ইউরোপীয় ইউনিয়নের নতুন অপরাধী অর্থ প্রক্রিয়াকরণ নিয়ন্ত্রণ বিধি (AMLR) ২০২৭ সালের জুলাইয়ে কার্যকর হবে।
ইইউ জুড়ে €10,000 এর বেশি ব্যবসায়িক নগদ পেমেন্ট নিষিদ্ধ হবে এবং €1,000 বা তার বেশি লেনদেনের জন্য কঠোর পরিচয় যাচাই করা হবে।
নিয়ন্ত্রিত প্ল্যাটফর্মে অ্যানোনিমাস ক্রিপ্টো অ্যাকাউন্ট এবং প্রাইভেসি কয়েন নিষিদ্ধ হবে।
ইউরোপীয় ইউনিয়ন বছরের মধ্যে তার সবচেয়ে বড় অর্থ洗白 বিরোধী সংস্কারগুলির মধ্যে একটি প্রস্তুত করছে। ২০২৭ সালের জুলাই থেকে, নতুন অর্থ洗白 বিরোধী নিয়মাবলী (ইইউ) ২০২৪/১৬২৪ নগদ পেমেন্ট, ক্রিপ্টোকারেন্সি লেনদেন এবং কয়েকটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পের উপর কঠোর নিয়ন্ত্রণ চালু করবে।
লক্ষ্য হল সমস্ত ইইউ সদস্য রাষ্ট্রের মধ্যে একটি একক নিয়মাবলি তৈরি করা এবং অপরাধীদের পারম্পরিক অর্থনীতি বা ডিজিটাল সম্পদের মাধ্যমে অর্থ স্থানান্তর করা কঠিন করে তোলা।
ইইউ ইউরো ১০,০০০ ক্যাশ পেমেন্ট সীমা চালু করেছে
বড় নগদ লেনদেনের একটি ব্লক-পর্যায়ের সীমা হল সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনগুলির মধ্যে একটি।
নতুন নিয়ম অনুযায়ী, ব্যবসাগুলি ইউরো ১০,০০০-এর বেশি বাণিজ্যিক নগদ পেমেন্ট গ্রহণ করতে পারবে না। কিছু ইইউ দেশ ইতিমধ্যেই নিজ নিজ নগদ সীমাবদ্ধতা রাখে, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ ব্লকের জন্য একটি সাধারণ নিয়ম তৈরি করে।
সদস্য রাষ্ট্রগুলি যদি চায়, তবে তারা কম সীমা চালু করতে পারে। নিয়মাবলীটি ছোট লেনদেনের জন্য অতিরিক্ত চেকও চালু করে।
- €3,000 বা তার বেশি নগদ পেমেন্টের জন্য ব্যবসাগুলিকে গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করতে হবে।
- ব্যক্তিগত ব্যক্তিদের মধ্যে ব্যক্তিগত লেনদেনগুলি বাদ পড়ে।
- নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে ব্যাংক জমা এবং পেমেন্টগুলি প্রভাবিত হয় না।
এর মধ্যে, ইইউ নিয়ন্ত্রকদের মতে বড় নগদ লেনদেনগুলি অবৈধ অর্থ �隠藏 করার সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি হয়ে থাকে। তাই, নগদ সীমা নির্ধারণ হল নতুন কাঠামোর একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ।
ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জগুলির জন্য কঠোরতর কেওসি নিয়ম
নিয়মাবলীটি ইউরোপে কাজ করা ক্রিপ্টো কোম্পানিগুলির জন্য বড় পরিবর্তনও চালু করে।
ক্রিপ্টো-সম্পদ সেবা প্রদানকারী (CASPs), যার মধ্যে এক্সচেঞ্জ এবং অন্যান্য নিয়ন্ত্রিত ক্রিপ্টো ব্যবসাগুলি অন্তর্ভুক্ত, নির্দিষ্ট লেনদেনগুলির উপর প্রসারিত জানুন আপনার গ্রাহক (KYC) চেক পালন করতে হবে।
নতুন নিয়ম অনুযায়ী, €1,000 বা তার বেশি মূল্যের অল্প বা একক ক্রিপ্টো লেনদেনগুলি কঠোর পরিচয় যাচাইকরণের প্রয়োজনীয়তা তৈরি করবে।
অ্যানোনিমাস ক্রিপ্টো অ্যাকাউন্ট এবং প্রাইভেসি কয়েনের উপর নিষেধাজ্ঞা
নিয়মের সবচেয়ে বিতর্কিত অংশটি হতে পারে অ্যানোনিমাস ক্রিপ্টো সেবাগুলি। ইইউ নিয়ন্ত্রিত প্ল্যাটফর্মগুলিকে অ্যানোনিমাস ক্রিপ্টো অ্যাকাউন্ট, অ্যানোনিমাস কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট বা যেসব সেবায় মালিকানা স্পষ্টভাবে চিহ্নিত করা যায় না, তা প্রদান করতে নিষেধ করবে।
নিয়মটি প্রাইভেসি-কেন্দ্রিক ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলিকেও লক্ষ্য করে।
নতুন কাঠামোর অধীনে ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জ এবং নিয়ন্ত্রিত প্রদানকারীদের অ্যানোনিমিটি বাড়ানোর জন্য প্রাইভেসি কয়েনগুলির সমর্থন করা অনুমোদিত হবে না।
ইউরোপীয় নিয়ন্ত্রকদের মতে, এই সম্পদগুলি সন্দেহজনক আর্থিক কার্যকলাপ ট্র্যাক করা এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নিয়ম প্রয়োগ করা আরও কঠিন করে তোলে। তবে, এই নিয়মাবলী ব্যক্তিগত ক্রিপ্টো মালিকানা সম্পূর্ণভাবে নিষেধ করে না।
সেলফ-কাস্টডি ওয়ালেটগুলি নিয়মের বাইরে থাকে
ক্রিপ্টো ব্যবহারকারীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে প্রকৃত পি-টু-পি লেনদেনগুলি অপ্রভাবিত থাকে।
নিয়ন্ত্রণটি মূলত এক্সচেঞ্জ এবং কাস্টোডিয়াল সার্ভিস প্রোভাইডারদের মতো নিয়ন্ত্রিত মধ্যস্থতাকারীদের উপর কেন্দ্রীভূত। সেলফ-কাস্টোডি ওয়ালেট বা হার্ডওয়্যার ওয়ালেট ব্যবহার করে পরস্পরের মধ্যে সরাসরি সম্পদ ট্রান্সফার করা ব্যক্তিদের জন্য নতুন €1,000 KYC সীমা প্রযোজ্য হবে না।
ফলে, ডিসেন্ট্রালাইজড ওয়ালেট-থেকে-ওয়ালেট ট্রান্সফারগুলি এক্সচেঞ্জগুলিকে প্রযোজ্য অতিরিক্ত রিপোর্টিং প্রয়োজনীয়তাগুলি ছাড়াই চলতে থাকবে।
নতুন এএমএল কর্তৃপক্ষ পালনের উপর নজর রাখবে
নতুন কাঠামোটি বাস্তবায়নের জন্য, ইউরোপীয় ইউনিয়ন একটি নতুন নিয়ন্ত্রক তৈরি করেছে যার নাম অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অথরিটি (AMLA)।
জার্মানির ফ্রাঙ্কফুর্টে অবস্থিত, AMLA ব্লকের কিছু সবচেয়ে বড় ক্রস-বর্ডার আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পর্যবেক্ষণ করবে এবং সদস্য রাষ্ট্রগুলির মধ্যে অপরাধী অর্থ প্রক্রিয়াকরণ প্রতিরোধের কার্যক্রমের সমন্বয় করবে।
অধিকাংশ দৈনন্দিন ক্রিপ্টো বিনিয়োগকারীর জন্য, পরিবর্তনগুলি সম্ভবত নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ ব্যবহার করার সময় অনুভূত হবে। একই সময়ে, নিয়ন্ত্রণটি ইউরোপের মধ্যে কাজ করা ক্রিপ্টো ব্যবসাগুলির জন্য বেশি স্পষ্টতা প্রদান করে।