ণ DeFi এর জন্য লাইসেন্স প্রয়োজন; ক্রস-বর্ডার অফশোর সেবাদানকারীদেরও উপযুক্ত শর্ত পূরণ করলে বাধ্যতামূলকভাবে রেজিস্টার করতে হবে।

- নিয়মিত নিয়ন্ত্রণ পরীক্ষা: স্থানীয় এবং অনলাইন দুটি পথে পরীক্ষা, ভ্রমণ নিয়ম, KYC ইত্যাদি ধোঁকাধোয়া প্রতিরোধ সঙ্গতি পরীক্ষা করা এবং প্রতিষ্ঠানগুলিকে সংশোধনের নির্দেশিকা প্রদান।

অবৈধ ব্যবসার শাস্তি ব্যবস্থা: অনুমোদিত লাইসেন্স ছাড়া ভার্চুয়াল সম্পদের ব্যবসা পরিচালনা করা ব্যক্তি এবং প্রতিষ্ঠানগুলির শনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধ করা।

3.1.3 সীমান্ত পারদর্শী সরকারি-বেসরকারি সহযোগিতা শক্তিশালী করুন এবং অবৈধ সম্পদ জমা ও বাবতের পথ প্রতিষ্ঠা করুন

ঔপচারিক এবং অঔপচারিক সীমান্ত এবং বিভাগীয় তথ্য শেয়ারিং চ্যানেল প্রতিষ্ঠা করুন, অপরাধী এবং অবৈধ অর্থের সন্ধান দ্রুত করুন; অফশোর এবং DeFi-এর মাধ্যমে হওয়া অবৈধ অর্থের জন্য স্থিতিশীল মুদ্রা এবং ক্রিপ্টো সম্পদ দ্রুত জমা ও বাজেয়াপ্ত করার আইনি কাঠামো উন্নত করুন।

3.2 ভ্যাস্প, স্থিতিশীল মুদ্রা প্রকাশক এবং কমপ্লায়েন্স ডিফি-এর জন্য কমপ্লায়েন্স দায়িত্ব

3.2.1 পূর্ণাঙ্গ AML/CFT সঙ্গতি ব্যবস্থা গঠন করুন এবং ট্রাভেল রুল কঠোরভাবে পালন করুন

- নিজের ব্যবসায়িক ঝুঁকি নিয়মিত গতিশীলভাবে মূল্যায়ন করুন, বিশেষ করে স্থিতিশীল মুদ্রা, নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট, অফশোর সার্ভিস প্রোভাইডার এবং DeFi-সংক্রান্ত নতুন ঝুঁকি নিয়ে মনোযোগ দিন;

- সংশ্লিষ্ট ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ টুলস: কাস্টমার ডুয়ে ডিলিজেন্স (KYC), ব্লকচেইন ওয়ালেট স্ক্রিনিং, ব্ল্যাক ওয়াইট লিস্ট, এবং সম্পদ বন্ধ করে জমা রাখার ফাংশন দিয়ে নতুন ধরনের প্রতারণা এবং ধোঁকাবাজির বিরুদ্ধে দ্রুত আপডেট করা যায়;

সরকারি নিয়ন্ত্রক এবং সম্পর্কিত প্রতিষ্ঠানের সাথে সক্রিয়ভাবে সহযোগিতা করুন, সন্দেহজনক লেনদেনের বৈশিষ্ট্য এবং ঝুঁকির সতর্কবার্তা শেয়ার করুন, এবং বিচারকর্মীদের তদন্ত ও প্রমাণ সংগ্রহে সহায়তা করুন।

3.2.2 উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতির জন্য বিশেষ নিয়ন্ত্রণ ব্যবস্থা বাস্তবায়ন

অনিয়ন্ত্রিত ওয়ালেট ট্রানজেকশনের মনিটরিং শক্তিশালী করুন, উচ্চ ঝুঁকির ওয়ালেট ট্রানজেকশনের জন্য প্রসারিত কাস্টমার ডিলিজেন্স (EDD) প্রয়োগ করুন;

- চেইন-অন মনিটরিং এবং ব্লকচেইন বিশ্লেষণ টুল (যেমন Beosin KYT) বাস্তবায়ন করে বড় পরিমাণের ফান্ড দ্রুত স্থানান্তর, স্তরবদ্ধ পয়সা ধোওয়া ইত্যাদি সন্দেহজনক কার্যকলাপের স্বয়ংক্রিয় শনাক্তকরণ এবং সতর্কবার্তা প্রদান করুন; 120-এরও বেশি জটিল ক্রস-চেইন প্রোটোকল এবং মিক্সার লেনদেনের বিশ্লেষণ ও ট্র্যাকিং করুন, যাতে DeFi প্রোটোকল, ক্রস-চেইন ব্রিজ, মিক্সার ইত্যাদির পয়সা ধোওয়ার ঝুঁকি মূল্যায়ন করা যায়;

- অফশোর VASP-এর জন্য কঠোর ডিলিজেন্স পরিচালনা করুন, সাধারণ ব্যক্তিগত ব্যবহারকারীদের মতো দেখানো অফশোর প্ল্যাটফর্মের অ্যাকাউন্টগুলি শনাক্ত করুন, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ সহযোগিতার চ্যানেলগুলি সীমিত করুন এবং অনুমতিহীন অফশোর প্ল্যাটফর্মের সাথে সংযুক্ত ফিয়াট ডিপোজিট এবং উত্তোলনের চ্যানেলগুলি পর্যবেক্ষণ করুন।

FATF-এর সপ্তম লক্ষ্যযুক্ত আপডেট রিপোর্ট দেখায় যে ভার্চুয়াল সম্পদ নিয়ন্ত্রণে বিশ্বব্যাপী প্রগতি হয়েছে, তবে বাস্তবায়নের অভাব, DeFi-এর নিয়ন্ত্রণের খালি জায়গা, অফশোর প্ল্যাটফর্মের আর্বিট্রেজ, স্থিতিশীল মুদ্রা এবং সেলফ-কন্ট্রোলড ওয়ালেট P2P দুর্বলতা সহ মূল ঝুঁকি এখনও বিদ্যমান। রিপোর্টটি একটি মূল যুক্তি তুলে ধরে: ভার্চুয়াল সম্পদের কোনো সীমানা নেই, একটি আইনি জurisdiction-এর নিয়ন্ত্রণের ফাঁকটি হল বিশ্বব্যাপী আর্থিক ব্যবস্থার একটি দুর্বলতা। গুরুত্বপূর্ণ VASP কার্যক্রম রয়েছে এমন আইনি জurisdiction-এর জন্য, FATF R.15-এর কার্যকর বাস্তবায়নকে ত্বরান্বিত করার দাবি করে। এখনও শুরু করা হয়নি এমন জurisdiction-গুলির জন্য, ঝুঁকির মূল্যায়ন এবংআইনি কাঠামো গড়ে তোলা প্রথম优先; ইতিমধ্যেই অগ্রগতির সম্ভাবনা থাকা জurisdiction-গুলির জন্য, বাস্তবিক নিয়ন্ত্রণমূলক কার্যক্রমগুলির优先। বিশ্বব্যাপী ভার্চুয়াল সম্পদের বাজারের আকার ধারাবাহিকভাবে বড় হচ্ছে, এবংঅপরাধীদেরপদ্ধতিরপরিষ্কারভাবেজটিয়েউঠছে,নিয়ন্ত্রণেরগতিকেঅপরাধেরপরিবর্তনেরগতিরসঙ্গেসমন্বয়করা।এটিইFATF-এরআহবান,এবংবিশ্বব্যাপীভার্চুয়ালসম্পদআর্থিকনিরাপত্তাব্যবস্থারবাস্তবপ্রয়োজন।

রিপোর্ট লিঙ্ক: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/targeted-updated-virtualassets-vasps-2026.html

বিওসিন হল বিশ্বের প্রথম ব্লকচেইন সিকিউরিটি কোম্পানি গুলির মধ্যে একটি যা ফর্মাল ভেরিফিকেশনের সাথে কাজ করে, এবং এটি “সিকিউরিটি + কমপ্লায়েন্স” পুরো ইকোসিস্টেমের জন্য সেবা প্রদান করে। এটি বিশ্বের ১০টিরও বেশি দেশ ও অঞ্চলে শাখা স্থাপন করেছে, এবং এর ব্যবসায়িক পরিসরে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে: প্রকল্পের কোডের সিকিউরিটি অডিট, প্রকল্পের চলাকালীন সিকিউরিটি ঝুঁকি মনিটরিং ও ব্লকিং, চুরি করা সম্পদের ফেরত, ভার্চুয়াল সম্পদের বন্ধকী-প্রতিরোধ (AML), এবং স্থানীয় নিয়ন্ত্রকদের প্রয়োজনীয়তা পূরণকারী কমপ্লায়েন্স মূল্যায়ন—এই “ওয়ান-স্টপ” ব্লকচেইন কমপ্লায়েন্স পণ্য + সিকিউরিটি সেবা। আমাদের সাথে যোগাযোগের জন্য গুগলের মেসেজ বক্সে ক্লিক করুন।