Ірландія опублікувала оцінку ризиків у сфері криптовалют на 2026 рік, звернувши увагу на відмивання грошей та регуляторні прогалини

Ірландія опублікувала нову національну оцінку ризиків, пов’язаних із цифровими активами, що є першим таким оглядом за сім років. Висновки уряду підкреслюють збільшену вразливість до відмивання грошей і фінансування тероризму, а також занепокоєння щодо шахрайства, хабарництва, ухилення від санкцій та слабкого нагляду в окремих частинах екосистеми криптовалют.

Оцінка є частиною політичної роботи Ірландії щодо впровадження «стандартів, пов’язаних із прийняттям криптовалютних діяльностей як джерела коштів» до другої половини 2027 року. Для команд з відповідності та регульованих компаній цей документ свідчить, що органи влади вдосконалюють моделі загроз і підсилюють вимоги щодо моніторингу, звітності та контролю за криптовалютними потоками.

• Фінансове відомство Ірландії описує криптоактиви як ті, що створюють «дуже серйозні» ризики відмивання грошей і фінансування тероризму.
• У звіті 2026 року зазначається зростання кількості справ про відмивання грошей та шахрайської діяльності, де криптовалюта є «особливо привабливою» для злочинних груп.
• Оцінка виявляє вразливості, включаючи потенційне ухилення від санкцій, проблеми з дотриманням податкового законодавства та його застосуванням, а також використання криптовалют у хабарництві.
• Ірландія визнає регуляторну фрагментацію та значні нерегульовані сегменти (включаючи децентралізовані фінанси) як фактори, що посилюють ризики для ірландських постачальників послуг.
• Огляд спрямований на підтримку впровадження галузевих стандартів щодо прийняття криптовалютних діяльностей як джерела коштів у 2027 році.

Згідно з національною оцінкою ризиків ірландського уряду, опублікованою в четвер, криптоактиви створюють «дуже значні» ризики, пов’язані з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. Ці ризики розглядаються в контексті ширшого набору кримінальних схем, що спостерігалися протягом останніх кількох років, включаючи шахрайські схеми, у яких цифрові активи збільшують операційну анонімність та межнаціональний охоп.

Звіт також зазначає, що з моменту попередньої опублікованої оцінки ризиків Ірландії щодо цифрових активів органи влади зафіксували зміни, що підвищують рівень вимог до дотримання норм. У ньому зазначається зростання кількості справ про відмивання грошей та випадків шахрайства, у яких використання криптовалют стало «особливо привабливим» для злочинців.

Крім фінансових злочинів, оцінка звертає увагу на операційні та наглядові точки напруженості для ірландського ринку. У ній зазначається, що криптовалюти можуть сприяти уникненню санкцій, створювати вразливості, що ускладнюють податкове дотримання та контролю, і використовуватися для сплати хабарів, пов’язаних із рішеннями, що впливають на галузь. У документі також визначено «несумісність міжнародного регулювання» як фактор, що може додатково навантажити ірландських постачальників послуг — зокрема, коли контрагенти та посередники діють у рамках різних правових систем.

Центральною темою оцінки є те, що Ірландія ще не має такої ж широкого спектру крипто-специфічних законів та регуляторного охоплення, як у деяких інших юрисдикціях, включаючи країни Європейського союзу та США. Хоча Ірландія має порівняно високий рівень участи роздрібних інвесторів щодо деяких сусідів, уряд стверджує, що правова та наглядова структура не встигають за розвитком загроз.

Значення відповідності інституцій має дві сторони. По-перше, регуляторні прогалини можуть збільшити розрив між ризиками, які описують органи влади, і контролем, який фірми зобов’язані застосовувати. По-друге, фрагментація між юрисдикціями може призвести до неоднорідних результатів перевірки клієнтів, нерівномірних стандартів моніторингу та труднощів у створенні перевіряємих трейсів відповідності для транскордонної діяльності.

Оцінка також звертає увагу на «частково нерегульовані» сегменти галузі, прямо посилаючись на децентралізовані фінанси як на область, де типові механізми нагляду можуть бути менш ефективними. Для регульованих суб’єктів це створює практичні питання щодо того, як вони керують експозицією контрагентів і клієнтів щодо діяльності, яка не підлягає тим самим обов’язкам, що й централизовані платформи.

Оцінка Ірландії розширюється за межі основних питань відмивання грошей і фінансування тероризму, деталізуючи конкретні шляхи зловживання, які можуть впливати на регульовані фірми. Уряд зазначає вразливості, які можуть сприяти уникненню санкцій, створюючи комплієнс-навантаження для установ, які зобов’язані перевіряти контрагентів, відстежувати походження та призначення коштів і підтримувати контрольні механізми, здатні реагувати на швидко змінні схеми.

Це також пов’язує криптоактивні операції з викликами у сфері податкової відповідності та контролю. Хоча оцінка не кількісно визначає податкові втрати, акцент свідчить про те, що органи влади вважають цифрові активи фактором, що ускладнює стандартні процеси відповідності — зокрема, коли транзакції можуть бути структуровані через юрисдикції з обмеженою прозорістю та різними практиками звітності.

Щодо підкупу, оцінка стверджує, що криптовалюти «все частіше використовуються для платежів корупційним чиновникам». Це відповідає загальній тенденції у боротьбі з корупцією, коли цифрові активи можуть використовуватися для приховування слідів платежів. Формулювання уряду має важливе значення для інституцій, оскільки воно розширює периметр відповідності: заходи не можуть обмежуватися лише типологіями відмивання коштів, а повинні враховувати ширші ризики фінансової цілісності, включаючи шахрайські та корупційні потоки платежів.

Хоча оцінка Ірландії не подається як судовий або регуляторний акт, вона видається на тлі заходів з виконання закону ірландськими органами в галузі криптовалютної відповідності. Наприклад, у листопаді 2025 року Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Europe Limited приблизно на 24 мільйони доларів США за порушення законодавства щодо боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму, посилаючись на затримки у звітуванні про невдачі системи моніторингу транзакцій.

Цей контекст виконання підкреслює оперативну актуальність нової оцінки ризиків. Національна оцінка ризиків зазвичай визначає очікування наглядових органів, пріоритети нагляду та підхід, заснований на ризиках, який застосовують фінансові розслідувачі та регулятори. Для регульованих постачальників послуг акцент оцінки на моніторингу транзакцій, привабленні шахрайства та транскордонних вразливостях свідчить про те, що компанії зобов’язані забезпечити, щоб програми моніторингу могли виявляти високоризиковані шаблони, документувати рішення та піднімати питання відповідно до вимог законодавства.

Увага звіту до областей з неоднорідним міжнародним регулюванням також свідчить про складність відповідності, яка залишається для ірландських компаній, що працюють із глобальними контрагентами. По мірі розвитку європейських регуляторних структур і формування транскордонних стандартів компанії можуть стикатися з постійним тиском, щоб продемонструвати ефективність своєї належної обережності та моніторингу, навіть коли контрагенти діють у рамках інших режимів.

Оцінка також стосується використання криптовалют у політичних цілях. Хоча зазначаються занепокоєння щодо можливості використання криптовалют для платежів корупційним чиновникам, Ірландія вже вжила заходів щодо обмеження участі криптовалют у фінансуванні політичних діяльностей. Уряд зазначає, що прийняття криптовалют у якості політичних пожертв було заборонено в Ірландії більше чотирьох років.

У квітні 2022 року чиновники запропонували обмеження, які забороняли б ірландським політичним партіям приймати криптовалюти, такі як Bitcoin, Ether, приватні монети та інші цифрові активи. Включення цього деталі політики до оцінки ризиків 2026 року свідчить про те, що органи вважають криптовалютні платежі частиною загальної системи ризиків, що охоплює хабарництво, корупцію та цілісність державного прийняття рішень.

Повернення Ірландії до публікації національної оцінки ризиків цифрових активів, ймовірно, вплине на те, як регулятори та підконтрольні фірми тлумачитимуть і реалізовуватимуть зобов’язання щодо фінансової цілісності до 2027 року. Наступний етап, за яким слід стежити, — як аналіз загроз з оцінки перетвориться на практичні пріоритети нагляду — зокрема щодо ефективності моніторингу транзакцій, контролів, пов’язаних із санкціями, та підходів до експозиції в менш регульованих сегментах, таких як децентралізована фінансова система.

Цю статтю спочатку опубліковано як Ireland Proposes Crypto Safeguards Amid Regulatory Risk Concerns на Crypto Breaking News – вашій надійній джерелі новин про криптовалюти, новин про Bitcoin та оновлень блокчейну.