Південна Корея пропонує розширити правило переказу на менші криптовалютні перекази

Фінансові регулятори Південної Кореї закликають посилити правила відповідності щодо криптовалют, зосереджуючись на обставинах, за яких біржі та інші постачальники послуг повинні обмінюватися деталями транзакцій між собою. Фінансова розслідувальна одиниця (FIU) запропонувала розширити сферу дії «Правила подорожі» FATF, щоб охопити менші перекази криптовалют, згідно з оголошенням, опублікованим у понеділок агентством.

Зміна має значення, оскільки Правило подорожей створено для спрощення відстеження руху цифрових активів між платформами — контрольним заходом AML (боротьба з відмиванням коштів), призначеним зменшити анонімність, що може виникати, коли кошти переходять з однієї біржі чи кастодіана на іншу.

• Південнокорейський FIU хоче поширити обов’язки звітності за правилом Travel Rule на менші криптовалютні перекази, за межами поточної встановленої межі.
• FIU зазначила, що відповідальність повинна поширюватися як на надіслювачів, так і на отримувачів сервісів криптоактивів (CASPs), щоб зменшити розриви в інформації між країнами.
• Регулятори також підкреслили необхідність посилення заходів щодо застосування закону до офшорних та незареєстрованих платформ для обмеження регуляторного арбітражу.
• Паралельно FATF схвалила звіт з оцінкою ризиків, пов’язаних із DeFi, що відображає зростаючу глобальну увагу до того, як децентралізовані системи вписуються в рамки боротьби з відмиванням коштів.

На пленарній зустрічі FATF у Парижі на минулому тижні південнокорейський FIU висунув пропозиції щодо розширення вимог Правила про передачу на менші криптовалютні перекази, зазначило FIU у своєму оголошенні в понеділок. Правило про передачу — це глобальний стандарт боротьби з відмиванням коштів, згідно з яким криптовалютні біржі та інші CASP обмінюються інформацією про відправника та одержувача для переказів, що перевищують встановлені пороги.

Південна Корея вже застосовує обов’язки Правила подорожі до переказів понад 1 мільйон вон (приблизно 650 доларів США), згідно з посиланнями ФІУ на існуючу політику Комісії фінансових послуг. Останній пропозиція передбачає зниження порогу дотримання шляхом поширення вимог звітності на менші транзакції.

З погляду інвестора та структури ринку зниження порогів може збільшити кількість транзакцій, що підлягають перевірці на відповідність. Хоча це спрямовано на підсилення слідкості та запобігання, воно також збільшує ймовірність того, що біржі доведеться адаптувати свої системи моніторингу, ведення записів та операційні процеси для більш широкого набору переказів.

Поза пороговим розміром FIU також стверджувала, що обов’язки Правила подорожі повинні поширюватися на весь життєвий цикл переказу. Зокрема, вона заявила, що вимоги повинні стосуватися як відправників, так і отримувачів CASP, що має за мету закрити практичні прогалини у обміні інформацією під час транскордонних переказів.

Впровадження правила про подорожі часто зустрічає труднощі на межах юрисдикції та контрагентів — зокрема, коли одна сторона транзакції пересилає кошти через провайдерів, що діють у рамках інших регуляторних режимів. Підкреслюючи обов’язки для обох кінців переказу, підхід FIU спрямований на область, яка може підривати ефективність боротьби з відмиванням коштів, навіть там, де правила існують на папері.

FIU також закликала до більш жорстких заходів проти оффшорних та незареєстрованих платформ. Вона зазначила зростання зловживань у справах незаконного фінансування та попередила, що різниця в ліцензуванні та нагляді може сприяти регуляторному арбітражу — коли учасники структурують свою діяльність так, щоб користуватися слабким наглядом.

У ширшому контексті пропозиції ФІУ є частиною постійних зусиль щодо впровадження Рекомендації 15 ФАТФ — міжнародного стандарту, який застосовує заходи щодо боротьби з відмиванням коштів до криптоактивів і CASP. У 2019 році ФАТФ оновив частини свого підходу, щоб зробити криптоактиви ближчими до вимог щодо відповідності, що застосовуються до традиційних фінансових переказів.

Проте цільове оновлення FATF у 2025 році свідчить, що глобальне виконання залишається нерівномірним. Оцінка показала, що 49% юрисдикцій відповідали лише частково вимогам щодо CASP, а 21% були некомпліантними станом на квітень 2025 року. Це залишає приблизно 29% юрисдикцій, оцінених як значно компліантні або компліантні.

Це має значення, тому що неповна або неоднорідна реалізація може створити асиметрію відповідності на основних ринках. Навіть якщо одна країна посилює свої правила — наприклад, зменшуючи пороги звітності за Правилом подорожі — ефективність все ще може бути обмеженою, якщо контрагенти в інших юрисдикціях не застосовують еквівалентні зобов’язання.

Іншими словами, зусилля Південної Кореї відображає більш загальний виклик FATF: необхідність гармонізації операційних стандартів на міжнародному рівні, а не лише впровадження правил на національному рівні.

Поряд з обговореннями Правила подорожей, FATF схвалила звіт, який аналізує ризики, пов’язані з децентралізованою фінансовою системою (DeFi), повідомило FIU. Комісар FIU Лі Хьонг Чу вітав прийняття питань, пов’язаних із DeFi, під час обговорень FATF, згідно з оголошенням.

В той же час комісар ФІУ зазначив на фундаментальній проблемі, що лежить в основі регуляторного арбітражу: різниці між юрисдикціями щодо ліцензування, нагляду та поза межами контролю. Це означає, що навіть тоді, коли глобальні органи вдосконалюють рамки ризиків для нових секторів, здатність до застосування та регуляторний дизайн залишаються ключовими для закриття лазеек.

Для користувачів і розробників оцінки, спрямовані на DeFi, важливі, бо вони впливають на те, як регулятори можуть очікувати, що біржі, кастодіани та інші посередники будуть поводитися з експозицією щодо децентралізованих протоколів — зокрема там, де активи та користувачі взаємодіють з інфраструктурою як на ланцюгу, так і поза ним.

Читачам слід стежити за тим, як Південна Корея перетворить пропозиції FIU на конкретні політичні зміни — зокрема, чи буде коригування порогу супроводжуватися розширенням вимог до CASP з обох боків переказів. У більш широкому сенсі, напрямок впровадження FATF у 2025 році та далі буде ключовим для визначення того, чи стають зростаючі вимоги до відповідності більш уніфікованими у світі чи залишаються розривними у ключових юрисдикціях.

Цю статтю спочатку опубліковано як Південна Корея просуває правило про подорожі, щоб охопити менші криптовалютні перекази на Crypto Breaking News – вашому надійному джерелі новин про криптовалюти, новин про bitcoin та оновлень блокчейну.