Справа про відмивання грошей у Гонконзі: жінку засуджено за відмивання 9,29 млн гонконгських доларів через USDT

Багато хто має помилкове уявлення щодо політики Гонконгу у сфері Web3: Гонконг підтримує розвиток віртуальних активів, тому купівля, продаж, OTC та бізнес зі стабільними монетами в Гонконзі є законними та безпечними.

Це твердження частково правильне.

Гонконг справді розвиває ринок віртуальних активів і створює регуляторний простір для таких бізнесів, як платформи для обміну, стабільні монети, депозитарні послуги та платежі. Але Гонконг заохочує фінансові інновації з ліцензією, внутрішнім контролем, ідентифікацією клієнтів та моніторингом підозрілих транзакцій, а не відкриває швидший канал для виведення невідомих коштів.

Останній випадок, вирішений гонконгським районним судом, добре ілюструє цю межу.

За повідомленнями гонконгських ЗМІ, 23 червня 2026 року районний суд Гонконгу виніс вирок у справі про відмивання коштів, пов’язаній з OTC-операціями з віртуальними активами. 34-річна жінка з материкового Китаю визнала себе винною у чотирьох правопорушеннях, пов’язаних із відмиванням коштів. Після прибуття до Гонконгу вона відкрила кілька місцевих цифрових банківських рахунків, які були використані трансграничною злочинною групою для отримання коштів, отриманих шляхом обману. Після надходження коштів на рахунки вона знімала їх у готівку та купувала криптовалюту у місцевих обмінних пунктах віртуальних активів. За два місяці обсяг справи досяг 9,29 мільйона гонконгських доларів. Суд вирішив відправити її до в’язниці на 47,5 місяця.

Це не історія про те, що «покупка U в Гонконзі призводить до ув’язнення». Справжній інтерес цієї справи полягає в тому, як шахрайські кошти потрапили з рахунків жертв до локальних цифрових банківських рахунків у Гонконзі, а потім були перетворені на ланцюгові активи через готівку та OTC. Для злочинних груп OTC — це не інструмент інвестування, а вихідний канал для переказу шахрайських коштів із банківської системи на ланцюг.

Коли люди обговорюють такі новини, вони часто відхиляються від суті питання: чи не можна купувати USDT? чи будуть арештовувати, якщо використовувати OTC? чи обов’язково є проблеми, якщо розділити гроші на кілька переказів?

Ні.

У кримінальних справах справжнім фокусом є походження цих коштів, їхнє призначення та роль посередників. Чисті кошти, розділені на кілька частин, не перетворюються автоматично на чорні кошти; кошти, що походять з реальних інвестицій, торгівлі, сімейної підтримки або міграційних угод, не стають злочинними лише через використання певного фінансового інструменту.

Але якщо кошти походять зі шахрайських дій, кожна наступна дія буде сприйматися інакше: відкриття акаунту — це не звичайне реєстрація, а надання каналу для отримання коштів; зняття коштів — це не звичайне виведення, а переривання банківської історії транзакцій; купівля U через OTC — це не звичайна угоди, а перетворення злочинних коштів на більш зручні для міжнародного обігу цифрові активи; переказ криптовалюти на вказаний гаманець — це вже не просто переказ, а допомога злочинній групі контролювати та переміщати вкрадені кошти.

Тому в таких справах відповідальність несе не тільки той, хто використовував обманні схеми на передньому плані. Хто відкрив акаунт, хто знімав гроші, хто брав готівку, щоб обміняти її на U, хто надав гаманець, хто отримував комісію — усі ці дії розглядаються як частина однієї ланцюжки коштів.

Для кримінального захисту тут найважливіше не «чи розумієш ти криптовалюти», а чи здатний ти пояснити ланцюжок коштів: звідки прийшли гроші, чому вони потрапили саме до вас, чому потрібно було зняти їх на готівку, чому потрібно було обміняти на U, куди вони пішли після обміну, і чи зафіксував клієнт якісь підозрілі сигнали в той момент.

Крос-кордонні злочинні групи, щоб вимити гроші, зазвичай на першому етапі не купують криптовалюту, а спочатку шукають облікові записи.

Гроші потерпілих спочатку повинні бути переведені на місцевий рахунок, який виглядає справжнім, здатним отримувати та виводити кошти. Чим більше рахунків, тим легше розсіяти кошти; чим більше розподілені власники рахунків, тим легше злочинним групам приховатися за ними.

Тоже саме, здавати в оренду, продавати, надавати в користування акаунти або відкривати акаунти та отримувати гроші за наказом інших — завжди супроводжується високим ризиком. Власники акаунтів можуть вважати, що не обманюють, а просто допомагають з переказом коштів. Але для слідчих органів акаунт є входом для викрадених коштів у гонконгську фінансову систему.

Якщо згодом з’являться такі дії, як великий надхід коштів за короткий час, миттєве зняття, невідповідність платника та отримувача, вимоги не зазначати призначення платежу, не запитувати походження коштів та швидко обробити транзакцію — це стане доказами «знання або повинного знання».

Чутливим місцем OTC-етапу є розрив між готівкою та ланцюговими активами.

З одного боку — готівка, походження якої важко відстежити; з іншого боку — USDT, який швидко переказується, міжплатформно, між гаманцями та між юрисдикціями. Якщо посередині немає строгого KYC, перевірки походження коштів, збереження записів транзакцій та адрес гаманців, а також обробки підозрілих транзакцій, OTC перетвориться з сервісу обміну на канал переказу коштів.

Найбільш небезпечним у галузі є не те, що клієнти приходять купувати U, а те, що їхні торгівельні дії взагалі неможливо пояснити. Наприклад, людина без стабільного джерела доходу за короткий час приносить мільйони готівкою, щоб обміняти їх на стабільні монети; один і той самий посередник постійно приводить різних клієнтів для торгівлі, але гаманці, пристрої та контактні дані сильно перетинаються; кошти швидко перекачуються між кількома банківськими рахунками, а потім збираються для покупки криптовалют через OTC; клієнт відмовляється пояснювати походження коштів і вимагає лише негайного отримання монет та негайного їх переказу.

Якщо ви приймете ці угоди без перевірки, під час ревізії справи OTC-магазину важко буде пояснити це лише словами «я не знав». У кримінальних справах «я не знав» — це не просто усна аргументація; важливо, чи ви зробили відповідну ідентифікацію, перевірку та відмову, що відповідають ризику.

Гонконг дійсно сприяє розвитку ринку віртуальних активів. Система видачі ліцензій для платформ обміну віртуальних активів вже діє, а регулювання випускників стабільних монет вступило в силу 1 серпня 2025 року. Згідно з публічною інформацією Гонконгського управління залізничного регулювання, випускники стабільних монет вже перебувають у рамках ліцензування та регулювання. Учасники ринку повинні дотримуватися Закону про стабільні монети та відповідних рекомендацій; неліцензійна діяльність та неправомірна реклама можуть призвести до регуляторних наслідків.

Але цей регуляторний шлях не є розслабленням, а полягає у включенні віртуальних активів у більш чіткий фінансовий регуляторний каркас.

У лютому 2024 року уряд Гонконгу провів публічні консультації щодо законопроекту щодо регулювання позабіржових угод з віртуальними активами, запропонувавши встановити систему видачі ліцензій для постачальників послуг позабіржових угод з віртуальними активами згідно зі Законом про боротьбу з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму. У пропозиції є кілька ключових моментів: будь-яка особа, що надає послуги з позабіржових угод між віртуальними активами та готівкою у комерційних цілях, повинна отримати ліцензію від голови митної служби; регулювання поширюється як на фізичні місця, так і на онлайн-платформи; голова митної служби буде контролювати дотримання постачальниками послуг правил боротьби з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму.

Це свідчить про те, що регулятори вже розглядають OTC як ключовий інтерфейс ринку віртуальних активів. Він з’єднує фіатні гроші з віртуальними активами, а також банки, готівку, стабільні монети, гаманці та транскордонні перекази. Чим важливішим є інтерфейс, тим менш ймовірно, що він довго залишатиметься у стані «знайомі рекомендації, готівкові угоди, угоди без походження коштів».

У липні 2025 року митниця Гонконгу оголосила про справу про відмивання коштів на суму близько 1,15 млрд гонконгських доларів, яка стосувалася контрабанди готівки та віртуальних активів. Митниця зазначила, що підозрювані регулярно та швидко здійснювали величезні операції зі стабільними монетами та фіатними готівковими коштами за рахунок коштів невідомого походження, що не відповідало їхньому профілю та фінансовому стану. Це твердження має велике значення для галузі: контролюючі органи оцінюють ризики OTC не лише за наявністю покупки криптовалют, а й за тим, чи можуть бути пояснені взаємозв’язки між сумами, частотою, профілем клієнта, джерелом коштів та способами транзакцій.

Якщо розглядати цю інформацію в сукупності, позиція Гонконгу не суперечлива: регульований віртуальний активний сектор продовжує розвиватися, тоді як канали відмивання злочинних доходів через рахунки, готівку, OTC та гаманці поступово закриваються.

У таких справах можуть потрапити звичайні люди.

Когось переконав друг відкрити кілька рахунків у Гонконзі, «просто допомогти отримати гроші». Хтось продав свій банківський рахунок або рахунок електронного гаманця посереднику. Хтось вважає, що просто виконує замовлення, отримує невелику комісію за зняття коштів, купівлю U та переказ криптовалют, і це, можливо, порушення, але не кримінальна справа.

Проблема полягає в тому, що суть реєстрації облікового запису з реальним ім’ям полягає в тому, що за обліковим записом стоїть відповідальна особа. Злочинні групи готові платити вам винагороду не тому, що ця дія не має ризиків, а тому, що їм потрібен ваш ідентифікатор, щоб взяти на себе ризик.

Коли жертва подасть заяву, банківські транзакції будуть відстежені, облікові записи заморожені, а поліція прийде на місце, то сам власник облікового запису повинен пояснити походження коштів. Тоді чат-переписки, потоки отриманих платежів, записи зняття коштів, OTC-угоди та адреси гаманців будуть розглядатися разом. Чи зможете ви представити реальні товари, послуги, позики, інвестиції чи інші базові зв’язки — це безпосередньо вирішить, чи має ваше пояснення «допомогти другу» переконливість.

Якщо звичайні люди справді мають потребу у трансграничних коштах, вони повинні повернутися до справжніх причин та законних шляхів. Міграція, інвестування, сімейна підтримка, медична допомога, торгівельні розрахунки, життя за кордоном — кожен з цих випадків має власні вимоги щодо документів, лімітів, податків та регулювання валютних операцій. Спроби уникнути законних процедур шляхом оренди рахунків, звернення до підпільних обмінників або купівлі U за готівку зазвичай не дозволяють знизити витрати, а навпаки — поєднують цивільні, адміністративні та кримінальні ризики.

Для фахівців у сфері OTC, гаманців, платежів та стабільних монет контролю ризиків не може обмежуватися лише твердженням клієнта про свою законність. Відповідність — це не просто зображення посвідчення особи чи підпис клієнтом фрази «джерело коштів законне». Справжні корисні записи повинні поєднувати ідентичність клієнта, шлях оплати, документи про походження коштів, мету транзакції, адреси гаманця, хеш транзакції та висновки щодо контролю ризиків. У випадках очевидно нерозумних транзакцій слід мати докази відмови, призупинення, поглибленого вивчення або повідомлення про підозрілі транзакції.

Клієнти з материкового Китаю, які купують USDT через Гонконг, повинні враховувати додаткові правові ризики між двома регіонами. Це саме та область, де багато хто найчастіше помиляється: перебування в Гонконзі під час операцій не означає, що ризики оцінюються лише згідно з гонконгським законодавством. Якщо джерело коштів, привлечення клієнтів, надання облікових записів, потреба в обміні валют або верхні ланки злочинної діяльності знаходяться на материковому Китаї, а дії відбуваються в Гонконзі, це не означає, що ризики залишаються лише в Гонконзі. У контексті материкового Китаю типовими шляхами входу у справи щодо віртуальних валют та транскордонних коштів є незаконна підприємницька діяльність, приховування або перетворення доходів від злочину, відмивання грошей, сприяння злочинній діяльності в інформаційних мережах, співучасність у шахрайстві, організація азартних ігор, незаконне залучення коштів населення тощо. Ключовим залишається не мітка «покупка/продаж USDT», а те, звідки походять кошти, чому вони проходять саме через вас, що ви отримали, чи здійснювали ви функції отримання чи сплати від імені інших, чи були незвичайні ціни та чи існують докази, що пояснюють мету транзакцій.

Якщо вже відбулося заморожування облікового запису, зв’язок з поліцією або вимога допомогти у розслідуванні, першим кроком не є повторне пояснення «Я просто допомагав», а зібрати всі матеріали: документи про походження коштів, основні угоди щодо транзакцій, переписки, історії отримання коштів, записи зняття коштів, підтвердження OTC-угод, гаманціві адреси, ланцюгові хеші та інформацію про контрагентів, а також пояснення, чому ви вважали цю транзакцію законною. У кримінальних справах часто важливіше змогти чітко пояснити ланцюжок коштів, ніж просто стверджувати, що ви не розумієте криптовалюти.

Справжнє, що варто запам’ятати з цієї справи про відмивання грошей через OTC у Гонконзі, — не те, що «покупка U призведе до ув’язнення», а те, що коли гроші повинні пройти через рахунок іншої особи, готівкове зняття, купівлю криптовалют через OTC та зарубіжний гаманець, щоб завершити переказ, це вже не просто технічний шлях, а фінансова ланцюжок, який потребує правового тлумачення.

Гонконг розвиває Web3, цей напрямок не змінився. Платформи для торгівлі віртуальними активами, стабільні монети, токенізовані активи, криптовалютні платежі, гаманці та депозитарні сервіси можуть стати частиною фінансового ринку Гонконгу.

Але розвиток Web3 не означає дозволу використанню віртуальних активів як швидкого каналу для прання злочинних коштів. Чим більше нових фінансових інструментів підлягають регулюванню, тим суворішими мають бути вимоги щодо верифікації облікових записів, клієнтів, джерел коштів, записів транзакцій та моніторингу підозрілих операцій.

Для звичайних людей: не позичайте облікові записи, не продавайте облікові записи, не отримуйте гроші, не знімайте кошти, не купуйте U та не переводьте криптовалюти за інших. Для фахівців, що працюють з OTC, гаманцями, платежами та стабільними монетами: не питайте клієнтів лише, скільки U вони хочуть купити — запитуйте, звідки ці гроші, чому вони так купують, куди підуть кошти після транзакції та чи є докази, що пояснюють це.

Те, що можна пояснити, — це торгівля; те, що не можна пояснити, — може бути ланкою сіро-чорного капіталу.

/ КІНЕЦЬ.

*Ця стаття є оригінальною роботою юридичної фірми Shanghai Mankun і відображає лише думку автора; вона не є юридичною консультацією чи юридичною думкою щодо конкретних питань. Для перепринту або юридичної консультації додайтеся до служби підтримки: mankunlawyer.