ফেডারেল অ্যাক্যুজাররা ব্যাংকগুলির রাজনৈতিক কারণে গ্রাহকদের অ্যাকাউন্ট অবৈধভাবে বন্ধ করার বিষয়ে তদন্তের অংশ হিসেবে জেপিমরগ্যান চেস, ব্যাংক অফ আমেরিকা এবং ওয়েলস ফার্গোকে সাবপোনা জারি করেছে, যা ওয়াল স্ট্রিট জার্নাল বুধবার প্রতিবেদন করেছে।
ওয়াশিংটন, ডি.সি.-এর মার্কিন আইনজীবী কার্যালয়, যার পরিচালনা করছেন জিনিন পিরো, সাবপোনা জারি করেছে, যার কিছু গত বছরের পর্যন্ত ফিরে যায়, যেখানে ডিব্যাঙ্ককৃত ব্যক্তিদের তালিকা এবং ব্যাংকগুলির বন্ধের জন্য ব্যাখ্যা চাওয়া হয়েছে। অভিযোগকারীরা পরীক্ষা করছেন যে এই বন্ধগুলি ১৯৮৯ সালের ফাইন্যানশিয়াল ইনস্টিটিউশনস রিফর্ম, রিকভারি অ্যান্ড এনফোর্সমেন্ট অ্যাক্টের লঙ্ঘন করেছে কিনা, যা ঐতিহ্যগতভাবে ব্যাংক-সংক্রান্ত প্রতারণা মামলায় ব্যবহৃত হয়। ব্লুমবার্গও মঙ্গলবার এই তদন্তের খবর প্রকাশ করেছে।
ক্রিপ্টো শিল্পের জন্য, এই তদন্তটি একটি ঔপচারিক সরকারি জিজ্ঞাসাবাদের সমান, যা প্রতিপক্ষগুলি দীর্ঘদিন ধরে অপারেশন চোকপয়েন্ট 2.0 বলে ডাকে: ২০২২ এবং ২০২৩ সালে প্রধান ব্যাংকগুলিতে অ্যাকাউন্ট বন্ধের একটি প্যাটার্ন, যা ডিজিটাল-সম্পদ পরিচালকদের মতে ক্রিপ্টোতে তাদের অংশগ্রহণের জন্য লক্ষ্যবস্তু ছিল।
দ্য চোকপয়েন্ট ২.০ রেকর্ড
অপারেশন চোকপয়েন্ট ২.০ বাক্যাংশটি ২০১৩ সালের ওবামা যুগের জেডওজে প্রোগ্রাম, অপারেশন চোকপয়েন্ট থেকে ঋণ নেয়, যা সরকারি কর্মকর্তাদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ শিল্পগুলির সাথে ব্যাংকগুলির সম্পর্ক ছিন্ন করতে চাপ প্রয়োগ করেছিল। ক্রিপ্টো কর্মকর্তারা বিডেন প্রশাসনের সময় ডিজিটাল-সম্পদ কোম্পানিগুলির জন্য ব্যাংকিং অ্যাক্সেস সীমিত করার একটি সমন্বিত প্রচেষ্টাকে এই লেবেলটি প্রয়োগ করেছিল।
কোইনবেস দ্বারা ফ্রিডম অফ ইনফরমেশন এক্ট অনুরোধের মাধ্যমে প্রাপ্ত FDIC দলিলগুলি দেখিয়েছে যে ২০২২ সাল থেকে এজেন্সির কর্মচারীরা ব্যাংকগুলিকে ক্রিপ্টো ক্লায়েন্ট সম্পর্কগুলি এড়ানো বা সীমিত রাখার পরামর্শ দিয়েছিল। ২০২৩-এর হাউস ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস কমিটির রিপোর্ট অনুসারে, অফিসিয়াল নয়, বরং অনৌপচারিক নিয়ন্ত্রণ এবং পর্যবেক্ষণের চাপের মাধ্যমে কমপক্ষে ৩০টি এন্টিটি বন্ধ করে দেওয়া হয়েছিল।
যারা বন্ধ হওয়ার বিষয়টি নথিভুক্ত করেছেন তাদের মধ্যে: ইউনিসৱ্যাপের প্রতিষ্ঠাতা হেইডেন এডামস বলেছেন যে জেপিমরগ্যান জানুয়ারি ২০২২-এ তার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলি কোনও ব্যাখ্যা ছাড়াই বন্ধ করে দেয়। সোয়ান বিটকয়েনের সিইও করি ক্লিপসটেন বলেছেন যে সিটিগ্রুপ ২০২২-এর শেষদিকে তার কোম্পানি এবং ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করে দেয়। ফ্র্যাক্স ফাইন্যান্সের প্রতিষ্ঠাতা স্যাম কাজেমিয়ান বলেছেন যে ডিসেম্বর ২০২২-এ জেপিমরগ্যানের কর্মচারীরা তাকে জানিয়েছিল যে ব্যাংকটি যাদের প্রধান আয় ক্রিপ্টো, তাদের অ্যাকাউন্টগুলি বন্ধ করছে।
প্রোব কোথায় আছে
জেপিমরগ্যান এবং ব্যাংক অফ আমেরিকা উভয়েই নিয়ন্ত্রক ফাইলিংয়ে আগের সংশ্লিষ্ট তদন্তগুলি নিশ্চিত করেছে। জেপিমরগ্যান তার নভেম্বর ২০২৫-এর ত্রৈমাসিক ফাইলিং-এ প্রকাশ করেছে যে এটি ট্রাম্পের আগস্ট ২০২৫-এর ডিব্যাঙ্কিং সংক্রান্ত কার্যনির্বাহী আদেশের সাথে "পর্যালোচনা, তদন্ত এবং আইনি বিবাদ" মোকাবিলা করছে। ব্যাংকটি বলেছে যে এটির কোড অফ কন্ডাক্ট রাজনৈতিক বা ধর্মীয় কারণে অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা নিষেধ করে এবং প্রশাসনের ফাইন্যান্সে প্রবেশাধিকারের প্রচেষ্টাগুলির সমর্থন প্রকাশ করেছে। ব্যাংক অফ আমেরিকা প্রায় একই সময়ে একইধরনের প্রকাশনা করেছে।
পিরোর অফিস স্বতন্ত্রভাবে তদন্ত শুরু করেছে, এটি ডাব্লুএসজে প্রতিবেদন করেছে। কারেন্সির কম্পট্রোলারের অফিস ডিজেও-এ রেফারাল পাঠায়নি; অভিযোগকারীরা একটি নিয়ন্ত্রণকারী হস্তান্তর ছাড়াই তদন্ত চালিয়েছেন।
সাবপোনাগুলি ট্রাম্পের আগস্ট ২০২৫-এর কার্যনির্বাহী আদেশ দিয়ে শুরু হওয়া একটি ব্যাপক অভিযানকে বিস্তারিত করে, যেখানে নিয়ন্ত্রকদের নির্দেশ দেওয়া হয়েছিল যেন তারা রাজনৈতিক বা ধর্মীয় বৈষম্যের জন্য ব্যাংকগুলির নীতিগুলি পর্যালোচনা করে। ওসিসি সেপ্টেম্বরে প্রতিক্রিয়া জানিয়েছে, এবং এটি তার নিয়ন্ত্রণাধীন নয়টি সবচেয়ে বড় ব্যাংকের কাছ থেকে ডিব্যাংকিং ডেটা চেয়েছে। স্মল বিজনেস অ্যাডমিনিস্ট্রেশনও ৫,০০০-এরও বেশি ব্যাংককে সদৃশ নির্দেশনা পাঠিয়েছে।
প্রতিষ্ঠানগত ক্রিপ্টোর জন্য পালন ঝুঁকি
ব্যাংকগুলি এখন কর্মকর্তা শাখা থেকে একই সময়ে চাপ মোকাবেলা করছে, যেখানে তাদের অ্যাকাউন্ট-বন্ধ করার অভ্যাস ডকুমেন্ট করার দাবি এবং যদি সেই রেকর্ডগুলি একটি বৈষম্যপূর্ণ প্যাটার্ন প্রকাশ করে তবে আইনগত ঝুঁকিরও দাবি রয়েছে। প্রতিষ্ঠিত ক্রিপ্টো ফার্মগুলির জন্য, এই তদন্তটি ২০২২-২০২৩ সালের বন্ধের ঢলের পর ২০২৪ এবং ২০২৫ সালে পুনর্গঠন করা ব্যাংকিং সম্পর্কগুলিকে আরও একটি নতুন স্তরের অনিশ্চয়তা যোগ করছে।
যেসব প্রতিষ্ঠান তাদের সম্পদ পরিচালনা, গ্রাহক ফান্ড সংরক্ষণ বা পেমেন্ট প্রসেসিংয়ের জন্য পারম্পরিক ব্যাংক রেলসের উপর নির্ভরশীল, তারা একটি DOJ-এর অবৈধ ব্যাংকিং বন্ধের খোঁজকে অতীতের বিঘ্নগুলির অবৈধতা নির্ধারণ হিসাবে দেখে, যা কোনো বিচারযোগ্য ব্যবসায়িক সিদ্ধান্ত নয়।
নিয়ন্ত্রণমূলক প্রেক্ষাপট পরিবর্তিত হয়েছে। এই মাসের শুরুতে, ফেডারেল রিজার্ভ, ওসিসি এবং এফডিআইসি পারস্পরিক পর্যবেক্ষণ নির্দেশিকা থেকে "প্রতিষ্ঠানের প্রতিকূল প্রতিক্রিয়া ঝুঁকি" শব্দগুলি সরিয়ে ফেলেছে, যা ব্যাংকগুলিকে ক্রিপ্টো গ্রাহকদের সীমাবদ্ধ করার জন্য যুক্তি দিতে ব্যবহার করা হত। ওয়াইওমিং-এর অনুমোদিত ডিজিটাল-অ্যাসেট ঋণদাতা কাস্টোডিয়া ব্যাংক, যার ফেডারেল রিজার্ভের মাস্টার অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন অস্বীকৃত হয়েছিল, মে মাসে সুপ্রিম কোর্টের কাছে একটি আবেদন জমা দেয়, যার পূর্ণাঙ্গ আবেদনের শেষ তারিখ 11 জুলাই পর্যন্ত বাড়ানো হয়েছে।
ডিজেও সাবপোনা দ্বারা অভিযোগ, সমাধান বা সম্মতি আদেশের দিকে নেতৃত্ব দেবে কিনা, তা প্রশাসনের ডিব্যাঙ্কিং সংস্কার প্রচেষ্টাকে কতটা বাধ্যবাধকতা দেবে তা নির্ধারণ করবে। এপর্যন্ত কোনো ব্যাংককেই অভিযুক্ত করা হয়নি এবং ডিজেওয়ের অফিস তদন্তের পরিসর বা সময়সূচী সম্পর্কে কোনো প্রকাশ্য বিবৃতি দেয়নি।